少儿保险是针对18周岁以下人群的人身风险保障产品，它不同于其他较多侧重于保障功能的传统儿童保险，目前这种少儿教育保险在具有保障功能的同时，以孩子的教育需求为考虑重点，被保险人可以在约定期间每年均能领取一定量的教育金。
另外还有一种商业少儿教育保险，其主要的优点就是可以在孩子教育投资集中的高中、大学阶段提供充足的教育基金。
现在随着各种少儿教育保险上市，我们家长的选择已经越来越多，基本来说，这些少儿保险都具有了简单易行、强制储蓄、保障全面、保证实现等特点。
另外，现在有很多保险公司推出名为分红型少儿教育保险产品，这种保险具备了储蓄、保险保障和投资三重功能，为孩子的少儿就学、创业乃至婚嫁都做了有效保障，可谓是多功能型的保险。
我们家长可以根据对孩子的需要自主选择这些保险投资。但是，先要弄清一点的是，这些保险针对的被保险人一般为出生满30天至14周岁的少儿。
而且专家建议，少儿保险越早买越好，因为一般而言，保险越早买保费就越低，孩子也越早获得保障。
同时，购买时最好选择具有豁免保费功能的少儿教育险。这种保险的优点在于投保人如果发生意外失去续交保费的能力，而家长是投保人，那么保险公司将豁免未交保费，保险合同继续有效。
2.为孩子储备教育金的同时也在理财
其实在保险了孩子的教育基金的同时，保险也可以作为一个理财工具。比如分红型保险，我们可以每年获得现金分红所缴付的保费在取得保障之外还有储存生息的功能。此外，它还提供了一份特别红利，即在合同满期后，公司将额外给付一笔特别奖金，作为我们长期支持该产品的回馈。
除了上面介绍的这么多保险类型，还有很多特别的保险产品，比如有少儿重大疾病、少儿意外伤害及少儿意外医疗等，我们家长可以根据孩子需求酌情为其制定更全面的保障。
所以，一份合适的少儿教育保险，可以成为很好的家庭积累教育金的理财方案，同时给孩子一个安全稳健的未来。
上少儿险四误区：在给孩子投保时，有下面几个问题需要家长注意：：1.只保小孩不保大人：孩子最大的保障和安全源自于父母，如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，这个家庭很可能会因此陷入困境，给孩子买的保险也就无力继续支付剩余保费。所以在为子女投保之前最好大人已经有一份合理的保险规划。：2.为孩子购买养老险：对于很多资金不是特别宽裕的家庭来说，考虑孩子的养老问题确实没有必要。在为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。：3.不买豁免附加险：在购买主险时，应同时购买豁免保费附加险。这样一来，万一父母因某些原因无力继续缴纳保费时，对孩子的保障也继续有效。：4.如果孩子已经上学，在学校已经购买了学平险，注意及时交费。因为，学平险是团体险，保费低保障高，还可以结合自己购买的险种为孩子提供全面的成长保障。
保费缴不起，该怎么办？
买保险，人人都需要，可是保单并不便宜。若是家中每人都买一份保险，不仅开销甚大，投保程序亦繁琐重复。但是买了保险，中途交不起保费，就会遭遇两难境地：不退保，自己实在无力承担多余的开支；退保，或许连保费的一半都拿不回来。在无力继续支付保费的情况下，我们该如何摆脱这种困境呢？
15年前，赵女士的父母为她投保了一款终身重大疾病寿险，当时投保的金额是5万元，按照保单要求，每一万元保额的年缴保险费是477元，所以，这15年来，赵女士为这份保单花了近3.6万元。
今年，赵女士30岁了，由于经济出现困难，她已经无力继续支付这笔保费，无奈之下，赵女士只好向保险公司提出申请退保。
然而，在退保的过程中赵女士发现，根据该保险公司提供的现金价值表，经过这15年后，她的5万元保险金额的退保金额只有1万元多一点。选择退保，秦女士将无端端地蒙受2万多元的损失。
为什么会出现这样的情况呢？根据保险公司有关规定，在保户退保时，保险公司会按现金价值表退还一笔现金给保户，越早退保损失也就越大。赵女士的保单在生效5年后，现金价值仍为零，10年后，每1万元保险金额的现金价值只有183元。
但是，保险公司给赵女士提供了另一个方案，如果赵女士选择“减额缴清”的方式，她就可以在不必继续缴纳保费的同时，继续按原合同终身享有一定的保险保障。
根据目前相当一部分分期缴纳保费的长期寿险合同有关规定，投保人缴足2年保险费且保单生效满2年后，投保人可以要求减少保险金额，同时用已经产生的保单现金价值一次性抵缴保费。办理“减额缴清”手续后，投保人不必再继续缴纳保费，但是，保险金额会有所减少。
所以，像赵女士这种情况，她可将现在保单1万元左右的现金价值作为趸缴的净保险费。在办理了减额缴清后，赵女士所持保单的基本保险金额可维持在1万元。按合同的规定，今后，赵女士在患重大疾病、因意外或疾病身故或全残时，可获得2万元的付款。
不过，办理减额缴清后，也会对像赵女士这样的保户产生一些不利的影响。最大的影响是，保险金额降低，保障也会随之降低。赵女士所获保障只剩原有保障的五分之一。
同时，一般来说，保险公司规定，缴清后，不得恢复原契约；不得办理保额变更、新增附约等项目；不得解除合同；不得申请保单质押贷款；主险缴清后附加险应办理终止或按条款约定办理缴清。
而对于分红型保险来说，合同变更为减额缴清保险时，若存在红利及其利息，保险公司将一次性支付给投保人。但变更为减额缴清保险后，保险合同却不能再参加红利分配。
可见，一旦中途不能继续支付保单，会出现很多麻烦的事情。但是万一真的无可奈何，我们只有采取这些方法来尽量挽回自己的损失。
（1）利用减额缴清。就像上面所提到的一样，在保险合同具有现金价值的情况下，按合同当时的现金价值在扣除欠缴的保险费及利息、借款及利息后的余额，作为一次缴清的全部保费，以相同的合同条件减少保险金额，使保单继续有效。
（2）办理展期保险。这个方法是不改变原来的保险金额只缩短保险期间，以保单积存的现金价值缴纳保费，使保单持续到相应时间。
（3）利用中止与复效，可让保单效力中止。如果采用这种方法，一旦发生保险事故，寿险公司将不负责任。但在两年之内，你仍然可以向寿险公司申请保单复效。
（4）自动垫缴保费。也就是分期缴费的保单，如果超过宽限期仍未付费的，保险公司将以保单的现金价值垫缴应缴保费，以维持合同的效力。
（5）退保。这里指的是投保人要求解除合同。投保人已缴足两年以上保费的，保险公司退还合同现金价值；投保人未缴足两年保费的，保险公司在扣除手续费后，退还保险费。
另外，如果是一个家庭的保费支付，可以采取类似家庭保单的方式，不仅可以便于管理，而且还可以节省保费，是个一举两得的好方法。
林女士是私企职员，丈夫开长途汽车往返各省。因为车祸屡有发生，于是林女士决定为丈夫投一个意外保险，顺带再给读小学的女儿办一份意外保险。至于自己，就不用再费钱了。到了保险公司，业务员听明来意后，极力推荐林女士办一个家庭保单，不仅保丈夫和女儿，连她自己也可以一并投保。家庭保单也比三人分开办理保险要便宜许多。林女士不禁思虑开了，这家庭保单看起来好像很不错，但到底怎么保，还是查一查再说吧。
家庭保单是以家庭为单位，投保人及投保人的配偶、父母、子女当中至少一人共同组成保险的被保险人，正是“全家一同买保险”的真实写照。对于投保人来说，家庭保单方便多多，在投保时可以综合考虑家庭成员的保险需求，制定合理的家庭保险配置，保费也相对低廉。
所以，用合理的方法节省保费，可以杜绝以后可能为保费发愁的问题，也更好的保障了自己和家人的利益。
家庭保单巧搭配：1.主险拖附险：家庭保单须先有主要保险人，然后才能附加其他保险人。一家一个主险，其余都用附险，这样能降低投保成本。：2.长短期保险搭配而行：目前市场上的保单，有长期型也有短期型，长短期要巧妙搭配。对于选择养老险、少儿险等需长期投入的险种，投保人需选长期型，同时搭配短期附加险，这样才能享受到更大的实惠。
养老，先用保险做准备
古语云：老而不死是为贼。缘何？因为人老体虚，不能做事，反倒要拖累家人，增加他们的负担。尤其是在农村，没有退休金、养老金等费用，老年人没有劳动能力，必须依靠子女来供养。子女孝顺也需要有相应的经济能力，能负担老人的生活。碰上不孝的子女，老人唯有暗自吞声了。所以，先且不谈子女的孝顺问题，早日保险，早点安心。
我们身边很多人总认为老了才会有所谓的养老问题，殊不知，等你到了那个年龄阶段再去规划，很多利益已经离你而去。
陆阿姨退休在家已经两年了，老伴不久前也退了休。退休后，虽说陆阿姨夫妇单位每月按时发放退休金，但是面对居高不下的生活成本，他们感到仅仅依靠养老金的收入来维持有质量的生活显得有些紧张。再加上老两口身体状况也不太好，单靠职工医疗保险也不够用。
其实这个时候，再去投保养老保险也是可以的，但是如果在年轻时，有经济来源的时候已经做好了保险的准备，自然比这个时期再去投保来得轻松，而且得到的利益也会更多。
老人常说，自己有钱最好，不用伸手向儿女要，用得也高兴。作为年轻一辈，可能不太能体会这样的心情，但是谁不会老？生老病死是人生的必经阶段。既然都有老的一天，为何不趁现在有能力时多做准备，等到老了有些立身之本，才不至于窘迫潦倒。
或者有人会认为，等到老来，还有养老金退休金等收入。但是看看以上陆阿姨的例子就知道，仅有养老金、退休金等收入还远不能满足我们的生活需求。等到退休后要维持现有的生活水平，必须在基本社会保障体系外，为自己早早储蓄一大笔资金。这笔资金在我们年轻时便要纳入财务规划中去。
这笔养老资金通过什么方式最容易储蓄和使用呢？这就要通过商业养老保险来实现。它是寿险的一种特殊形式，是从年轻时便开始定期缴纳保险费用，到合同约定的年龄（老年时候）开始持续、定期领取养老金的一种保险。它能很大程度上满足老年生活之需。
个人商业养老保险主要分两种：固定利率养老险，目前其预定利率最高为2.5%；分红型的养老险，即养老险金的收入与保险公司的投资收益成正比。当保险公司的投资收益增加，被保险人的红利自然也就水涨船高了。
那么，我们要如何规划我们的养老方案呢？
1.保费要合理
如果年轻的时候就开始投保，那么我们的年缴保费控制在年收入（工资、奖金、利息或投资收入等）的15~20%即可，这样不会给自己的经济造成太大的负担。
2.保额要足够
保额一般是根据年收入来决定的。一般来说，人寿险是年收入的5倍左右，意外险是年收入的5倍左右。另外，通常情况下，年龄在30~55岁的人最需要足够的保障，这是为了在自己丧失工作能力的时候，家庭依然能够保证在未来5年内的原有的生活水准。
3.保障要全面
我们在投保时，一定要考虑全面，包括人寿险、意外险、医疗险、重大疾病险等，这样才能真正做到无后顾之忧。
中国财富管理网CEO杨晨先生指出，老年生活是人生旅途中的最后一站，为了使老年生活安逸富足，应该及早地计划筹备养老金。
许多成功人士都说，机会偏爱有准备的人。当一个人为一件事做足了充分准备，他的成功几率将更大。筹备养老金也是如此，越早准备越轻松。同样一笔养老费用，要到60岁受益，如果20岁开始准备，将这笔费用分摊到40年，每年支出并不算太多，这时如同轻装前行，可以一路轻松直达山峰；但是如果40岁才开始准备，每年的支出就翻一番，再加上40岁过后各种负担加剧，升职加薪的机会更小，这时就会十分吃力，如同背负着沉甸甸的行囊，非要使出全身的力气才能攀上峰顶；若是等到50岁开始准备，肯定早已被硕大的行囊压得趴下，更不用提登上顶峰了。
所以，把握现在，放眼将来，及早为自己的将来做好打算。趁现在赶紧投保养老保险，等到老来，还可以有优裕的条件，做许多自己想做的事。
