这种储蓄是一元起存，多存不限，每年6月30日计付一次利息，利息并入本金起息，无存期和金额限制的储蓄存款。其特点是可以随时存取，灵活度很大，但不足的是，此种存款的利率是非常低的。所以说，活期存款只要留足日常生活所需的金额就可以，可将多余的部分存为定期，或是利用一些银行卡如龙卡、“一卡通”等的智能理财功能，只要一超过约定的金额，其余就自动转存为定期。
2.定期存款
50元起存，多存不限，一次存入，约定期限，由银行开给存单，到期凭存单一次支取本息。一般设有三个月、六个月、一年、二年、三年和五年等六种存期。目前定期存款的年利率分别为1.71%、1.89%、1.98%、2.25%、2.52%、2.79%。而理财专家建议我们，存定期时，应选择短期定期存款，因为一旦利率上升，长期存款就会因为无法享受较高的利率而受到损失。
3.定活两便
它的特点是灵活性较大，收益比活期略高，不约定存期，支取时按一年以内定期整存整取同档次利率打6折计息。
4.教育储蓄
这种储蓄是一种特殊的零存整取定期存款，其对象是在校小学四年级（含四年级）以上学生，存期分为一年、三年、六年，本金合计最高限额2万元。它的好处一是除免征利息税外，还有就是虽然属于零存整取储蓄，却享受整存整取利息，利率优惠幅度在25%以上。
其中，三年期适合初中以上学生的家庭，六年期适合小学四年级以上学生家庭开户。
5.通知存款
这种存款的个人账户起存金额为5万元。好处在于，存入时不需约定存期，支取时提前一天或七天通知银行，称为一天通知存款和七天通知存款，年利率分别为1.08%和1.62%，远高于活期存款。通知存款适用于大笔资金准备近期使用但不能确定具体日期的情况。
6.零存整取储蓄存款
零存整取储蓄，5元起存，多存不限，由储户约定存款期限，按一年、三年、五年选择存期，银行发给存折，储户按月凭存折存储，到期一次支取本息的定期储蓄。
知道了个人储蓄存款的种类及收益，就可以根据不同情况选择适合自己的存款期限和类型了。
但是，如何将自己的存款利息达到最大化仍然需要开动脑筋，进行有序组合，合理配置，才能取得意想不到的效果。具体而言，以下的方法可供参考：
1.月月储蓄法
我们上面提到过，杨军利用的就是这个方法。
月月储蓄法又称“12存单法”，即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月。月月储蓄法是阶梯存储法的延伸和拓展，它不仅能够很好地聚集资金，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息损失，一年下来你就会发现已经拥有12张一年期的定期存款单。这种方法非常适合忙碌而无时间顾及理财的工薪阶层，月月发，月月存。但在储蓄的过程中，我们一定要注意：当利率上行时，存款期限越短越好；而当利率下行时，存款期限越长越好。
当然，如果你有更好的耐性的话，还可以尝试“24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，不过每张存单的周期变成了两（三）年，当然这样做的好处是，你能得到每张存单两（三）年定期的存款利率，这样可以获得较多的利息，但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难，这就需要根据自己的资金状况来调整。
2.阶梯储蓄法
阶梯存储法适合与12存单法配合使用，尤其适合具有年终奖金或其他单项大笔收入的人。它是将储蓄的资金分成若干份，分别存在不同的账户里，或在同一账户里，设定不同存期的储蓄方法，而且存款期限最好是逐年递增的。
以上提到的吴女士采用的就是这个方法，这样下来，她每年都会有一张存单到期，这样既方便使用，又可以享受三年定期的高利息。只是到期的时间不一样而已。
阶梯储蓄是一种中长期储蓄的方式，它可以跟上利率调整，如果你想像吴美倩那样积累资金，阶梯储蓄是一个不错的选择。
3.利滚利储蓄法
为使存本取息定期储蓄生息效果最好，存本取息定期储蓄与零存整取储蓄结合使用，可以产生“利滚利”的效果，这就是利滚利存储法，又称“驴打滚存储法”。这是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法。利滚利存储法先将固定的资金以存本取息形式定期存起来，然后将每月的利息以零存整取的形式储蓄起来，这样就获得了二次利息了。
对于像梁艳晴这样的工薪家庭来说，这种方法为未来生活积累资金和生活保障有着相当的优越性。
总之，对于储蓄而言，利息最大化的窍门说来也简单，即存期越长，利率越高。所以我们要在其他方面不受影响的前提下，尽可能地将存期延长，收益自然也就越大了。
储蓄是一种良好的理财习惯，掌握了储蓄的门道，将这一习惯坚持下来，几年之后，就会有不小的收获。选择一种或是几种适合自己的投资，就能获得更高的经济效益，家庭生活也相应地会得到更多的实惠。
精打细算广利用，存款才能多利息
有句话说，真正的高手是借力生财。在这里我们不妨把它改为借利生财。把储蓄作为生财的基本方式，让存进银行的存款，“生”出最大的“利”，以增加我们的财富，在这里精打细算是在所难免的。
我们先来看看下面的例子。
刚毕业进入公司的小余每月工资除去必要的开销外还节余2000多元左右，于是，他每个月都会将余钱存进银行。可是一年下来，小余却发现工资卡上只有100多元利息。“存了那么久，结果才得到这么一点儿利息，现在物价涨得这么快，可利息怎么完全跟不上CPI的脚步啊？”看着工资卡上那点儿存款利息，小余一脸无奈。
有钱存银行既保险又得利息，这已是大家的共识。但像小余这样存了一年后发现利息也没多少，难免有些失望。
在日常生活中，很多人都会选择储蓄的方式进行存钱，在保险的情况下还可以得到利息，但是人们除了在乎储蓄利率的高低外，却不是很留意储蓄中的一些小方法或是小技巧，从而因为忽略了一些细节而造成一些本可以避免的利息损失。
那么，怎样才能减少利息损失呢？储蓄中的“小算计”对于我们普通家庭的理财来说必不可少。
小算计一：减少手中的现款，随用随取
很多人都喜欢把一个月的生活费放在家里，其实这种做法是不可取的。因为，这样既不安全又白白损失了利息。
就拿一个四口之家来说吧，比如这个家庭的月生活开支为800元，如果把这800元存成活期，随用随取的话，一个月取4~5次，每年就可获得一笔可观的利息。
许多人觉得来来回回地跑银行取钱很麻烦，所以就不愿意这样做。其实，现在很多银行都在居民区附近设置了能存、取款的柜员机，存款、取款都很方便。只要办一张借记卡就可以轻松搞定，并且二十四小时都可以取款，不怕银行关门，也不用排很长时间的队。
小算计二：巧选银行，多得利息
在同一个地区，不同金融机构存款利率也不一样，这种现象，说来许多人会不相信，但这种情况在许多地区确实存在。就拿农村信用社来说，经人民银行批准，浙江、福建、黑龙江、吉林等部分市县的农村信用社实行利率改革，存款利率最大可以上浮30%。
赵阿姨今年退休。之前，她一直认为银行执行的都是国家的统一利率，在存款时，她随意选择了一家金融机构存款。退休后时间充裕了，赵阿姨总喜欢隔一段时间就回老家去看一看。就在上一次回老家的县城时，她却发现了存款的“新大陆”，老家的农村信用社存款利率比其他银行高30%。于是她便把家中的积蓄全部转到了老家的信用社。一年下来，赵阿姨10万元的存款实际取得利息2059元，比在其他银行多出近500元。
并且，近年农村信用社经过不断地改革，政府和银监局对其监管力度加大了，风险相对降低，在考虑存款安全的前提下，广大居民可以选择利率较高的金融机构。
小算计三：该存定期的，赶紧存定期
当新一轮的降息周期又开始时，该转为定期的钱要趁早去银行办理转存手续。大家都在寻找绝对保本的理财产品，其实存定期就是选择之一。因为，存定期存款，除了本金安全之外，还有一定额外的利息收益。在降息周期，迟一天办理转存手续就有损失利息的风险。举例来说，在2008年开始降息前，定存一年期的利率是4.14%，现在已经降到3.6%，以1万元本金来计算，利息减少54元。
刘伟是一位28岁的白领，他说他目前有30万元资金押在股市、基金和黄金上，原本打算“把鸡蛋放在不同的篮子里”，没想到最后成了“三赔”。如果刘伟将这30万元的资金存成定期放在银行里，按定存一年期的利率来计算，一年下来，就可以得到10800元的利息，平均到每个月，相当于月收入增加900元。虽然900块并不算多，但是对于补贴家用来说，这也是一笔不小的数字了。
小算计四：提前支取有学问
定期存款尽量不要提前支取，只要提前支取，哪怕只差几天也是按活期计息。为了减少损失可选择两种方法：
1.部分提前支取，如一张定期存单1万元，储户有急事需用5000元，这时你可部分支取5000元，剩下的5000元重新开一张新的定期存单，起息日和利率还是按原来计算。
2.如果急需用钱而存单又不到期，你还可以用存单做抵押得到不超过存单面额80%的贷款（起点为1000元，最高限额为10万元）。
由此可见，随着金融服务的日趋多元化，只要我们不断掌握金融知识，在储蓄中正确运用各种储蓄服务手段，就能使手中的存款既可应付急用，又能最大限度地增加利息收入。
所以说，不要小看了这一点点的利息，正所谓，莫以“利”小而不为，没有水滴哪来的大河？先学会从小处着手，慢慢走来，我们一定能成为理财高手。
存款利息基本知识入门：1.储蓄利息是不计算复息的。：2.计息金额起点是元，元以下单位比如角分不计利息。：3.利息金额计算时要算到厘位，计到分位，分位以下则四舍五入。分段计算时，各段应先保留到厘位，各段相加得出的利息总额计到分位，再将分位以下的厘位四舍五入。：4.存期的计算：算头不算尾，即从存款当日算起，直至取款的前一天为止。取款日不论大月、小月、平月、闰月，每月均按30天计算存期。如果到期日正好是节假日，遇到储蓄所不营业，可以在节假日前一天支取，利息仍然按到期计算，手续则按提前支取处理。：银行计算利息基本公式：利息=本金*利率*相应的存期。
循环式定存，将收益进行到底
当你在反复考虑之后，终于决定把钱存进银行，于是你按计划将钱分别存了活期和定期。这个时候，你是不是觉得可以松一口气了呢？如果你这么想的话，那你就大错特错了。储蓄的学问可并不是你想的那么简单，即使是简单的活期定期，掌握技巧，一样可以有利可图。
前面我们已经了解了一些关于定期存款的知识。可是不定样的定存，收益也不一样。现在就让我们来看看同样是定存，小李和小王分别是如何做的吧。
小李和很多人一样，每个月将工资分成两份，一份存活期，因为考虑到生活开支要用的钱，所以放在活期性户头里，可以随时利用；一份则是存定期，作为长期储存的资金。但是活用的那部分资金的利息收入会比较少。
小王是银行员工，他每个月也会将工资的一部分存活期，另一部分则有所区别，他办理的是各期别定存，从1月到12月，每个月都有存款到期，既可活用资金，又可賺取高一些的定存利息。这可比小李要划算多了。
小王用的方法，就是所谓的循环式定存。其实，别看定期储蓄是多数家庭广泛采用的理财品种，具有存款周期长、利息收益较高的特点，但只有掌握好定期存款的窍门，才能确保存款安全、增加利息收益。
我们先来了解一下定存最基本的“锁”钱知识。
1.为定期存折设定密码
银行对提前支取定期存款有核对身份证件的规定，所以多数人以为存款在不到期的情况下是非常安全的，认为给定期存单设置密码是多此一举。实际上，未到期的存单并非绝对安全，如果存单连同身份证或户口本一同丢失，持有者就可以到银行办理存单提前支取。这个时候，我们在定期存单上设的密码就可以起作用了。因为按银行规定，不知密码视同存单丢失，办理存单挂失手续非常严格。同时，办理密码挂失后，按照规定，需要七天以后才能支取存款。
这就最大限度地为存款人发现存单丢失和向银行正式挂失提供了机会——给定期存单加密码，也就等于是给存款又加上了一把“保险锁”。
2.到期及时转存
当前的储蓄条例规定：定期存款到期后按活期计息，国库券、大额可转让存单、企业债券到期后则不计利息。所以，存了定期储蓄的朋友，千万不要以为把钱存进银行就万事大吉了。锁“定”你的存单，留意存单上的到期时间，及时转存，才是正确做法。
3.尽量不要提前支取
现行的储蓄条例规定，定期存款不论已存时间长短，只要未到期办理支取，均按活期计息。一般来说，定期存款利率高出活期存款利率的一倍以上，比如，三个月定期存款的年利率为1.71%，如果提前支取必然会造成较大的利息损失。
因此，尽量不要提前支取定期存款。对于必须支取的，一是可以办理部分存款提前支取的方式；二是可以用存单做抵押，向银行申请办理小额抵押贷款业务，以最大限度地减少利息损失。
4.办理“预约转存”业务
按规定，定期存单到期后不提前支取的，银行将按活期计息，这样就不可避免地影响存款人的利息收益。
近年来，各家银行相续开办了“定期存款约定到期自动转存”业务，这样一来，就可有效地避免这一利息损失。
要办理此业务的方式非常简单，我们只需在所填写存款凭条的“到期是否自动转存”栏填写“是”即可。这样等于将定期存款予以锁“定”，即使到期忘了支取，存款也会按原定存期自动转存，为你省却了麻烦，避免了损失。
做好以上几点，确保基本利益的同时，让循环式定存活学活用，我们就可以以此来获取最大收益了。
而循环式定存，就是将定存的钱拆成很多份，办理1个月期到12个月期的定存，形成循环式定存，每一个月都有定存到期，根据个人需要，可以方便提出运用，若是用不到这笔存款，则可将存款再做12个月期的定存，可谓是活定两得。
这种循环式定存的方法，如果活用到储蓄里，长期下来，你会发现储蓄里的钱大大增加了，可谓实实在在的有利可图。
