“个人理财”这个名词，不同的人所产生的理解不尽相同，但有一点是共同的，就是人们会在越来越多的地方看到这个词，它对人们生活的影响也越来越大。与此同时，投资者的规模也在迅速扩大，在衣、食、住、行基本满足之后尚有结余的投资者，越来越迫切地寻找能让手中有限的钱再“生钱”的途径。
时下，一提到个人理财，有人认为理财就是抠门儿，也有人认为理财就是投资，是“用钱生更多的钱”，这些都是比较片面的理解，其实个人理财主要目的不是“掘金”而是“平衡”，即实现财务的平衡。保持“财务平衡”是理财的首要目标，也是迈向财务独立的第一步。
这些年，投资者的钱包渐渐鼓了起来，家庭资产的概念随之发生了深刻的变迁，投资理财成为许多人的当务之急。20世纪80年代，中国家庭资产大多是指现金、存款、国库券及冰箱、彩电等“值钱”的大件；到了20世纪90年代，除了存款、国债之外，又多了股票和保险，此时在不少中国家庭中，冰箱、彩电已经算不上重要的家庭资产了，住房开始占据重要位置；进入21世纪后，投资渠道不断增多，股票、基金、信托、外汇理财及人民币理财逐步走进人们生活中，并在家庭资产中占据的比例越来越大。
对一个家庭来说，做好家庭理财显得尤为重要。在确定家庭理财计划之前，首先要对家庭的消费做系统性的分析；其次在家庭开支方面要分清轻重缓急。同时，储蓄对于一个家庭来说非常重要，至于家庭理财采用什么方法，还要视家庭情况而定。
现在的家庭消费大体有三个方面：第一方面是生活必需品消费，如吃、穿；第二方面是维持家庭生存的消费，如房租、水电费等；第三方面是家庭发展、成员成长和时尚性消费，教育投资、文化娱乐消费等。这些消费对每个家庭都是必不可少的，但具体开支就要分出轻重缓急。
理财活动应该建立在稳健的前提下。理财涉及投资，但不等同于投资，资产增值是理财的重要目的之一，但更重要的是对风险的控制和规避及对财产或债务的梳理。因此，一个稳健平衡的财务结构才是合理的，不过这个结构还是因人而异的：根据风险偏好、资产多寡的不同，这个合理的结构也会不同。
在人的一生中，物资的多少、财富的多少等都是动态变化的，不可能是恒定的。如果只出不进，千万家财也会毫厘不剩；如果只进不出，这样的财富犹如粪土。只有合理平衡物资与财富的进出，贫穷也会快乐，富有才会更加幸福。
晓旭是一名月薪2000元的上班族，扣除日常开支，每月可以攒钱1000元。但他通常把钱储蓄在银行。晓旭今年23岁，现在与家人同住，希望在30岁以前结婚生子。如果晓旭每月不把1000元闲钱储蓄在银行，如何进行基金定投达到钱生钱的目的呢？
虽然晓旭的月收入并不高，但由于与家人同住，没有供房等方面的压力，每月尚且有1000元的储蓄，所以财务情况还是比较乐观的。这笔钱如果晓旭不想用于储蓄，做基金定投用于投资是比较合理的。建议晓旭可以将1000元分成3个部分，分别投资于股票型、平衡型和货币型基金。
其中，500元用于投资股票型基金，300元用于投资平衡型基金，剩余的200元可用于投资货币型基金。如果要寻求更加稳健的回报，则可将投资于平衡型基金的300元中，拿出其中的100元用于投资货币型基金。
假设每年的回报率为12%，晓旭今年是23岁，7年后，即当晓旭30岁时，可以获得一笔12～13万元的收入，足以满足生子的需要。至于结婚的花费，由于开支比较多，则要视晓旭的另一半的收入而定。
另外，考虑到晓旭的月收入不高，如果没有社保等保障，很难应对个人风险，所以应该想办法增加个人保障。保费的支出，可以调整买基金的分配。将投资于平衡型基金改为投资货币型基金，每月投300元，1年后可确保获得4000元左右的收入。1年之后，将这笔4000元的资金用于购买保险，比如，购买重疾险等。由于是分期缴费，每年4000元的资金刚好可以支付1年的保费。
李先生月收入1500元，妻子是教师，月收入2000元，与父母同住。父母均有退休金，共约2000元。李先生有一个1岁半的女儿，每月生活开销1500元左右，除女儿外所有人都有医保。他不需要再次购房，但近两年想购车。目前，他有7万元存款，无其他投资。
李先生是五口之家，家庭每月总收入为5500元，每月消费支出为1500元，无债务，每月的收入支出比为27%，说明他家每月有比较充足的结余；有7万元存款，将这笔存款进行投资以取得较高收益。
建议李先生将每月4000元结余资金中的2000元做成两个1年期零存整取存款和一个1年整存整取定期存款组合，即第1年和第2年每月均存入2000元，第1年的零存整取存款到期后取出本息约为24432元，将其转存为1年期的定期存款，到期后本息和约为25444元，再加上第2年的零存整取存款，最后的存款本息约49877元，这部分存款可作为李先生购车的主要资金来源，剩余资金可以通过在李先生现有存款的投资中取得。剩余的2000元分为两个部分，其中的1000元可以购买定投基金或者理财计划，剩余的1000元作为家庭每月的应急资金，用以解决临时性现金周转。
7万元存款可预留1万元作为家庭储备现金，用于解决临时重大问题，其余6万元可购买国债或者基金作为中长期投资，建议将这6万元分别购买2～3种投资品，这样既可取得一定收益，又可通过投资组合分散风险。
