1、生活中如何理财：记账
点子缘起
生活中，很多人都知道要理财，但是却不知从何理起。人们由于多年养成的习惯，对钱财的出入，没有个清晰的概念，往往感觉自己的收支状况对不上账，但又不知道钱财流向了何处，想起来实在让人挠头，苦闷不已。
面对这种状况，生活中的你，是否感到不知所措了呢?对于自己的每一笔经济帐你是否能理个明明白白呢?
情景案例
小惠提起自己过日子的心得体会，总是津津乐道，这和她从事会计这个职业有着相当大的关系。
小惠为自己家日常的收入与支出，各建了一个财务状况表。从每天的记帐开始，把自己的财务状况数字化、表格化，这样小惠不仅可以轻松得知财务状况，更可替未来做好规划。
小惠平时无论买什么东西，都要清清楚楚的记下来，让自己的每一笔开支都有帐可查，有据可寻，而且每次消费都不忘向对方索要发票。每个月底，她都要把这一个月的账目按照收入和支出，做一次总汇，这样小惠对自己的财务状况就了然于心了。
点子支招
理财其实不难，从了解收支状况、设定财务目标、拟定策略、编列预算、执行预算到分析成果这六大步骤，可轻松的进行个人财务管理。至于要如何预估收入掌握支出，进而检讨改进有赖于平日的财务记录，简单的说记帐是理财的第一步。
记帐，贵在清楚记录钱的来去。每个人生活资源有限，每一方面的需要都要适当满足，从平日养成的记帐习惯，可清楚得知每一项目花费的多少，及需要是否得到适当满足。
通常在谈到财务问题时有两种角度，一种是钱从那里来，另一种是钱往那里去，每日记帐，必需清楚记录金钱的来源和去处。
一般，你可以采用记流水帐的方式记录，按照时间、花费、项目逐一登记，例如九月十八日刷卡买了一件二百元的外套，若要采用较科学的方式，除了必需忠实记录每一笔消费外，更要记录采取何种付款方式，如刷卡、付现或是借贷。
资金的去处分成两部分，一是经常性方面、包含日常生活的花费，记为费用项目，另一种是资本性、记为资产项目，资产提供未来长期性服务，例如，花钱买一台冰箱，现金与冰箱同属资产项目，一减一增，如果冰箱寿命五年，它将提供中长期服务；若购买房地产，同样带来生活上的舒适与长期服务。
经常性花费的资金来源，应以短期可运用资金支付，如吃东西、购买衣物的花费应以手边现有资金支付，若用来购买房屋、汽车的首期款，则运用长期资金，而非向亲友借贷或是短期可运用资金来支付。
消费性支出是用金钱换得的东西，很快会被消耗，而资本性的支出只是资产形式的转换，如投资股票，虽然存款减少但股票资产增加。
如果说记帐是第一步，那么集中凭证单据一定是记帐的首要工作，平常消费应养成索取发票习惯。平日在收集的发票上，清楚记下消费时间、金额、品名等项目，如没有标识品名的单据最好马上加注。
此外，银行扣缴单据、捐款、借贷收据、刷卡签单及存、提款单据等，都要一一保存，最好摆放置固定地点。凭证收集全后，按消费性质分成食、衣、住、行、育、乐六大类，每一项目按日期顺序排列，以方便日后的统计。
记录自己的每一笔收入和支出，并在每个月底做一次汇总，久而久之，就对自己的财务状况了如指掌了。
同时，记账还能对自己的支出作出分析。了解哪些支出是必需的，哪些支出是可有可无的，从而更合理地安排支出。“月光族”如果能够学会记账，相信每月月底，也就不会再度日如年了。记账，做起来还是有一点难度的。现在已经进入“刷卡”时代，信用卡的普及解决了很多问题。在日常消费时，能用信用卡，就尽量刷卡消费，一来可免除携带大量现金的烦扰，二来可以通过每月的银行月结单帮助记账。
另外，支出费用时，不要忘了索要发票，一来可以更好地保护自己的权益，二来可以在记账时逐笔核对。当发生大额交易，而又没有及时拿到发票时，请及时在备忘录中做记录，以防时间长了遗忘。
记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于投资的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。
2、家里有闲置不用的东西时：变废为宝
点子缘起
居家过日子时，总会听到这样的报怨，虽然屋子越换越大，可怎么东西却总是多得没处放。储物间、阁楼里甚至于床底下都堆得满满的。其实，在家里被遗忘和忽略的角落无处不在。沙发底下躺着硬币，衣柜里说不定还藏着某酒店的代金券、好久没用的照相机等等，给家里来一遍大搜查，巡视被你忽略的角落，说不定你会找到让你惊喜的宝贝，甚至让你获得不可估量的钱以外的高“附加值”哟。
情景案例
王女士的女儿今年15岁了，可平时总是大手大脚乱花钱。王女士常和女儿说；“总有一天你也要当家作主，不会过日子哪行”？
今年开学时，需要交600块的学杂费。王女士没有直接去交钱，而是趁机培养女儿的理财习惯。正好那天大扫除，王女士告诉女儿，“你这个学期的学费自己去挣。其实，家时有许多宝贝可生“金”，就看你有没有那个“掘金”眼力了。如果你找出来，就可换成学费了”。
女儿一听，就来劲儿了，开始在家翻箱倒柜。她把自己的旧玩具、图书整理在一起，然后说：“妈妈，怎么变成钱呢？”王女士说：“不知道，就是卖废品也能变成几个钱呀。”可女儿对往日旧爱变成废品不甘心，于是就对妈妈说：“放心，看我的吧！我会给她们找个好家的。”在一个休息日，女儿将它们拿到小区花园里出售，芭芘娃娃等顿时被年轻妈妈们抢购一空。剩下一些成套的光碟，她以低价租给了楼下的音像社，说好二八分成，她拿小头，也算是投资入股了。
如此算来，一下子总创收了近700元。女儿尝到甜头后跟王女士表示，以后每个学期的学费都要自己挣。因为她知道怎么利用废物挣钱了。
点子支招
王女士的女儿听了自己母亲的建议后，经过自己的精明的运作手法，把家里闲置不用的废旧物品，变废为宝，创造了一笔不小的财富。不仅赚到了自己所需的学杂费，而且刨出交给学校的费用，还有剩余的收入。
生活中，你不妨把家里的犄角旮旯收拾整理一遍，一定会有不小的收获。以下建议也许对你有所帮助。
征服犄角旮旯很繁琐，需要一个比较详细的计划，不要东一下西一下，不妨每个季度开始的时候制定一个寻宝计划，然后全家人一起动起来，有的放矢地寻宝。
向旮旯要钱的重要环节就在于如何实现宝贝的价值，这需要留意收集有关信息，比如哪些地方有回收店，哪里有义卖店，包括了解一些免费的中介媒体等。
向旮旯要钱，是一种智慧的理财方式，从中能获得很多无形的价值，金钱的增值固然重要，但开动脑筋让自己进步的附加值更加重要。
储藏间：这里会有装修剩下的木料、工具、空箱子。哪怕是租出去、卖掉或借给朋友，总比让它们干呆着强啊。
衣柜：孩子穿过一两次就不穿的衣服、鞋帽，别让它们躺在柜里占地方了，送给需要的人吧。要么就在网上低价出手也不错。
书柜：对于你某一阶段热爱的读物，日复一日之后它就在接灰，干脆把它们送到更需要的地方去发挥余热吧。
沙发、床、口袋：你相信吗？在美国平均每户有99美元的硬币静静地躺在家的角落里。咱们人民币的硬币也不少，你家那些神秘的硬币正在等待着你的发现呢!
药品箱：看看家里平时买的药，有的可能已经过期。过期药当然不能吃，扔掉又可惜。但是你可以让它们去药店的回收点。有的回收点对特定药品免费交换，你可以用过期药换到新药，有时还能获得药店赠送的礼品呢。
照相设备：你家里的那个只用了几次的傻瓜相机，有了数码以后基本闲置。可剩余的功能却也浪费了，那些没利用好的功能就是你要找的宝贝。不要盲目购新品，让老家底帮你省钱吧！
电脑：一代代淘汰下去，你自己都搞不清到底换了多少配件。那些淘汰的显示屏，如何处理？把它卖到电脑维修站吧！
打开放置不用的旧背包、购物袋，搜索一下，是不是能找到很多花花绿绿的购物券，还有一些赠品？它们大多都是有期限的，让它们白白过期很可惜哟。
3、遭遇购物陷阱时：多长心眼
点子缘起
经常看到有消费者投诉某超市销售过期食品。有些商品价格便宜了，但细看包装袋上的生产日期，居然已过期几个月。虽然事后商家承诺过期食品全部接受退货，并向消费者致歉，但心里也总是让人感觉不痛快。
原本大家觉得在大超市买东西，即便宜又放心。但超市多次发生此类事件，消费者不得不自己多长个心眼。你有“超市购物经”吗？如何才能在购物时，不掉进商家设的陷阱，你有何建议呢？
情景案例
小松喜欢去超市购物，因为以前去集贸市场路边摊买东西，老婆总嫌他不会买，不善于砍价，又经常遭受小贩蒙骗，不是买注水肉或者烂肚鱼，就是事后发觉还会缺斤少两。去超市就没有这些顾虑，货品全都明码标价，保质保量，小松还是比较放心。
不过，超市还是给他上了一课。有次小松在超市买了一盒熏鱼，看看日期是当天的，就放心买回家去。可是细心的老婆发现，标签下面还有一个标签。当她小心揭去上面的标签一看，下面露出的标签上的生产日期居然是三天前的。可以想象，为此小松当然又被老婆结结实实地数落了一顿。
小松心想，这还是超市营业员偷懒，直接把新标签贴在旧的上面，如果换一个"勤快些"的营业员，把外包装薄膜整个换掉，再贴上新标签，那恐怕老婆再精明也发现不了破绽。
另外，小松陆续也听说了超市肉制品、海鲜、熟食，主要是超市自己分装或自产食品这一部分，多少都存在一些问题。自此小松才醒悟，在某些超市购物也要留个心眼，当心受骗。
现在小松尽量选择客流量大、信誉评比好的超市去购物。客流量大，相应的货品流通也就快，过期变质的食品就少；信誉评比好，说明超市管理好，更能保证货品质量。遇到削价的东西，再也不会像以前那样轻易追捧，因为价格便宜那么多总归有个缘由，很可能质量也要打折。
点子支招
每次去超市都有目的地直奔需要的货架区，需要什么买什么，省了时间又不易被“折扣商品”陷阱诱惑。
购物时，“按一看、二比、三检查”的顺序查看包装上的标志、厂名、地址、保质期等说明；再比较不同规格、包装、价格，挑选合适的；最后凭肉眼检查一下商品有无看得到的缺陷。养成习惯后就可以又快又准完成购物。
目前，大超市最不放心的是让顾客任意品尝的散装食品，还有自行挑选装袋的食品，特别是米、豆、杂粮和冷冻水饺、鱼丸等，很容易污染，很不安全。
许多商品包装上都是英语或其他语言的文字说明，在这之上贴了一块中文说明。 几处翻译根本对不上号。有的英文上明明写着"Made in China"，翻译上偏偏说"制造商：美国"。有的甚至故意把中文说明覆盖在外文说明上面，让你难辨其雌雄。在产地上动手脚也就是用进口货的价钱卖国产货而已，更恶劣的是有些商家在生产日期上动手脚。国外的商品保质期一般标注到月，表示到这一个月的第一天就过期了，但是很多翻译成中文的标签上却标注成这个月的最后一天才到期，显然把这个保质期人为地延长了一个月。
众所周知，超市有许多隐性的"促销法"，超市常常把离过期时间最近的商品放在货架的最前面，同样的价格当然买保质期长的。当人们摸透了这个规律之后，总是把手往里面伸。有的超市工作人员会盯着你，见你把前面的货品弄倒了，硬说货品受损害了，逼你把前面快过期的商品买下来。这种超市一定要注意，这种推销法实在令人生厌。
超市一般晚上9点就快关门了，生鲜食品柜台开始打折销售。这些物品都是当天剩下没有卖掉的。比如说烤鸭，虽然新鲜度比刚出炉时差了些，因为是当天的，考虑回家放冰箱，明早能吃掉，以7折的价格买下来还是合算的。当天一些水果、蔬菜因为顾客过秤打包后又不想要了，以及一些包装破损的，超市放在购物车里打折销售，很受欢迎。如果在9点半之后这些商品仍然卖不掉，超市会打上更加便宜的价格，或者动员自己的员工便宜点买回家。因为超市当天的物品当天及时处理，第二天来买东西都觉得格外放心。
买东西的时候，特别要看得仔细。一看商品名称，市场上有好多"李鬼"。名字、包装和名牌商品极像，但是价格相差很多，超市促销"李鬼"的时候，会把它们放在最显眼的位置上，吸引你去购买。买的时候以为是某名牌促销，回到家才发现是"李鬼"。二看厂家，每隔一段时间，质检局会公布一些抽样不合格商品，他们的制造商要记住。 三看生产日期，特别是赠品的生产日期。比如买了盒保健品，买两盒送一盒小的，岂料小盒里的产品还有一个月就过期了。
最好是在逛超市之前，浏览一遍超市的宣传册，上面的品名、价格，还有旁边括号里的小字一一看清楚了，再实地采购。最大可能地防止因为一时冲动买到不称心的商品。
超市通常喜欢在节日期间搞些促销活动，许多人误以为，在促销期间购买的东西一定比平时便宜，其实并非如此。尤其是食品降价销售，很多是蒙人的，之所以会大甩卖，最常见的原因乃是产品质量有问题或即将过期等，所以面对降价的诱惑，即使心动也不要行动。
“好货沉底”。到冷藏柜台买东西，一定要仔细查看保质期。超市或大卖场一般会把最不新鲜的东西放在最上面，这样不至于商品快过了保质期还没人碰。
有的厂家在超市安排了自己的促销员，这些促销员只是介绍自己厂家的产品，往往会口若悬河，甚至鱼目混珠。而女人多半有耳根软的毛病，听多了一面之词，很容易造成一时的盲目性，以致最终上当受骗。因此，最好能多找几个不同品牌的促销人员比较一下，这样有助于自己选择。另外在超市购买东西后，要保存好收银条或发票，以便于回家后发现质量有问题去更换或退赔时有凭证。
4、面对家庭经济问题时：学会节俭
点子缘起
现在人们住的房子，大部分都是商品房，自然也就没有了包水、包电、包管理的优惠政策了。所用的一丝一毫都要缴费，而且还是不小的一笔费用。那么你就要考虑一下如何节省的问题了。
生活中把点滴的浪费积攒起来，就是一笔不小的财富。如果你还没有意识到，每天因为你的不经心、不在意，所造成的财富流失，你该自己做一下检讨了。
