罗伯特·清崎和咨询专家沙伦．L．莱希特在两人合著的《穷爸爸·富爸爸》中指出：一个人的收入应该包括薪资收入和投资收入两部分，只有当投资收入超过薪资收入时，才能够被称为富人。因此，要想成为富人，首先就必须培养自己理财、让钱流通起来的习惯，而不是每天都紧巴巴地过日子，时刻算计着怎样少花一点，多留一点。
借鉴世界巨富们的理财习惯
一个人仅靠运气是不可能成为富翁的，能成为富翁的人，势必都有一套“鸡生蛋，蛋再生鸡”，或者“滚雪球”一样的行而有效的理财习惯。那么，这些富翁到底有哪些看家的理财习惯呢？
1．比尔·盖茨的理财习惯
比尔·盖茨的钱财增长速度快得让人咋舌，从他创业到成为世界首富只用了13年的时间。对此，美国传媒也是称赞不已，经常不由自主地把他神化。比尔·盖茨的理财习惯究竟是怎样的呢？
(1)组合投资：不将鸡蛋放在一个篮子里。
和许多富人一样，为了回避风险，比尔·盖茨往往不会将资产都放在一个项目上，而是进行多元化的组合投资。比尔-盖茨在股票、债券、房地产、货币、商品等方面都有投资。据悉，比尔·盖茨将大部分个人资产都投资到美国政府和各大公司的债券上，所占比例高达70%，而其余部分的分配，l5%直接贷给了私人公司，10%投到了其他股票上，5%则投在了商品和房地产上。
(2)生活开支如同炒菜放盐。
我们都知道炒菜加盐，少了，菜淡而无味；多了，苦成难咽。在理财方面，比尔·盖茨始终坚持这样的原则：不该花的钱一分都不花，该花的钱也毫不吝啬；每一分钱都要物尽其用。据说，有一次比尔·盖茨到希尔顿酒店，找不到停车位，他的朋友提议把车停在饭店的贵宾车位，比尔·盖茨却坚决反对，他认为贵宾车位的收费并不合理，而多花几美元去停车是不值得的。
(3)请“金管家”不为理财劳神费力。
比尔，盖茨是电脑方面的奇才，但对于理财，他却算不上专业。于是，他聘请了“金管家”-33岁的劳森，当他的投资经理。事实也证明，比尔·盖茨这种善于借助人力为自己增长财富的方法是卓有成效的。经过劳森的打理，比尔，盖茨名下的两个基金的年纳税额甚至比《财富》500家的后几家公司的净收入还多。
2．格林斯潘的理财习惯
格林斯潘被称为“财神爷”，掌握着美国的经济决策大权，对股市的涨或跌都能起到决定性作用。虽然由于身份的特殊，他的个人资产在世界上根本排不上号，但是他的投资策略却非常值得我们借鉴。他的投资策略：
(1)如果钱的可存储时限低于3年，那么就不适合用它做证券投资。
(2)每月用来付分期付款的钱的上限不能超过总收入的50%。
(3)找一个善于理财的伴侣。
(4)投资要把握规律性和系统性。
至于消费方面，他不提倡把钱用来吃喝玩乐，他本人对吃穿都不是很讲究，总是穿白衬衫、黑西服，戴一副老式眼镜。他喜爱音乐、网球和旅游，在这些方面花费他不会吝啬。他乐于把钱借给需要的朋友，他认为这是人情投资，会成为他一生中最大的财富。
3．亚洲首富李嘉诚的理财习惯
李嘉诚在亚洲富豪中位居首席，在多年理财实践中，他总结了许多很有价值的理财秘诀：
(l)钱用了不可惜，但绝不能浪费它。
据说，李嘉诚有一次不慎将一枚1元硬币掉落，硬币滚到车底，他正准备蹲下身去捡，旁边的一名印度籍值班员帮他捡了起来。而他给了这名值班员100元酬谢。很多人都不理解李嘉诚为什么1元钱都舍不得，但是却给了那名值班员100元。李嘉诚却说：“假如我不拾起这1元硬币，那么让它滚到沟渠，这1元便会在世上消失。而100元酬谢，值班可将之用去。钱用了并不可惜，但绝不能让它浪费。”
(2) 30岁以后重理财。
李嘉诚认为：在20岁以前，都是靠勤劳的双手来挣钱；20。30岁之间是将自己的劳力、智力、人脉等资源转化为有形的钱的黄金时间，是资本积累的阶段；30岁以后，由于有一定的资本积累了，因此在这个阶段要以投资理财为主，存钱不再是财富增长的主要方式，让钱滚动起来，用钱去投资才是理财的重心。
(3)足够的耐心。
理财要能够耐得住寂寞，因为理财的效果是不可能在短时间内表现出来的。理财是以一生的大局为基点的，因此，理财者必须知道理财活动是“马拉松”，而非“百米冲刺”，比的是耐力而不是爆发力。要想投资理财致富，必须经过一个漫长的等待过程。
(4)先难后易。
李嘉诚很坦诚地说过：“赚第二个100万要比第一个100万容易许多。”理财遵循万事开头难的定律。因此，一开始，理财的失误和无效都是正常的，那只代表我们理财技巧不成熟，而不代表理财不可取。
第一桶金往往是“存”来的
一个没有储蓄习惯的人，是不可能成为一个富人的。储蓄是财富增值的第一步。任何财富的积累都是从储蓄开始，一步一步走向辉煌的。
1．第一桶金是财富成长的种子
一个富人有一位穷亲戚，他十分同情这位穷亲戚，想帮他致富。于是，富人送了一头牛给穷亲戚，并告诉他说：“我送你一头牛，你好好地开荒。等春天到了的时候，我再送你一些种子，这样到秋天的时候，你就能获得丰收，脱离贫穷了。”
一开始，穷亲戚也踌躇满志地开荒。可是几天过后，牛要吃草，人要吃饭，日子反而比以前更难过了。于是，穷亲戚把牛卖了，买了几只羊。他打算，先杀一只解决温饱问题，剩下的羊养着生小羊，然后，小羊变大羊，羊再生羊……最后，可以赚更多的钱。
起初实施得很好，然而，在他吃完一只羊以后，大羊还没有把小羊生下来。他又想反正也不是只有一只羊，于是他忍不住又吃了一只。直到只剩下一只羊的时侯，他想这样下去不是办法，不如把羊卖了换成鸡。鸡生蛋，蛋变鸡的速度要快一点，而且鸡蛋也可以卖钱，日子应该会好转。
计划实施几天后，他又忍不住杀鸡了，最后，终于杀光了所有的鸡。等到春天，富人来给他送种子了，然而，富人看到他正就着咸菜喝酒，牛早就没了，他也依然一贫如洗。富人气得一甩衣袖走了，再也不管他了。而他被自己的习惯所害，注定了要一生都在贫穷中挣扎。
穷人习惯于吃干花净，今朝有酒今朝醉，明日愁来明日愁，不花掉身上的最后一分钱绝不回家。这样的习惯将使自己与财富无缘。
储蓄是理财的第一步，一定要坚决地执行它。没钱时，不管怎么困难，也不要动用积蓄。积蓄是财富的种子，如果我们把种子都吃掉了，那么致富也就成为不可能的事情了。
因此，如果你不甘贫穷，就一定要养成储蓄的习惯，宁肯饿肚子，也要把储蓄留下来。
2．第一桶金大都是攒下来的
收入是河流，财富是水库，支出就是流出去的水。要想水库里有水，就要关上闸门，让河水一点一点地流进来。同样，我们的第一桶金一定要靠“攒”才有。
有一个人从穷人变成了一个非常富有的人，有很多人来向他请教致富的方法。而他却反问来求教的人：“如果每天你能拥有10个鸡蛋，但你每天都只吃掉9个，把剩下的那个放进篮子里，最后会如何呢？”
所有的人都回答：“即使篮子再大，早晚都会有装不下的一天。”
富翁笑着说道：“致富的首要原则就是如果你有10个硬币，最多只能用掉9个，一定要留一个下来。”
“九一”法则是理财的首要法则：至少把自己收入的1 0%“攒”起来放在钱包里。无论什么情况，都不破例。即使你的收入只有1元钱，也存1角出来。水库流进来的水比流出去的水多，即使这个差量很小，水库也有被放满的时候。同样，只要我们坚持“攒”的习惯，我们就能为自己攒够第一桶金。
3．先储蓄，后消费
先储蓄后消费，是养成“攒”的习惯的好方法。
大家都知道，哈佛教育出来的人，大都和贫穷不沾边。这在很大程度上归功于他们严格遵守哈佛教条：储蓄工资的30%是硬指标，剩下才消费，必须完成储蓄后才能进行消费。巴菲特说他从小就有储蓄的习惯，从6岁开始，每月存30元。到13岁时，他用自己存得的第一桶金，并用它买了一只股票，终于迈出了追求财富的第一步。巴菲特年年储蓄，年年投资，储蓄和投资已经变成了他不可改变的习惯，如今他85岁，是世界上最富有的人之一。
因此，如果不想贫穷一辈子，就一定要养成“先储蓄，后消费”的合理储蓄习惯。将每个月薪水的15%一30%先存起来，用于储蓄或投资；剩下的才能消费，并且严格规定自己只能用剩下的这部分钱进行消费开支。消费不能超支，储蓄不能动用，而且没有例外。
理财，开源与节流并重
美国拳王泰森在事业的鼎盛时期为自己积累了数亿美元的财富，他的身家是一个普通美国人需要工作7600年才能拥有的。然而，2003年8月，他却因为无力偿还2700万美元的债务而申请破产。
是什么使一个亿万富翁变成了穷光蛋呢？
世人皆知，泰森荒淫无度，且挥霍成性。除去他需要为自己的那些官司支付上千万美元的律师费外，他还不懂得节流，出手太阔绰。他追求名车、游艇、豪宅，无论是合理的还是不合理的。
据说，他一个人就拥有38辆名贵跑车，而他住的别墅卫生间竟多达38个。他为不是很相熟的人都可以一掷千金，在拉斯维加斯恺撒宫酒店的豪华商场就有那么一次，为了一群不相干的人，一次花了50万美元。泰森每年的手机通信费高达23万美元，生日宴会动辄数十万美元。他买了一只价值100万英镑的钻石金表，然而戴了不过十来天，就被他随手送给了自己的保镖…．．
一方面泰森大手笔地支出财富，另一方面自1991年起他的净收入在不断减少，而他也并没有做出什么努力来增加进项。
不懂得开源和节流，使泰森从一个亿万富翁最终沦落成了一个穷光蛋。因此，开源和节流是理财的两项基本原则。
1．节流——把每一分钱用在刀刃上
著名的船商、银行家出身的斯图亚特有一句名言，他说：“在经营中，每节约一分钱，就会使利润增加一分，节约与利润是成正比的。”
由于对成本的严格控制，斯图亚特一直坚持不让他的船长耗费公司一分钱，也不允许管理技术方面工作的负责人直接向船坞支付修理费用，原因是“他们没有钱财意识”。许多人都称他为“吝啬鬼”。
即使他庞大的商业王国建立起来以后，他仍然坚持不该花的钱一分钱也不多花。据一位在他身边服务多年的高级职员说，斯图亚特总是用纸质粗劣的信纸来手写指示，并且他绝舍不得一张纸只写一条指令，他总是把一张纸撕成好几份来用，他说“一张只用了五分之一的白纸，不应把其余部分浪费”，这就是他“能省则省”的原则。
生活中，也是同样的道理，节约每一分钱，把钱用在刀刃上，这应该是理财的基本要求。我们应该相信：节约一分钱永远比赚一分钱容易。
2．开源——有效利用每一分资源，让每一寸土地都生长
出黄金来
老希尔顿创建希尔顿酒店帝国时，曾指天发誓：“我要使每一寸土地都生长出黄金来。”
希尔顿的阿斯托里亚大酒店里有四根空心圆柱，然而它们的存在并不是为了支撑，仅只为了美观而已。没有实用价值的装饰，无异于空间的一种浪费，希尔顿对这种“一箭只射一雕”的事情最无法容忍。
于是，他把四根柱子都改成了透明的玻璃柱，在其中设置了漂亮的玻璃展箱。这回，这四根圆柱就不仅仅是装饰性的了，而且还能为他带来广告收益。据统计，这四根柱子每年的展位租金净收益高达24000美元，而这在70年以前绝不是一个小数目。
那么，我们呢？我们是否使生活中的每一分资源都发挥作用了呢？事实上，生活中的闲置资源占大部分，真正被我们利用起来的很少。因此，我们不妨多在开源方面下点工夫。比如：你多才多艺、能力又强，完全可以多做一份兼职；还有存在银行里的钱完全可以用来做投资。
家庭财务档案让理财制度化
“没有比一百万美元更游移不定的东西。”加拿大总理克雷蒂安在亚太经合会议上这么说投资与经济安全。在接受《号外》杂志专访时，周润发在谈到香港的精神时说：“香港有经济就有精神，无经济就无精神。”是的，无论对于国家，还是对于单个的家庭来说，财务都是第一位的问题。因此，针对家庭财务的重要性和不确定性，财务档案的编制是非常必要的。养成编制家庭财务档案的好习惯能够为我们带来以下好处：
(1)掌握个人或家庭收支情况，合理规划消费和投资。财务档案能够直接反映出收入、支出的具体情况：自己挣多少钱，花了多少钱，钱都花在什么地方了。
(2)培养良好的消费习惯。我们可以通过家庭财务档案了解到消费情况：哪些是合理的，哪些是不合理的。这样，我们就能够对不理性的消费进行改进，帮助自己培养起良好的消费习惯，成为一个精明的理性消费者——把钱花在刀刃上，用更少的钱做更多的事。
(3)家庭财务档案是需要我们每天都进行整理的，这样，有助于增强对个人财务的敏感度，提高理财水平。
(4)促进家庭成员和睦相处。一个家庭往往是由众多的成员组成的，家庭财务档案的建立能够使家庭财务状况透明化，避免产生不必要的经济纠纷，进而避免家庭破裂。
(5)起到备忘录的作用。家庭的日常财务状况是十分琐碎繁杂的，而财务档案正好是一个备忘录，能够帮助我们做到有账可查、心中有数。
