（2）不理性消费
不知道你是不是眼红同事那身漂亮衣服了？是不是还惦记着要买件名牌服装好在朋友同事里卖弄一下？是不是只去够档次的餐厅？是不是一看到大降价就买个不停？是不是积攒了一堆的便宜却不实用的衣服？赶快拿计算器好好算算吧，你多花了多少没必要花的钱啊，倒是给国家增加了不少GDP了！
2．第二类——投资上的错误
（1）没有投资战略
这里也包括那些根本没想过要有投资战略的人。股市如同没有硝烟的战场，你事前没个“战斗计划”，能赢么？输得最惨的人往往就是那些连准备都没准备好就冲入股市的人！
（2）投资过于集中
集中投资的确能让你快速致富的可能性增加，但是过于集中，恐怕就有负面的效应了。正所谓，物极必反，如果投资单一，还是重新考虑下投资组合吧。
（3）借钱炒股
很多人看到股市有利可图，为了能挣大钱，不惜冒着巨大风险去借钱炒股。这是愚蠢无比的举动！请切记股神巴菲特说过的这句话——借钱炒股，这是聪明人自取灭亡的最佳途径。
（4）频繁的交易
请不要在证券市场上过于频繁地买进卖出，那将在无意识中损失你的一大笔财产，不信你可以核对一下，赢利在扣除了交付手续费，还能剩下些什么？
（5）按照“内部消息”和“可靠人士的指点”行事
与其信从那些小道消息和某某专家，还不如自己多花点时间去研究所要投资的股票来得现实。
3．第三类——心态上的错误
理财不光是要投入一定的精力，还要有良好的心态，否则很可能失去到手的发财机会。
（1）没空理财
懒人的借口总是很多，如果没空理财，那你为什么又在没钱可用时，有时间后悔？
（2）只求稳定
有的人认为利息稳定的银行才是最安全的地方。但是银行并不能为钱保值，你的财富很可能因为通货膨胀而无形贬值了。
（3）没有耐心，贪图速成
理财并不是一件可以一两年就能完成的事情，经营自己的财富要花一辈子的时间。如果没有耐心，想着财富能像“快餐”一样可以速成，那么你早晚会掉进风险的陷阱里。
以上就是理财过程中，你可能会犯的各种错误，倘若你发现在你身上某些错误仍然存在着，就应立即改正。如果你仍放纵它们，任它们自由自在，那就不要怪你的钱不为你留下来了。
你做过理财计划吗
在理财的时候，许多人对理财计划没有一点概念。他们认为，理财不就是管理自己的财产？需要什么计划啊？再说计划是死的，情况是活的，弄好了计划也可能会因为各种变动而执行不了，根本没必要花费心力。
一位理财规划师曾这样说过：“理财更像是在与钱作战，要步步为营，稳扎稳打，每一份财富都要良好地把握住。所以在开战前，一份理财计划是必不可少的。”专家的话是有道理的，就如同你做人生规划一样，可能会有很多突如其来的因素打乱你的生活，但你不能就不去规划了。而理财者同样也应有自己的理财计划？因为：
1．我们中的大多数都是普通人，做事情很少有前瞻性，如果只看眼前的变化，很可能会随波逐流，容易被其他人所影响，从而没有办法积累自己的财富。
2．拥有了理财计划，你才能有理财目标，有更加努力争取的方向。
3．拥有一个理财计划，你才能知道自己花了多少钱，拥有多少钱，还能支配多少钱；才能根据不同的情况对自己的财产进行检查和重组。
4．一个良好的理财计划，将为你以后的理财做下最好的铺垫，也可以让你的财产管理更理性，更具有长远性。
理财计划不过需要你花费一些时间和几张纸，可是它能给你带来你想要的财富，怎样算都是划算的。只要你一天一天留心，慢慢地按照你的计划进行，就没什么目标不能实现。
第三节 赚钱不难，“用”钱不易——勿因钱少而不理财
无论在什么时代、什么社会，只要拥有劳动能力、身体健康的人，都有赚钱的能力，就连身体有缺陷的人也可以想出奇妙的点子发财致富。可见，挣钱并不是一件难事。不过，要想合理地用钱就不容易了。因为钱的分配和用途很大程度上决定了你能否“理好财”。
财智故事：聪明的妻子
在内蒙古的一个小城市里，有一对工人夫妻，他们虽然收入不多，但足够维持日常生活。突然有一天，丈夫悄悄走到自己的妻子身边，说：“老婆，我们可能要向朋友们借些钱了。虽然目前我们还有些钱可以用，可若有什么急事，就没什么积蓄能用了。”
妻子眨了下眼睛，略微显得惊讶了一会，并没有出声。丈夫感到十分尴尬，“这……真没想到，钱也没怎么用，就用光了。”说着，就转过了身去不再说了。
其实妻子并没有不高兴，她笑了笑说：“哦，没关系，别担心，我们还有钱。”丈夫很是奇怪，“怎么会？真的么？”
妻子接着说：“我就知道你不懂存钱，所以每次都在你给我的钱里面扣出一点作为储备。虽然我们的收入不多，但是扣出这些钱对我们的生活也没什么影响。日积月累，五年来，我已经积蓄了不少了，至少可以顶一年的收入了。”
丈夫羞赧地笑笑说：“呵呵，还是你想得周到，我怎么就没想到？”
不需强调，你可能就是故事里的“工人”，因为收入不高而不去理财，并总在嘴边叨念着“我没钱可理”这样的话。尤其是刚上班的工薪白领，总是抱怨自己的钱每个月只能剩下一点点，没有必要理财。显然，这样的观点是不对的。
年轻人，理财要趁早
初出茅庐，刚涉职场，众多的年轻人对理财这个词并不理解也不重视，但实际上这个词却是你以后生活中最重要的词之一，理应对其有所重视。
还有一些年轻人，认为刚入社会，收入都不高，根本存不下钱来，但这并不能成为你不理财的理由。要知道，理财就应当从年轻时做起，而且越早理财越好，即便是很少量的钱，只要分配合理，完全可以让你更快地实现致富的目标。
例如，如果按照65岁退休，你每年拿出2000元投资，按年投资报酬率为15%算，那么从不同的年龄开始，你到最后所能获得的财富将如下表所示：
开始投资的年龄在退休时所能得到的钱
20岁8247794元
25岁4093907元
30岁2028689元
35岁1001914元
40岁491424元
45岁237620元
50岁111435元
55岁48699元
60岁13603元
如表所示，你从20岁开始，利用复利效应，那么到45年后，你就有八百多万元。如果你从25岁开始投资理财，40年后，你的财产就可以达到四百多万元。可是当你越晚理财的时候，你最后所得到的钱越少。
惊人的差别，时刻提醒着你，理财不是件可早可晚的事情吗？将来的财富可能就在你的手边，而你要做的就是紧紧抓住它，而不是任它悄悄流失。
理财是为了财富的保值和增值
理财到底是为了什么？
为了更好地生活？为了平衡收支？为了收入增加？为了防范意外事件和风险？
每个人可能都会说出很多的答案，也可能有人一个也说不出来。可是，从根本上讲，理财只有两个目的——财富的保值和增值。
1．理财是为了财富的保值
这是理财的初级目的。在当今社会，你省钱存钱，虽然看起来没什么风险，可是仍无法避免地要遭受一部分隐形的损失。那就是通货膨胀造成的货币贬值。无论你的钱是放在手里，还是存在银行，都无法帮你规避这部分损失。不要认为通货膨胀率不是很高，你的积蓄基本上是安全的。如果以2007年为例，北京民生银行的一年定期存款利率是4.41%，而这年的通货膨胀率平均达到了4.8%，若不考虑利息税，实际利率就为4.41%－4.48%=－0.07%，也就是说，你的钱实际上贬值了0.07%，此部分的钱就这样在无形中被损失了。可能，这些数字在小钱上体现并不明显，100元，1000元，10000元，根本造不成什么影响。但钱越多，损失越大，且年复一年地累计，小钱也能越滚越大。
所以，不能只把钱放在手里或存在银行里，那不是真正的理财，它们会消耗你的财富。正确的理财要更好更高效地运用你的资产，首先能够帮你把财产“保值”！
2．理财是为了财富的增值
这是理财的高级目的。相信随着人们生活水平的提高，大家普遍产生了对富裕生活的追求，而不仅仅再满足于一些基本的生活需求。因此，大家都希望自己的财产能尽快地增值，而理财恰恰能满足你的这一愿望。例如，如果你的收入有2500元，那么每年从中拿出1000元做投资（也就是每个月拿出不到100元钱），若年投资回报率为10%，以复利来计算，20年后，总共为64000元，无形中，你就多了63000元，财产得到了较大的增值。
由此可见，良好的理财是财产增值的最佳途径，也是你实现各种财富梦的基础。
生活中，理财的这两个目的往往是紧密联系在一起的，并能够同时实现。只要你方法得当，合理理财，想要达到这两个目的并不困难。
理财中的马太效应
一些工薪族认为，每个月的工资不够用，即便省吃俭用也没剩下多少。即便理财，效果也不大，还有必要理财吗？
这种想法是错误的。只要理财，再少的钱都可能给你带来一份收益，而不理财则再多的钱也会有花光的时候。再者，理财中还有一种奇特的效应，叫做马太效应。只要你肯理财，时间久了，也就积累了更多的财富，有更多的机会收获成功。
不如我们先看个案例：
光成和青楠是同一个公司的职工，他们每月的收入都是2000元，光成刚开始每个月从工资中扣除400元存在银行做储蓄，经过3年，积累了近15000元。然后，他将其中的5000元分别存在银行和买了意外保险。再将剩下的1万元投资了股市。起初，股票上的投资有赔有赚，但经过2年多的时间，1万元变成了4万元多，再加上后面两年再投入的资本所挣得的赢利以及留存在银行里的储蓄，他的个人资产差不多达到了7、8万。
而青楠则把钱全都存在了银行，五年下来扣除利息税，再加上通货膨胀，他的钱居然呈现了负增长。也就是说如果他和光成一样，每月存400元，那5年后，他的存款也不过是25000千元，再扣除通货膨胀造成的损失（假定为0.03%）7.5元，则剩下24992.5元。
五年的时间，就让两个人相差将近5万元！一年就是1万，那么40年后呢？就是更大的数字了。而且，光成因为积蓄的增多，还会有更多的机会和财富进行投资，也就是能挣更多的钱。青楠则可能因为通货膨胀，积蓄变得更少。
案例正应了马太效应里的那句话，让贫者更贫，让富者更富。即便是再小的钱财，只要你认真累积，精心管理，也会有令人惊讶的效果，并让你有机会、有能力更加富有。
做一个聪明的理财专家
看到别人都发财致富，你是否也想到要精心为自己做个打算了？不用羡慕任何人！只要你用心，想成为理财专家一点都不难！
从现在开始，你就要摆正自己的心态，要让自己投入到理财中去。你要不断地琢磨，学习，以一个专家的目光理性地看待自己的财产并进行分析决策，而在自己实在无法作出决定时，还可以请教专业人士。简而言之就是，你要训练自己成为理财专家！不要总是在感叹别人是“理财能手”、“致富专家”，那些都是没有意义的！心动不如行动！
小测试：你是否会成为一个聪明的理财专家？
1．你是否有理财的愿望，并正在努力学习理财？
2．你是否已经开始用笔和纸本记录家庭的收支情况？
3．你是否在头脑中仔细思考过自己的理财目标？
4．你是否已经为自己设立了理财计划？
5．你是否既在银行中有一定的存款，又有一定的投资收入？
6．你是否想过或者已经为自己买了合适的保险？
7．你是否经常向理财成功者请教理财经验，讨论理财方面的热点话题？
8．你是否在遇到理财困难时，会向专业理财师求助？
9．你是否关注并收集网上各种和理财相关的信息？
10．你是否切实地实现了自己的理财规划？
如果你的回答都是肯定的。恭喜你，你将会成为一个聪明的理财专家，而若相反，你就要努力了！
你可能已经跃跃欲试了，只要你做好了思想准备，那还等什么？让行动来说明一切，让行动来证明你的能力！拿起你的计算器、小算盘，开始精明地规划你的财产吧！早一天开始，就可能早一天成为富翁！正所谓“时间就是金钱”！不要再让金钱在你整日的无所事事中继续损失下去了！
积极理财吧！相信下一个理财专家就是你！
