第三节利用你的智囊团——请专家帮忙
理财投资，光靠自己怕是应付不来，这时候，你最需要的就是出谋划策的军师，是能为你排忧解难的智囊团。相关的专家此时就有了用武之地。只要借助于他们，你的理财步伐将更加快速！
财智故事：让摩根大赚一笔的关键人物
在华尔街，摩根财团绝对是尽人皆知。当初，他们并没有这么富有，但他们凭着灵敏的信息、果断的决策，以及大胆的有计划的投资，才有了今天的财富。在这些之中，信息就是商机，就是战胜其他竞争者的关键。而信息都从哪里来？那就是人脉的作用了。这里举个例子。
美国的南北战争正打得不可开交的时候，摩根结识了一位新朋友克查姆——华尔街一位投资经纪人的儿子。
当时人们都在对战果进行讨论，摩根也不例外，他也想早点知道结果，好从中赚上一笔。要知道，摩根财团经常做投机生意，这正是个大好时机。于是他和这位新朋友来往十分紧密，希望能从他口中得到一些消息。果然，有一天，克查姆神秘地对他说：“我父亲最近在华盛顿打听到，北方军队士兵伤亡十分惨重！如果有人大量买进黄金，汇到伦敦去，肯定能大赚一笔。”
这个建议一提出来，摩根立时心动了，他马上提出愿意同克查姆合伙做这笔生意。克查姆对此跃跃欲试，他把自己的计划告诉摩根：“我们先与皮鲍狄先生打个招呼，通过他的公司和你的商行共同付款，购买四五百万美元的黄金——当然要秘密进行，然后将买到的黄金一半汇到伦敦，交给皮鲍狄，剩下一半我们留着。一旦皮鲍狄黄金汇款之事暴露出去，而政府军又战败时，黄金价格肯定会暴涨，到那时候，我们就堂而皇之地抛售手中的黄金，肯定会大赚一笔！”
摩根迅速地盘算了这笔生意的风险，之后爽快地答应了克查姆。一切按计划行事，正如他们所料，秘密收购黄金的事因汇兑大宗款项走漏了风声，社会上流传大亨皮鲍狄购置大笔黄金的消息，“黄金非涨价不可”的舆论四处流行，于是，很快形成了争购黄金的风潮。这么一抢购，金价飞涨，摩根眼看火候已到，迅速抛售了手中所有的黄金，趁混乱之机狠赚了一笔。
善假于人，委托经纪人
投资者因为自身的限制，没有空闲时间，或者缺乏专业知识，就决定将自己的资金交给证券公司、投资咨询机构或人员，委托对方进行股票、债券等投资。这些受到委托的人就是经纪人。
重要概念：经纪人
一般指为促成他人商品交易在委托方和合同他方订立合同时充当订的房间人，为委托方提供订立合同的信息机会条件或者在隐名交易中代表委托方与合同方签订合同的经纪行为而取得佣金的依法设立的经纪组织和个人。
经纪人由于从事的行业不同，所以可分为证券经纪人、期货经纪人、保险经纪人等。而经纪人的作用，就是为买卖双方提供信息，促成双方的交易，并以收取一定佣金为目的。
经纪人的出现是资本市场发展到一定阶段后，社会闲置资金的必然要求。经济越发达，社会越发展，财富积累越多，各式各样的经纪人就越多。并且，老百姓也日渐意识到了投资理财的重要性，可自己缺时间，又缺乏经验，就更不用说相关的专业知识和技巧了。为了能省心挣到钱，委托经纪人不失为一个良方。
李先生自主创业，拥有一家属于自己的公司。随着拥有资金的增加，李先生很想理财，但是自己的时间不允许，于是他想到了委托经纪人。于是他找到一家经验丰富的证券公司，将自己的资产放手给证券公司。他现在的收入，一部分来自生产经营所得，一部分则源于投资理财的收益。很多人羡慕不已，但也有些不解：事业繁忙的他哪来的时间致力于投资理财呢？李先生坦言，委托专家理财是其制胜的秘诀。
既然经纪人能为你理财，该如何挑选经纪人？
1．考察专业知识
挑选经纪人，就要仔细地判断其是不是真正的专业人士，比如他有没有实际操作经验和判断能力、心理素质如何、是否值得信赖，等等。这些是他进行业务的基础，拥有越多经验和知识的人，就越值得你信任。
2．明确权利义务
委托专家理财，必然要签订委托合同。在签订之前，你一定要仔细阅读条款，明确委托的期限、范围，避免产生歧义，从而减少纠纷产生的可能性。
3．寻找反馈
你可以通过网络、咨询等方式了解别人对经纪人的评价，从而确定是否要委托这个经纪人。
最后，你还要切记：受托人的行为后果实际上是要由委托人最终承担的，因此，信任专家而不能依赖专家，授权的范围要有一定限制，否则可能会出现权利滥用的情况。一些关系重大的决策一定要由自己做最终的决定。
如何借助于理财师
随着个人财富的增长，人们理财意识的增强，国内市场上对于个人理财业务的需求日益高涨，各大银行纷纷推出理财项目，并培训相关的理财服务人员。于是，国内专业的理财师也应时而生。
重要概念：理财师
所谓理财师，即个人金融理财师，其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。
人们都非常关注自己的财产，关注如何能更好地理财，自然也就十分关注理财师这一群体。谁都想选择合适的理财师为自己服务，但如何选择优秀的理财师？
1．从业资格证明
作为一个理财师，应当拥有相关资格证书，以证明他专业人士的身份，因此你要注意他是否拥有从业资格证明。不过，现在理财方面的资格证书品种很多，各个证书的含金量也不尽相同，仅从表面上看，一般人根本分辨不出差别。所以，你要仔细观察，挑选那些国际上比较认可的证书。
2．实战经验
对于理财师来说，“纸上谈兵不如实战经验”。专业知识固然是鉴定一个人是否是合格理财师的标准，但实战经验更是鉴定他是否是一个好理财师的标准，它将体现一个理财师在业务中的能力。因此判断一个理财师是否能为客户提供更好的服务，就看他的理财经验如何。
3．人品和职业道德
这两点对于理财师来说尤为重要。理财师的各种建议对于客户的财产都有很大影响，而他是否能克服工作压力，为客户提供合理的建议，并遵守自己的职业道德，便能证明他是否是一个真正值得信赖的理财师。
如何判断理财师的人品和职业道德？
（1）观察他是否在提出建议前充分了解了客户的财产情况。
（2）观察他是否是从顾客的角度提建议。
（3）观察他是否注意顾客的反馈信息，并根据反馈加以调整。
（4）观察他是否在为顾客介绍金融产品时，将产品的特点和风险全面向顾客阐述。
（5）观察他是否经常会见顾客，并在投资理财时，是否尊重顾客的各种意见。
通过上述标准，在选择了一个好的理财师后，你也应当注意一些事项。例如要掌握自己的财务状况和个人理财目标，并多和理财师沟通，如果有什么意见和想法要及时向理财师反馈。这样，在双方良性的互动下，理财师才能更有针对性地为你服务。
让投资顾问助你一臂之力
许多人投资的时候，都会想到要请一个投资顾问。这种想法是正确的，一个深谙投资知识的人，自然能为你的投资起到很大的助力。倘若有一个人能时刻为你出谋划策，你投资成功的概率自然也就增加了。
投资顾问能为你提供什么服务？
1．对客户的资金情况进行评估
投资顾问在对你的财产进行规划建议前，肯定要对它进行一番评估，这些是他分析的前提。
2．检视客户的投资组合
一般投资顾问可以为你定期审查投资组合，以判断你的投资组合表现如何。若不符合你的投资计划，就会积极调整投资策略。
3．帮助客户买卖证券和股票
投资顾问在投资过程中，起到的就是辅助的作用。他帮助客户买卖证券和股票，给顾客提供各种建议。而在买卖证券和股票的过程中，最后拿定主意的还是客户，若是不能获得客户的同意，交易是不能进行的。
4．为客户的投资提供建议
有时候，由于市场条件的改变，客户的投资策略可能也需要随之而改变。这时，投资顾问就会根据你的情况，为你提供一些建议，以平衡你的投资组合。
目前，国内的投资顾问种类主要有全面性服务的经纪人、记名投资顾问两种。前者是最普通的一种投资顾问，就其实质而言，就是帮客户买卖证券、股票的交易员。这类顾问一般佣金都较高，由证券交易委员会和相关的市场投资管理部门管理。后者是性质较独立的一类顾问，又可以分为资金经理、记名投资咨询师、财务规划师三类。
不过，你不能过分依赖投资顾问，由于涉及高额报酬，投资顾问也可能会出问题。所以，在做决定的时候，一定要有自己独立的见解，不要对投资顾问言听计从。另外，你在平时就应多留心，可以结交一些投资顾问或会计师，他们也许在一些情况下，能为你提供及时的投资信息。
由于国内的相关投资服务才刚刚开始，很多地方还很不成熟，许多投资顾问只精通自己的一分领域，对其他不可能太兼顾。关于这点，你在选择投资顾问时，应当加以考虑。
