怎样让财产过安稳？钱是会变的，你知道么？今天的一元钱，明天也许就会变成0.5元钱了。随着经济形式的变化，同样的钱会有不同的价值，很多人都已经意识到这一点，因此，在理财的过程中，十分重视做保钱的规划。采用什么方法才能够让你的资金保值？采用什么方法才能让你安心地睡大觉而不用担心财产瞬间化为乌有？其实，很简单，保险就是最简便的方法。但是，说到保险，其中又有很多注意事项，不注意这些事项，你可能会被骗子欺骗；或者是得不到正常的理赔……各个方面的细节，都需要你提高警惕来注意。
选择切合实际的险种
我们常说，我们处于一个人情社会中，往往有时候会做一个身不由己的决定。比如说，有时候，有些保险推销员上门推销，热情的我们便耐心地听他们的讲解和说明，最后，听了一堆建议之后，看着推销员那么辛苦，自己可能恰好也有点需求，那就买吧！或者是，听到别人建议，说买哪一种比较划算，然后，自己就盲目跟风，害怕跟不上潮流，无法与别人打成一片，那就买吧！最后，等到冷静下来细思量，才发现自己买的保单根本对自己没有太大的用处，根本就不适合自己，完全是做了一项错误的投资。或者是，直接被人所欺骗，后悔不已。
关先生就是这样一个例子，因为碍于情面，也由于受到高利润的诱惑，便不切实际地购买了一种十分不靠谱的保险。本来，关先生是一家国有企业的普通员工，每月收入2000多元。一天，原单位辞职的同事王女士回单位推销投连险，声称该险种投资于一级市场，年利润率最高可达到30％，一般也有10％，不会有亏损。同时还拿出“回报一览表”以及报纸登载的相关文章给关先生看，承诺肯定赢利，并且回报率可达到10％~30％。出于对老同事的信任，单位里很多同事都买了，关先生也买了5份。过了一年后，王女士又说可以追加投资，这是公司给客户的优惠，而且投资数额有限，错过时间就没有优惠了，关先生赶紧又投入了1万元。但是，这1万元的发票却迟迟不见踪影。一个星期，两个星期……关先生不免心中起疑，难道其中出了什么问题？于是亲自到保险公司去了解情况。在保险公司，关先生拿到了一份“告顾客书”，这才知道该保险与现在市面上的分红保险等其他险种有很大的不同，自己是要承担投资风险的。同时，他还从“告顾客书”中知道保险公司不但不承担风险，而且在操作过程中按照客户所支付钱款数额的百分比，还要收取0.5％~2％的管理费。更让他气愤的是，他在此时方得知，他曾经的同事王女士在介绍业务时还没取得从事该项业务的资格，他的合同是挂在另一名保险代理人的名下。也就是说，关先生由于信任原来的同事，也由于贪求过高的投资利润，便活生生地让人给欺骗了。
一种受欺骗的感觉顿时涌上关先生心头，没想到，听自己的旧同事的建议，也会出现这样的岔子。“如果当时知道还要交管理费，我一定不买这份保险！”他立即向保险公司反映了这一情况，并希望公司能返还保险款项。但是，公司否认有欺诈行为，王女士也否认当初曾承诺过10％~30％的利润。关先生真是吃了哑巴亏，自己投进去的资金一时半会儿还撤不出来，找王女士说理，王女士竟然一口回绝，关先生觉得，自己真是倒霉！
其实，像关先生一样“倒霉”的人很多，但是，这又能怪谁呢？轻信别人的建议，盲目投资，也只能自己承受恶果了。很多人都是碍于熟人的情面，或者过分听信了有关保险好处的描述，却并没有认真阅读保险合同，一些重要的保险责任和免责条款也从不知晓。其实，很多保险营销员就是从熟人“下手”的，而相当多的人也是因为人情不好推辞而买了保险。其实，保险是一种特殊商品，只能根据自己的需要购买，不能出于情面购买自己根本不需要的保险，或者为了照顾情面而只象征性的买一点，却远不能满足真正出险后的需要，成为事实上的“鸡肋”保险。就等于把钱白白奉献给了保险公司。当然，如果你觉得你的钱够多，你不在乎那一点钱，你当然可以无所顾忌地随便买了。
所以，这里我们给大家提点建议：无论通过什么人来买保险，在买之前，首先你一定要先读懂保险条款再签合同交钱。同时，为了避免代理人对条款的解释不明确，消费者可以直接拨打各保险公司的客服热线进行咨询，特别是要弄懂保险责任、免责条款等重点条款。如果有可能，购买保险前最好找到专业的理财顾问，仔细研究分析自己家庭的财务特点，选择信誉好的保险公司，再选择合适的险种和保险金额。我们往往存在这样的误区，总认为，别人都买的保险，我们自己也一定适合。可是，实际上，各家的情况不一样，在投保时要切记，因人而异，根据个人需要选择不同组合，才是最基本的法则。
考虑到有些朋友可能对保险险种的基本类型还不是很了解，这里，我们给出一些基本的匹配类型建议，希望可以帮到大家：
为基本生存提供保障的保险。谁都不希望我们有一天会遭遇不幸，可是，灾难的降临往往在我们的预料之外，也不会按照我们的希望来走它的轨迹，一旦灾难来临，如果我们没有提前做好准备，我们可能会直接被打倒。因为，一般情况下，如果被保险人发生意外或者疾病的风险，收入就会减少甚至是个人及家庭经济生命的终止。这种情况下，个人及家庭面临严重的经济困扰，如住房贷款、老人赡养、子女生活教育、家庭的正常生活等将无法保证。但是，这些问题，可以通过提前购买意外伤害型保险和定期消费型寿险来解决。这些保险的特点是保费低到每个人都买得起，却又具备颇高的保障性。选择投保的保险金额一般是被保险人未来5年至10年的年收入。这样，如果被保险人万一发生意外或者疾病的风险，虽然客观上收入中断，但保险公司将一次性赔偿投保的保险金额，相当于被保险人依然挣到了未来5年至10年的年收入，从而使个人及家庭的经济生命得到保证，避免了当前财务风险，继续保持目前的生活水准。而且，最重要的是，这些保险费用基本不受银行利率的影响，如果为了给你和家庭未来的生活提供好基本的保障，就应该根据你自己的需要尽早购买这种保险。
为你的生命作保障的保险。当生命遭遇到威胁，你不得已走在鬼门关之外时，最害怕的情况就是，明明能治好，但医疗费的缺乏让你只能眼睁睁地看着一个生命的流逝。这是最无奈的了！生命是最宝贵的，当生命面对疾病的威胁时，我们应该保证对生命进行最大限度的救助，同时保证家庭财富没有缩水。购买保险公司的重大疾病型保险就是解决这个问题经济有效的方法，这样可以使我们既不依赖任何人，又不会成为他人的负担，更不会失去尊严。同时，重大疾病型保险品种较多，有消费型和储蓄型之分，又有不分红型和组合分红型的区分等。投保消费型及组合分红型的重大疾病保险产品一般与银行利率上调关系不大，储蓄型和不分红型的重大疾病保险产品一般与银行利率上调相对有一些关系。现金流不好的情况下，适合投保消费型和不分红型保险，现金流良好的情况下，可以投保储蓄型和组合分红型保险。重大疾病型保险适合每一个人投保，保险金额一般为10万、30万以至更多，朋友们可根据自身的经济情况来选择。选择这种保险，就是为你自己和家人的生命找到了护航者，可以让你和家人的生命之帆不会轻易被暴风雨给打翻。
保证子女受教育的保险。爱护孩子的成长，希望自己的孩子能够健健康康、快快乐乐的成长，是天下所有父母共同的心愿。而保险公司的这类保险就是贴着父母的心来办的。这种保险一般带有投保人发生风险豁免保费功能，主要侧重保证性和安全性，通过逐年固定投入来确保累积出来子女的教育金。特点是万一投保家长发生风险，则免交以后的保险费，同时子女仍然可以享受教育金，确保子女可以获得良好的教育。投了这样的保险之后，爱子心切的父母们就可以宽心很多了。当然，这种保险一般都是在购买了上述两种基本保险之后再行考虑的险种。
除了这些险种之外，还有我们熟知的养老险和高额人寿险，都是为我们未来的日子做好提前安排的险种。可以让我们在开展其他的投资时，至少能够放心，过得踏实。理财常说的一句话是“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”，而保险则是每个篮子的“篮底”。篮子再多，篮子里的鸡蛋再多，没有一个坚固的“篮底”，其后果可想而知。因此通过科学的保险安排，我们的资产就不会再因为各种自然风险或人为风险的发生而缩水，就能使我们的资产持续保全、保值和增值。让每一个生命不再面对财务困扰，实现生命的安全规划和主控权，安享幸福生活。保险的作用就在这里，它也许不会是你最先想到的投资品种，因为它的收益可能的确不如其他投资品种，但是，它必须成为你必投的品种，因为它是你未来生活的基本保障。
保险让你没有后顾之忧
保险相对于其他的投资方式来说，可能收益见效是较慢的，正因如此，很多人在赚钱时，就只知道享受赚钱的乐趣，却忘了保钱的重要性。其实，对任何人来说，保险都是十分重要的。如果经济收入不高，就更需要保险来为你的安全保驾护航了；如果收入很高，也需要保险来帮你的资产保值。保险的确不是收益见效很快的投资品种，但它却可以是让你感到最放心的品种。正所谓，投资保险，高枕安眠！
香港巨富李嘉诚说：“别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。”许多人不解，为什么像李嘉诚那样的有钱人也要买保险呢？难道他的财富还不足以抵御风险？答案当然是否定的。据2009年2月5日《福布斯》杂志公布的香港富豪榜排名来看，虽然受金融海啸打击，李嘉诚身家缩水，但是仍然以1263亿元蝉联香港首富。但李嘉诚却为家人购买了高额的保险，不是李嘉诚支付不起家人和自己的医疗等费用，其实李嘉诚购买保险的初衷在于将自己家族资产和财富利用保险进行有效的规划，就是保险对财富保障和转移（也叫传承），富有人群虽然现在很富有，但只是一时数字的积累，而保险却能通过法律的形式把财富移植到将来。如果做一个10年期的保险计划，到期就会有一笔很大的钱可以用。企业要考虑未来的资金周转，人生也一样。很多风险带来的最直接损失就是财富的损失，也只有这个风险是可以被补偿的。保险的好处就在于可以在生前为自己投保巨额的人身保险，这样投保人死后就可以将部分财富免税由子女继承。可以让你无论在什么时候都放心。
不可否认，精明的投资可以带给我们很多财富，但同时，我们也无法逃避，在如今高风险、多变化的今天，谁都不敢说自己的未来是什么样。今天的大富豪，也许明天就会因为经济危机而变得一无所有。所以，在你拥有财富的时候，你就必须为自己，为家人上一份保险，这是任何有理财意识的人的一个最基本常识，也是最基本保障。
曾经有这样一个新闻报道，让人看了唏嘘不已。某人喜中500万大奖，税后拿到手400万现金。先是分给父母、兄弟共100万，剩下的钱自己投资去做生意，结果因为没有经验，不到两年时间，赔个精光。更倒霉的是身体也病倒了，还要兄弟们帮他凑钱治病。其实类似的故事我们已经司空见惯了，普通人突然得到巨额奖金，往往会无所适从。就好像一个小孩子抡一把大铁锤，不仅用不好，还有可能伤到自己。此时与其去想怎样挣更多的钱，还不如想想怎样把钱留住。我们不妨设想这样一种选择，对一个普通人来说，一下子给他400万，或者分开20年，每年给他20万，哪种情况对他更好？从经济学的角度，由于时间价值的存在，肯定是第一种更有价值；但是对于不善理财的人来说，后一种方式可能让他积累更多的财富，确保达到提高生活质量的目标。一下子给他400万，不懂得如何保值的人，就会很快让这400万化为乌有；而每年给他20万，还至少保障他每年的生活不成问题。这20万的功效，就像保险一样，至少可以为我们生活的安定起到保驾的作用。
当然了，如果要问到所有的保险品种中，对我们最有利，也最能让我们最后感到实用的品种，就是养老保险了。也许有些年轻人觉得这是离自己很遥远的事情，但是，深思熟虑一下，如果年轻时，你不为自己攒下财富，那么，老弱病残的时候谁来养你？如果年轻被称为资本的话，那么，年老也就只能是吃老本了。这时候，保险，就是年老之后的粮食，你总不能因为逃避你的衰老，也逃避给你自己的老年安排好食粮吧？
