当然，闻化明也知道陆兆维的前尘旧事，只是他一直引而不发，从来不和陆兆维谈他的放贷生意。事实上，当小江湖碰上老江湖，便只剩下被笑傲的分了。因为在陆兆维眼里，闻化明所谓的服装店伪装简直就是皇帝新装，他对他早已心如明镜，其放贷方式和规模早就了如指掌了--
闻化明一般只在浙江老乡圈子，特别是温州人圈子里放贷，很多客户和他认识或有资金交情都高达十余年，互相知根知底，比爹娘都熟。即使是这样，他一般也都只放短期贷款，最长不超过半年，通常都是一个月。月利息高达20%到30%，如果按天算，日息最高可达1%。
当然，陆兆维也不知道闻化明对他以前的事也摸得门清。就这样，哥俩，严格说来，俩狐狸，寒来暑往，推杯换盏，互相心知肚明却不揭穿，一晃眼，三年就过去了。
到了2006年的时候，闻化明遇到一笔大生意。
大到什么程度？
4000万！
世上本没有自信，场面经历多了，便有了自信。以前，闻化明动不动就是上百万的放贷生意，连眉头都不皱一下，显得对这种生意自信满满。可现在是4000万啊，闻化明的自信不翼而飞，有点哆嗦。这几年加到一起，他总放贷额充其量也就几千万，而现在，一笔就是4000万。
可是，哪来那么多资金呀？
陆兆维知道出手的时机到了。
他把一家叫东岭创投的网络借贷公司介绍给了闻化明，而这种网络借贷公司，正是江浙一带地下钱庄的主流经营模式。
闻化明对陆兆维的头脑和眼光一直崇拜有加，陆出手相帮，他心里总算有底了。就这样，闻化明通过这家网络钱庄成功盘得4000万资金，转手又以更高的利息以及利滚利的方式贷给客户。事实上，这种以流动性信贷需求为基础的贷款，中间的利差是相当惊人的。
两个月以后，这笔贷款如期收回。经此一役，陆兆维的前世和闻化明的今生也算挑明了。两人聚在一起，开始商量合伙把放贷生意搞大。最后达成一致，闻化明固守外围的贷款客户资源，而陆兆维则名义上打道回乡，实则在那里建设以放贷为主要业务的钱庄大本营。
另外，闻化明曾经一度想要放弃自己的服装生意，专心搞信贷。但被陆兆维制止了。他说，服装生意所产生的收益虽然微不足道，但作为一个生意人，以此为基础所积累的银行贷款信用却是无价的，守住这个生意，他们就会多一条从银行低息贷款的路子，这是他们谋取流动资金的一个重要通道，也是一条退路，万不可失。
事实也确实如此，地下钱庄的线上交易仅仅是民间借贷的冰山一角，很多资金，还是通过银行关系，以优质贷款项目的方式从银行筹得。
就这样，地上和地下冰火两重天：一方面，金融危机正进行得如火如荼，银行们都需要相应经济政策的号召，紧缩信贷；另一方面，民间金融像打了鸡血的运动员，根本不在乎是什么竞赛，自己闷头往前冲。
但是，冰火两重天并不代表冰火难融。在钱面前，冰和火完全有可能苟且。
看着地下生意这么好做，银行们也积极动脑筋想办法。于是，花样翻新的融资类信托产品开始层出不穷，比如，某股份制银行的某地分行开始接洽民间放贷者，把他们奉为VIP，目的是通过他们做委托贷款业务。闸一打开，水就涌了进来，人人都过来放贷，最绝的是，连基本的存款准备金都没有，直接上超级无敌的金融终极法宝--货币乘数杠杆。
银行这么做，也是基于对局势的判断。很明显，原材料和工人成本都在上升，企业别说发展了，即使仅仅维持现有规模，都需要比以前多得多的资金，因此，当时不管是地下还是地上，借贷资金的主要流向都是解企业的急需。
而对于民间放贷者，回报率高达 20%~30%，要是做普通生意，就是把所有的骡子啊马的都用上，累到吐血的水平，10%的回报率也算是实业榜样了。这种情况下，谁有心思再去做实业？
因此，民间放贷资金，也就基本停留在了虚拟经济领域。金融投机，还是民间游资的首选。由于资金始终没离开金融借贷体系，很快，曾经在20世纪90年代一度非常流行的“三角债、四角债”现象又死灰复燃了。遗憾的是，在这个债务体系中畅游的每个人，都始终确信这种债务体系的平衡是可以维系的，没有人愿意主动放弃这种次贷游戏。尽管，当时很多人都知道金融危机的始作俑者，就是美国两房次级信贷！
但是，风险是个很实诚的东西，它不会因为人们相信它可控、温柔就变得温柔、可控，风险仍然一如既往地在不知不觉中暗暗积聚。
4 鄂尔多斯神话
江浙的民间信贷搞得如火如荼的时候，遥远的塞北边陲也从沉睡中醒来了。
从2008年开始，很多江浙小老板以及在外创业的内蒙古人经常会去一个地方--鄂尔多斯。
他们去的目的大都只有一个--找钱！
鄂尔多斯是一个真正的神话缔造者，当2009年内蒙古副主席连辑先生放言“鄂尔多斯的人均GDP很快就会超过香港”的时候，普通的国人才愕然注意到鄂尔多斯这个名字，甚至对鄂尔多斯本地人来说，都不禁自问：我们会有这么强？
很快，惊愕和疑问均被证实了。
2011年6月，住建部发布的《中国民间资本调研报告》上赫然写着：“内蒙古鄂尔多斯人均GDP已超越香港，位居全国第一。鄂尔多斯资产过亿的富豪人数超过了7000人，每15个人中，就有一个千万富翁。”
2010年，流传着这样一句话：世界看中国，中国看内蒙，内蒙看鄂尔多斯。
实际上，到鄂尔多斯找钱，已成为民间资本融通的新模式。很多地下钱庄也不约而同地把目光盯向这个原本很不起眼的城市。在短短几年间能这样发飙，迅速崛起，靠的是什么？这个对于地下钱庄来说，其实很不重要。重要的是目前的现实--这里不是一般的有钱！
关注鄂尔多斯的人渐渐知道了“扬眉吐气”（羊绒、煤炭、稀土、天然气）式的资源型发展，但其缔造神话的剧情远远不只这些。因为，地下钱庄也已经成为鄂尔多斯的特色经济之一！
与江浙一带的地下钱庄信贷业务相似，鄂尔多斯的地下钱庄也同样依靠从身边的亲戚朋友那里吸金，发展储户，逐步向外围推进，发展到一定程度再注册公司，披上合法外衣。同样，和所有的地下钱庄相似，鄂尔多斯的地下钱庄交易靠的也是“信用”。
鄂尔多斯人为什么那么有钱？很多人都会这么问。
这要从这座黑金（煤矿）城市编织出的梦幻财富循环开始说起。
鄂尔多斯已探明的煤炭储量约占全国的1/6，全市70%的地表下埋藏着优质煤。从2003年年底开始，煤老大山西的煤炭吃紧，致使煤价疯狂上涨，每吨原煤从十几元一直上涨到四百余元，而这个价格趋势，正好让鄂尔多斯赶上了。除此之外，鄂尔多斯的稀土矿产资源也非常丰富，这也吸引了无数有色金属上市公司纷纷过来跑马圈地。
直到此时，还沉醉于羊绒温暖全世界的鄂尔多斯人，这才豁然醒悟。
醒悟不在于早晚，在于时机。
鄂尔多斯人一旦醒悟，上手就干大事儿。他们的生意经根本不停留在倒腾煤炭本身，而是炒卖煤矿。当时的小煤窑、小火电等小企业遍布整个西部草原，很快，一批大集团大企业也不甘寂寞，开始进入这座黑色的城市。
企业进驻，就得建厂征地，于是，土地价格也因此快速上涨。就这样，轰轰烈烈的拆迁大业开始了！
鄂尔多斯本来就地广人稀，自然人均拥有的土地就多，于是，很多农牧民一夜之间，就成了百万富翁。
煤矿是炒起来了，这让鄂尔多斯的经济爆炸了。但是，2000年还是穷山恶水的地区，与经济发展相配套的金融业的发展就明显跟不上节奏，很多企业的融资需求得不到满足。
我们在分析地下钱庄产生的原因时就分析过，需求和利益是基础。那么，首先在鄂尔多斯出现的是本地的民间借贷活动。物质暴发不代表精神也会相应富有。大部分手拿几百万上千万的农民，根本不知道这钱该怎么花。于是，稍有头脑的人率先通过民间信用以及高利息将这些钱组织起来，然后再用更高的利息贷给快急疯了的企业。一次两次之后，慢慢地，本地产的地下钱庄就“正规”亮相--典当行。
其中，鄂尔多斯典当行最经典的风向标要数石小红的鄂尔多斯市凯信至诚商贸有限公司了。当年，也就是2006年左右，纺织女工石小红下岗了。严格来说，其实是她让她的单位下岗了。因为，她看到了放贷的机会。
人这一辈子，总得干点大事，总和毛线打交道，岂不白活？
首先，吸金行动从七大姑八大姨开始，她以3%到4.5%不等的月利息诱惑这些亲属们把钱借给她。别看石小红是一介女流，可这人确实相当的“仗义”，我们也说了，对于吃钱庄这碗饭的人，这是必备素质。仗义了，就代表有信用，才会有人把钱挪给她。加上这些亲属们从来没有过这么多钱，除了买好吃的、买好衣服、买豪宅、买好车之外，就不知道怎么花了。现在，石小红的利息比存在银行要有诱惑力得多，于是，大家纷纷伸出亲情、友谊之手，把钱借给她。
很快，石小红就将吸纳的第一笔资金短期转贷给了当时一个急需要钱搞矿的企业，利息高出她吸钱利息的3倍，期限半年，但要先付利息。之后，她把收来的利息给她的“股东们”进行了即期分红，同时，自己也赚出了一笔数额不小的周转金。
这一单生意，可以说是出师大捷，让石小红吃了定心丸，也坚定了她在这条路上继续走下去的信心。从此之后，石小红算是正式涉足高利贷行业，交易不断，钱滚钱，利滚利，越搞越大，越搞越顺。
一旦钻进去一个行当，人都会潜心研究。石小红在不断摸索中，也发现自己这种模式的一个弊端：随着向她融资的企业越来越多，光靠自己发动关系吸纳资金，远不能满足庞大的需求。于是，她创新性地把传销模式搬到了钱庄的舞台上。
这本是源于一次普通的借贷交易。
石小红从同学于女士那里借了10万元人民币，并承诺月息为3%。在一个月之后，石小红就非常准时地付给了于女士利息，这让同学对她非常信任。同时，这种高回报也让于女士有了进一步投入的冲动。因此在之后的时间里，她也学着石小红的样子，不断从亲朋好友那里筹钱，再把这些钱加1%左右的利息转给石小红。
这个偶然事件，让石小红发现了一个惊天秘密：如果能够发动她曾经吸钱的人继续向其他的亲朋好友借钱，只要每一层关系都给出足够的利息空间，那么，这个量将会大得不可想象。于是，她就把同学于女士直接作为她的第一下线，开始了疯狂的次贷、次贷、次次贷游戏。
比如，仅两三年的时间，于女士就通过自己的下线为石小红筹集了600多万元。而石小红的另一个下线，是50岁的贾女士，家里虽不富裕却也生活安稳。她看别人放贷挣钱快，也毅然决然地在2008年1月通过住房公积金贷款15万元，买车按揭贷款10万元，以3%的月利率贷给石小红。榜样的力量是无穷的，随后，其6位亲友在她的示范下，把185万元也投了进去。
就这样，石小红的暴富梦想成真了。很快，因为其为人仗义，加上其适时注册成立了鄂尔多斯市凯信至诚商贸有限公司，信用更加牢固，三年时间，就一举成为当地地下信贷圈里的一块“金字招牌”。甚至有许多刚起步的放贷者都打着山寨版的“石小红”名号去吸收市民的存款。
但要记住，有头脑的人不只是石小红一人。当地其他的有识之士也在鄂尔多斯庞大的融资需求面前，积极发展着各自的典当行事业。渐渐地，这个钱庄产业形成了一个严密完整的链条，在巨额融资需求面前，他们甚至可以无缝联合，聚集资金的能力可用神通广大来形容：短时间内筹集千万甚至上亿资金，如同喝凉水那样毫不费力。这种能力，一度让他们成为一些上市公司的融资客户。
就这样，来源于煤矿与稀土行业的民间资本，又通过地下钱庄重新投入煤炭和稀土行业。资源经济的拉动，不可避免地伴随着城市化进程，于是，路桥建设等新的商机都蜂拥而至，这越来越多的资金需求又使得居民游离资本越来越多，而越来越富的居民又把钱再次投入地下钱庄，或者购置房产，使得房价迅猛上涨。这让地下钱庄的钱又迅速向房地产行业聚集，并从中获取更大的收益。居民也因此变得更加有钱，又拿钱买了更多的房，形成了有房没人住的著名的死城！
煤炭、稀土—钱庄—房地产—钱庄—煤炭……
民间资本飞速流转，形成了完美的财富闭环。
