◎少则几千、多则上万的年终奖在给我们带来欣喜的同时，也对我们的理财能力提出了挑战。
“我赚钱啦、赚钱啦，我都不知道怎么去花，我左手买个诺基亚，右手买个摩托罗拉；我联通移动小灵通，一天换一个电话号码呀；我坐完奔驰开宝马，没事洗完桑拿吃龙虾……”一首《赚钱了》的搞笑FLASH在网上迅速窜红，因为它唱出了大家的心声——希望赚更多的钱。
少则几千、多则上万的年终奖在给我们带来欣喜的同时，也对我们的理财能力提出了挑战。年终奖打理好了，可以使钱“生”钱；打理不好，不仅不能升值，还可能贬值。如何使年终奖钱“生”钱呢？
大家不妨根据自身的情况制订具体的投资策略，因为不同额度的年终奖打理的方式也是不同的。
★年终奖数千元
“平民”级的年终奖，当然首先要划出一部分来犒劳自己，平时舍不得买的高级香烟、首饰、电器、手机……但千万不要忘了春节里应该感谢亲人，虽然金额不大，却是一片心意。
年终奖金在这个级别的一般还是单身人士，刚参加工作，存款不多，若要投资，基金是首选。目前我国经济发展趋势较好，人民币也在不断增值。小额投资应力求稳健，你可以以定期定额的方式投资基金，每月都投资300～500元，以获得平稳的投资收益。基金市场中股票型基金虽然收益高，但风险也大。建议刚踏入社会的年轻人还是更多地考虑稳健些的债券型和货币型基金。
这类人士购房还有一定困难，即便可以解决首付，还贷的压力仍然很大。所以不妨趁年轻，拿出一部分钱去“充电”，提高自身的能力和素质，以便为日后升职和加薪增加筹码。
★年终奖1万元左右
这类人士家庭生活和工作基本稳定，家庭年收入大约在10万元左右，大都已有住房，近期没有再购房的打算。所以，不妨把年终奖投资到风险程度中等偏低的平衡型基金。这类基金是涉及货币市场、债券市场和股票市场的一种组合，投资比例平衡，相对于单一的股票基金风险更小、收益更稳定，适合不愿承担较高风险、期望相对较高收益的工薪阶层投资者。另外，保留一定的银行存款做不时之需的“保底钱”是非常必要的。
★年终奖2～5万元
这类人士一般是城市的中坚力量。拿了不少的年终奖，怎么打理好？基金省事，股票赚钱，银行推出的各种理财产品受益都不错，放眼望去，机会还真不少，怎么着都比存银行划算。
有经验的人都知道，购买基金跟风要赶紧，年前的市场一般不错。因为按照以往证券市场的一般规律，在春节休市后的一段时间，证券市场会持续走旺。所以在春节前拿一笔资金进入证券市场，春节后在走旺时再趁机抛出，或许能赚上不小的一笔。年前选择一只不错的基金或者股票，年后再根据收益率考虑是否继续持有，也是一个不错的选择。
★年终奖5～10万元
“小康”级的年终奖用起来就宽裕了许多，可是为将来打算，也要留出部分作为投资增值使用，否则换房、买车的梦想就难以实现。市场上有众多理财产品选择，力求稳健的话，货币市场基金或期限较短的人民币理财产品可能是较好的选择。即使想追求更高的收益，现在选择货币市场基金也并不矛盾，因为这种基金流动性强、变现快，一旦股市或其他市场投资机会来临，立即可以套现。
李先生35岁，是某房地产公司职业经理，年终奖估计在5万元左右。理财专家建议他，要适当为孩子准备教育基金，可以定期购买一些低风险的货币市场基金，为孩子储存教育经费；另外，利用这笔钱安排一次旅游也很不错，适当的休息、“充充电”对春节过后更快投入繁忙的工作会有所帮助。
★年终奖数10万元
“富翁”级年终奖往往属于那些忙碌的、无暇打理个人资产的成功人士。不过理财专家还是提醒：再富也得注意理财，善于理财不仅能让钱保值，还能让大钱再生小钱。
林先生45岁，某企业副总，年终奖在10万元以上。家庭年收入大约30万元，已在城区有高档住房，车子是单位配的，平时家庭开支也不多。孩子今年17岁，以后出国留学可能花点钱，除此之外，近阶段不会有大的支出。因为没有时间，大部分资金都存在银行里，目前有银行存款55万元，另有信托15万元。他的投资计划是想再买套房，另外为孩子出国准备点资金。
理财专家建议，房子是固定资产投资比较稳妥，不过最近中央频出调控政策，目前购房最好还是悠着点。
像林先生这样的条件可以购买其他实物产品进行保值，比如黄金。当然，还可以选择做收藏，从传统的藏品名人字画、古董陶瓷、珠宝玉石，到新近更加符合时代潮流的其他珍藏佳品，即高雅又有钱赚。
另外，像林先生这样的人10年后将面临退休，退休后收入肯定会比目前下降很多，所以现在有必要为退休早做打算，储备一些退休基金。
相关链接拿到年终奖何去何从？
首先，拿到年终奖后要抓住时机梳理一下目前的财务状况。比如，目前资产、负债有多少，去年的投资收益如何等；随后，制订一个新年的理财计划和财务目标，例如，新的一年将有哪些重要消费支出，理财收益预计多少等；最后，再根据理财计划和财务目标选择具体的理财方式和工具。
在选择理财方式和产品之前，一定要对下一年投资理财市场存在的机会和风险进行分析。目前，传统的股票、基金、债券、银行理财产品等理财工具，仍然是很多人投资理财的重要参考。
年终奖虽然一般在年初一次性发放，但最好不要在年初就把这笔钱全部用于某种流动性差的投资。因为，随着市场形势的变化，可能会有收益更好的产品不断面世，所以，你可以选择用部分年终奖暂时购买货币市场基金，待合适时机再做其他投资。
