你是不是觉得自己平日其实没买什么东西，但工资卡里的钱却转瞬即逝……工作上认真仔细的你，对待钱却大而化之，其实这不算真正善于掌握生活的人。在放心大胆的消费之前，首先要了解这笔支出值不值得，让财务和工作一样井然有序，这才是聪明女人的正确生活态度。高速发达的工业科技产生出了各种令人眼花缭乱的产品，它们优越的功能常常让你难以抵挡诱惑。要知道，正是不断更新的各种用品和许多不必要的消费造成你的金钱流失，搞清楚自己什么是生活必需品，别把钱花在不必要的地方上了。这衣不需要丽人理财中要兢慎俭约，精打细算。食住行样样精打细算， 同样能过悦己生活。
俭省节约是传统美德
司马光曾说，“由俭入奢易，由奢入俭难”，说的是生活环境从节衣缩食变成丰衣足食，轻而易举；若是从丰衣足食变成节衣缩食，那就很困难了。这句贤文旨在教育我们，做人要崇尚节俭的美德。
细想一下，人类的许多罪恶都来源于不知节俭。有些人本身天分不足，又不勤劳苦干，却要贪恋名利，结果是身心疲惫、铤而走险，弄得家破人亡。有些人仗着家境殷实，吃喝玩乐疯狂挥霍而不知节制，最后把万贯家财坐吃山空，自己流于街头居无定所。
我国古代的许多帝王都非常重视节俭美德，并且以身作则，昭示天下。才能让自己统治的王朝强盛持久。
开创了“贞观之治”的太平盛世的唐太宗李世民，使当时的中国成为世界上最富强昌盛的国家。唐太宗也是我国历史上少有的既能打天下又能治天下的有道明君。
唐太宗非常注重勤俭节约的美德，深知物力维艰。作为一个新王朝的君主，一般来说都会大兴土木，以显示自己的威严。但唐太宗认为这样会劳民伤财，所以一改以往新君登基大兴土木的风习，仍然住在隋朝时期的旧宫殿里面。在他的带领下，朝廷上下逐渐形成了崇尚节俭的风气，并出现了一大批以节俭闻名的大臣。唐太宗常常对臣下说：“人君依靠国家，国家依靠百姓。剥削百姓来奉养人君，就像割自己身上的肉来食用：肚子虽然饱了，但身子也就毁了；人君虽然富了，但国家也就亡了。所以人君的灾祸，不是来自于外面，而是由自己造成的。朕常想这个道理，所以不敢奢侈纵欲。”唐太宗还经常教育太子李治要奉行节俭。比如在吃饭时，唐太宗会告诫说：“你知道了耕种的艰难，就会常常有饭吃。”在骑马时，唐太宗又说：“你体会到马的劳逸，不要一次就耗尽它的体力，这样才能经常有马骑。”
理财中说“开源节流”，一则是要开动脑筋，寻求财富的来源；二则是要勤俭节约，节省花销。我们在用尽各种方法开源的基础上，也不能忘记了最基本的美德——节约。
当我们不再节俭时，很多问题将接踵而至。如果薪水不够付帐单，你的心情可想而知；当债务超过收入所能负担的情况时，如果没有人帮你解决债务，除了宣布破产之外，不会有第二条路可走。
现在的女孩子一般都不懂节约，喜欢攀比，爱慕虚荣，花钱如流水。有时用来满足虚荣心的花销大的实在惊人。某青少年研究所一项有关青少年女孩消费行为的最新调查显示，青少年女孩虚荣消费和冲动消费行为倾向较强，而理性消费行为较弱。
调查显示，她们每个月可以动用的金钱，100元以下的占36.5%，100元至200元的占23.1%，201元至400元的占19.2%，401元至600元的占9%，600元以上的占8.3%。她们的零用钱主要是用来购买衣服鞋袜、消闲刊物、参考书，到西式快餐店消费，以及看电影等。
调查结果表明，39.6%的青少年认为“自己有很多用了不久便不再用的东西”。由此可见她们在购买东西时，可能会因为受他人的影响，从众消费，或可能被商品的外观所吸引，凭一时的冲动而购买，买回来后却发现并非自己所需要的而闲置一旁。相当多的女孩子存在乱消费、高消费、理财能力差的问题。专家建议父母应当教育孩子正确理财，遏制孩子过度的虚荣心。
节约并不是要整天勒紧腰带吃不饱穿不暖，而是要把钱花在该花的地方，不要在不必要的地方浪费钱财。节省下不必要的开销，科学地购物，用最少的花费享受最好的生活质量。
刘婧网购已经一年多了，大多是买些衣服、饰品之类，让她爱上网购的原因就是便宜、方便。可是最近开始记账理财的她发现，自己买了许多的便宜货，并没有给自己省多少钱。买的衣服不少了，并没有派上用场，并且那些衣服不是尺寸不合适，就是和当初在网上看到的不一样，仅有几件可以穿的，而且只穿了几天就扔在一边，可是刘婧并不是太心疼，“因为太便宜了，不能穿也不觉得浪费”，她自己跟自己说。
她所买的衣服大多只在50元以内，比商场的便宜许多。可是仔细算算，几十元的衣服十件八件加起来也是一笔不小的数目，刘婧一次就买三四件，大约每月都要购买，她说：“买一件买多件都要付同样的邮费，还不如多买几件更划算。”可是她并没有考虑过自己是否需要，理由仍然只是价格便宜。
由于网上购买衣物缺少了试穿环节，很多消费者很难衡量自己所买的衣服尺码，加上选择款式完全靠宣传图片，不可能依据实物，被处理过的图片也有一定的失真，很难看清商品的真实面貌。所以让很多贪图便宜的理财人士，上了小当，吃了大亏。
节流，就是要着重于控制在支出中使你的财富流失的那一部分，而不是计较生活必须的消费性支出。
某经济学家在一次谈到节俭对理财的帮助的时候，曾举过这样一个例子：
“比如，当你想要买一部手机，你是选择一款便宜的普通的但是功能齐全足够你使用的呢，还是选择一款昂贵的新潮的功能丰富但大多是你用不上的呢？
在这个例子中，“需要买一部手机”是属于生活中必须的消费性支出，你需要它，不得不买。所以立足点就是你必须要买一部。
其次需要考虑的就是，选择什么样的。前者虽然普通，但是功能足够你使用，换言之，它已经能够满足你的生活需要；而后者呢，固然也可以满足你的生活需要，同时还附加了很多对你来说可有可无的功能，也即它对于你的附属价值。如果你选择了这款，你就要为这些你也许根本用不上的附属价值额外付出很多钱。从讲节约的角度来看，你应该选择那款普通的。”
节约并不是要每时每刻都要克制自己。在享受生活的时候，要学会选择能够以最少的花费达到目的的方式。只有保持勤俭节约的好习惯，才能够从一点一滴处做起，积累起丰厚的资产。
月光女是怎样形成的
“月光女”群体中，年轻人所占的比例越来越大，它是指把每个月的收入全部消费光的一个群体，她们都有较为固定的收入，不愁下个月无钱花。她们的口号是：挣多少花多少。
“月光女”们并非一无是处，她们往往有知识、有头脑、有能力，花钱不仅表达对物质生活的狂爱，更是她们赚钱的动力。老辈信奉“会赚不如会省”，对她们的行为痛心疾首；而她们的格言是“能花才更能赚”，每月花光，花完用光是她们的生活乐趣。
年轻的孩子，进入社会，有了自己的收入，一步步的往前走，谁没有个豪气冲天的梦想，谁不想有着长久稳定的生活，但是却控制不住自己的欲望，让自己一次次的陷入“月光”的境地，那么“月光”、“年清”一族是怎么来的呢？
首先，信贷消费使她们成了最坚定的支持者和实践者，她们感谢世界上还有一种叫“按揭”的消费方式，对“寅吃卯粮”的做法感到心安理得，但她们并不愿打肿脸充胖子没钱也要装阔佬，很少向别人借钱消费，大不了在信用卡里透点支，下个月回头就补上。
其次，就是她们强烈的消费欲望，会花钱；更重要的是她们有很强的赚钱能力，有钱可花。“富，富不过30天；穷，穷不了一个月”，是对她们最生动的写照。时尚追求是月光族长生的直接原因。
最后，身为月光族，有哪些“光环呢”？
一是她们大大地促进了市场经济繁荣，加速货币流通。二是不去银行存款，从而大大制止了利率的下调，如果没有人把钱存入银行之后，利息绝对会大幅度增加，而不是一降再降。第三，在一个固定的周期内（一般为30天）能够体会到腰缠万贯、身无分文、负债累累的生活，增强心理素质以及对待不同生活灵活应变的方式。第四，勇于尝试新的东西，如新款服装、新款美食、新款化妆品。并且掌握流行趋势的发展，成为走在时代前端的摩登人物。第五，拥有众多的债主，人际关系广泛。第六，对于每个月的固定一天，有殷切的企盼，生活有明确的目标、生命有十足的动力。最后，巩固家庭安定团结，撒手归去时，因无一分一文的遗产，制止一切家庭财产纠纷的产生。
我们来看看小黄是怎么从高薪族堕落成“月光族”的吧。
小黄是一家知名外企的研发骨干，薪水是每个月六千元。从上大学时起，小黄就酷爱玩大型攻略游戏。在他看来，玩游戏可以帮助自己更好地培养对计算机学科的兴趣，有利于学习和掌握专业知识。于是，《石器时代》、《传奇》、《诛仙》都曾让他沉迷其中。在游戏中，道具的威力不可低估，但对于当时身为学生的他，面对昂贵的报价，他只能望洋兴叹。
上班后，他对游戏的爱好有增无减。有了收入后，对道具的热切渴望终于得以实现。在游戏装备中，《石器时代》里价值6300元的圣兽朱雀、《传奇3》里价值6800元的破山剑，都已不能满足他的胃口，他又盯上了《热血传奇》中价值20000元的屠龙刀、40000元的传送戒指。随着玩游戏时间的增多，他购买道具的价格记录仍在不断刷新。为了购买装备而大把撒钱的结果，使小黄成为了一个标准的月光族。于是，他只好吃住靠父母，变身啃老族。
后来，他谈了个女朋友，经济压力更大了。他原本指望公司能给自己加薪，但受经济危机冲击，公司原先所承诺的加薪，一时半会儿很难实现。因此，小黄至今仍是入不敷出。而且由于坐着玩游戏的时间过长，他已经明显感觉到体力大不如前。身体和金钱的双重压力，让他意识到问题的严重性，但业已形成的习惯，还是很难从根本上改变。不良消费与生活习惯导致收入不低的小黄成为了月光一族，对游戏的偏好还对工作、生活造成了不良影响。
看到此，不禁要问：“月光族，为什么你怎么勤劳也不富有？”
如果说小黄的堕落还勉强跟自己的工作“有关”，那么金然沦为月光族则是自己的路自己走的了。
金然刚入社会不久，工作逐渐稳定了下来，虽然薪水不是很高，但好在家底还算殷实，衣食不愁，还能时不时消费一些高档产品奢侈一下。可是渐渐地，金然开始虚荣起来。周围的同事们天天谈论着时尚名牌，风情美食，宝马香车，金然不想被别人看不起，也渐渐加入了她们的行列，虚荣心逐渐增长起来。金然的消费也一天天增加，高档化妆品、香包、名表……到后来自己的薪水也就勉强够日常花销的了。
终于，金然决定买一辆车了，钱当然是向家里要了。可是金然看上的车是名牌，价格贵得很。其实周围的同事谈论这款新车已经不是一天两天了，谁要是在大街上偶然看见有这款车跑过，都会兴奋地赶紧叫其他人一起观看，大家尖叫连连。
可是这车实在太贵了，家里人不同意给她买。金然回到家里大哭大闹，要买不可。父母拗不过这仅有的一个宝贝女儿，咬咬牙花了大半积蓄给她买下了。金然兴奋地开着车上下班，在同事们羡慕得几近疯狂的目光中享受着虚荣心的满足。
可是没过多久，问题就接二连三地来了。汽车保险、汽车保养、汽车美容、车内装饰、燃油费用等等，每年加起来是一笔不小的数目，单靠金然的薪水根本不足以支付。而家里的积蓄已经消耗跆尽了。金然没有办法，只要忍痛把车子卖掉了。
高薪一时不代表富足一时，光鲜体面的时尚丽人，也许就在不知不觉之中沦为了“月光女”。
钱是一点点省出来的
省钱和挣钱同样重要，省钱不抠门，节俭又时尚，这就是被新女性们备受推崇的新节俭的实质。此类节俭与以往因为物质匮乏而节衣缩食的节俭有着本质上的区别，故称之为新节俭。
美国著名作家托马斯？斯坦利在他的超级畅销书《隔壁的百万富翁：美国富翁的惊人秘密》中提出“钱是省出来的”。在对一万多名有着高额净值财富或高收入者的调查访谈中，托马斯注意到这些超级富翁都有一个显著的特点：节俭。他们奉行“多入少出”的原则，克己自律，开源节流，认真做好预算，稳重投资与费用控制相结合，最大可能地积累财富。他们只是居住于我们身边的普通人，勤勤恳恳，刻苦工作，而不是那些神话中一夜暴富的幸运儿。
芳芳，26岁，大学毕业已有3年，月薪3200元，年底公司有2万元左右红包，每月房租1000元，交通费200元，生活费及其他固定开销1000元，剩余1000元消费花掉。
芳芳目前单身，没有家庭负担，习惯每个月工资都花光，是标准"月光一族"。等到芳芳把结婚提到议事日程上来，才发现，自己工作后几乎没有任何积蓄，连最基本的嫁妆钱都没有准备。
痛定思痛后，芳芳决定静下心来，利用专业的理财手段打理自己未来的财富人生。芳芳先是到书店有针对性的买了一些理财入门书籍，对照自己的情况仔细的翻阅了几遍。然后，上网找了一些专业理财师提供的理财实例，研读之后又和自己之前了解的理财知识进行了相互映照，如此这般，终于发现了自己之所以成为“月光女郎”的症结所在。
芳芳通过学习才知道，理财最重要的是开源节流，而自己理财失败的最大原因，是没有很好的做到节流，盲目过度消费导致无隔夜粮存在的现象。目前，当务之急是把好节流关，为未来生活积累储备资金。知道了问题所在，再对症下药就事半功倍显得轻松多了。
首先，芳芳强制自己养成储蓄的习惯，她把每个月的收入和开支列了一张表，重点对大笔开支做了核查，发现从以下几个方面可以适当压缩。一是房租费，目前芳芳租了一套二室一厅住房，因为在市中心的繁华地段，月租金1000元，水电物业等固定费用加起来，每月都不低于2000元，而芳芳午餐休息时间只有1小时，晚上也经常加班，房子空置的时间较多，于是，她决定找两个附近公司的单身丽人合租，所有费用共同分担。
因为房子所处环境好，周围大型写字楼密集，想租的人很多，芳芳在添置了一些必需品后，很容易就选定了两位房客，轻松做起了二房东，与房子有关的费用，顿时由每月的近2000元，下降到了现在的400元。芳芳把节省下来的1600元钱，拿出600元存入银行零存整取账户，剩下的1000元钱，其中500元购买了定期定额基金，还有500元（可以两个月凑够1000元达到基金下限）购买了高风险高收益的股票基金。
