第八，不要苛求自己
犹太人认为，如果无法改善自己的经济状况，就要主动改进自己的心理态度，不要过分地苛求自己。好多人都在为家中的财政问题而心生烦恼，即使是历史上最富有的人也可能会有钱财方面的烦恼，其实这没有什么。当有些问题解决不了的时候，就应该去坦然面对，而不要折磨自己。古希腊哲学家艾皮科蒂塔认为，哲学的精华就是：“一个人生活上的快乐，应该来自尽可能减少对外来事物的依赖。”罗马政治家及哲学家塞尼加也认为：“如果你一直不满于现状，那么即使你可以支配整个世界，也会觉得委屈。”
第九，找一个善于理财的伴侣，双方共同理财
家庭理财需要夫妻双方都有健康的理财观念，二人共同制定一个合理的计划，并且互相配合，全家人一起为实现这个计划而努力，使家庭的经济处于最佳的运行状态，从而提高生活的质量和品位。
擅长理财的人，会合理地利用手中的金钱，给自己的生活带来丰裕与欢愉。犹太人虽然喜欢冒险，但他们在任何时候都不会做“孤注一掷”式的赌徒，在他们眼中，平衡与稳妥是最佳的理财模式，也是犹太人理财的精髓，这种新型理财观念的诞生，也成就了很多人的发财梦想。
会赚钱更要会花钱
很多人都知道犹太人是世界上最会赚钱的人，其实，这一点或许还不是犹太人最值得自豪的地方，因为在犹太人看来，会花钱比会赚钱更重要、更值得骄傲和自豪，他们认为只有会花钱的人才可能赚到更多的钱。
现在很流行“财商”这个概念，财商就是一个人认识、把握金钱的智慧与能力，主要包括两方面的内容：一是正确认识金钱；二是正确使用金钱。
一个人怎样使用钱是检测其财商高低的唯一方法。犹太人亨利·泰勒在他的《生活备忘录》一书中就指出：“从一个人在储蓄、花销、送礼、收礼、借进、借出和馈赠等方面的做法，就知道一个人能不能赚钱。”
犹太人会花钱，这表现在他们生活中的方方面面。比如吃饭，犹太人是比较讲究享乐的。所以在吃的上面不惜花钱，这样能使他们有一个强健的体魄和充足的精力，从而去赚到更多的钱。
《圣经》上有一则关于犹太人理财的故事。一个大地主将他的财产托付给三位仆人保管和运用。地主告诉他们，要好好珍惜并善加管理自己的钱，等到一年后再看他们是如何处理这些钱的。
第一位仆人拿到这笔钱以后做了各种投资；第二位仆人则买下原料，制造商品出售；第三位仆人为了安全起见，将他的钱埋在了树下。一年后，地主召回三位仆人检视成果。第一位和第二位仆人所管理的钱都增加了一倍，地主对此感到非常高兴。只有第三位仆人的钱丝毫没有增加，他向主人解释说：“唯恐运用失当而遭到损失，所以将钱存到了安全的地方，今天将它原封不动奉还给您。”地主听了以后，十分生气，并斥责道：“你这愚蠢的家伙，不花钱怎么能够赚钱？ 第三位仆人受到责备，不是由于他乱用金钱，也不是因为投资失败遭到损失，而是因为他不敢花钱，这对犹太人来说，无疑是一种极其愚蠢的做法。因为犹太人的一个重要理财观念就是：会花钱的人才会赚钱，只有舍得花钱才能挣到大钱， 的确是这样，现实生活中这样的例子很多。有的人将钱存入银行，不敢花钱，就算一时意外发了财，他也肯定管理不好富，会让财富慢慢流失。索罗斯在亚洲金融风暴之后回答记者问题的时候就说过：赚钱，一个乞丐就可以做到；花钱，十个哲学家都难以做好。
金钱的实际价值并不是其表面的金额，同样多的钱如何花，最终产生的结果也不同。会花的，能给你带来也许是几十倍几百倍的收入；不会花的，花了就花了，不仅没有任何收益，甚至有可能还要赔钱。
做大亨与一般人的最大不同在于，大亨的工作实际上就是如何花钱，钱花对了，就肯定能赚钱。
虽说犹太人在理财时坚持收入大于支出的原则，但他们并不赞成过分地节俭，《格替木德》说：“当富人没有机会买东西的时候，他会自认为是个贫穷的人。”如果自己拥有了金钱，却守着它们不松动，把它们紧紧地攥在自己的手里不花，是愚蠢的，更是贫穷的。有钱不能花，不正是穷人的表现吗？所以一个真正的富人，不光会赚钱，更会花钱。
犹太人认为即使追求神圣的精神生活也不应该让自己贫困。信仰上帝和追求享受是可以相提并论的，他们认为自己追求精神的崇高，也应该追求世俗生活的幸福，一味追求物质的富有，当然不是一种好现象，然而一味追求精神生活而忽略物质上的舒适也是不可取的。
因此，犹太人对自己的生活要求有一种很高的品位，他们喜欢豪华的居所，精美的食物和名贵的车辆，因为只有这样才配得上自己所赚取的财富和自己高贵的地位。
很明显，犹太人的节俭精神与他们懂得花钱享受生活并不矛盾。在犹太人看来，为了赚取更多的利润，就必须节约不必要的资金。但犹太人也同样认识到赚取财富是为了更好地生活。他们认为如果赚了钱不用来花，那赚钱对他们来说就毫无意义了，那样做只会降低自己对赚钱的兴趣。犹太人在日常生活中，买自己喜欢的东西，并愿意为这样高贵的物品付出代价。
如果只会赚钱而不会花钱．或者每天都过着苦行僧一般的生活，这样即使赚到再多的钱也感受不到其中的乐趣。我们常说“有钱不花，丢了白搭”，其实意思也是说不但要会赚钱，更要会花钱。
投资要有战略眼光
财富的秘密
狄奥力·菲勒出生在一个贫民窟里，和所有出生在贫民窟的孩子一样，他争强好斗，也喜欢逃学。唯一不同的是，菲勒有一种天生会赚钱的眼光。他把一辆街上捡来的玩具车修理好，让同学们玩，然后向每人收取十美分，竟然在一个星期内赚回一辆新玩具车。菲勒的老师对他说：“如果你出生在富人家庭，你会成为一个出色的商人。但是，这对你来说已是不可能的，你能成为街头商贩就不错了。”
中学毕业后，菲勒真的成了一名商贩。正如他的老师所说的，与贫民窟的同龄人相比，他已是相当体面了。他卖过小五金、电池、柠檬水，每一次他都得心应手。
菲勒真正起家靠的是一堆丝绸。这些丝绸来自日本，因为在海轮运输当中遭遇风暴，这些丝绸被染料浸湿了，数量足足有一吨之多。这些被浸染的丝绸成了日本人头痛的东西，他们想处理掉，却无人问津，就想搬运到港口，扔进垃圾箱，又怕被环境部门处罚。于是，日本人打算在回程路上把丝绸抛到大海里。
港口的一个地下酒吧，是菲勒夜晚的乐园，他每天都来这里喝酒。那天，菲勒喝醉了。当他步履蹒跚地走到几位日本海员旁边时，海员们正在与酒吧的服务员说那些令人讨厌的丝绸。说者无心，听者有意，他感到机会来了。
第二天，菲勒来到海轮上，用手指着停在港口的一辆卡车对船长说：“我可以帮助你们把这些没用的丝绸处理掉。”结果，他不花任何代价便拥有了这些被化学染料浸过的丝绸。然后，他把这些丝绸制成迷彩服、迷彩领带和迷彩帽子。几乎在一夜之间，他靠这些丝绸拥有了10万美元的财富。
从此，菲勒不再是商贩，成为了一名商人。
有一次，菲勒在郊外看上了一块地。他找到地皮的主人，说他愿花10万美元买下来。地皮的主人拿到10万美元后，心里嘲笑他真愚蠢：这样偏僻的地段，只有傻子才会出这么高的价钱！
令人料想不到的是，一年后，市政府宣布将在郊外建造环城公路。不久，菲勒的地皮升值了150倍。城里的一位地产富豪找到他，愿意出2 000万美元购买他的地皮，富豪想在这里建造一个别墅群。但是，菲勒没有出卖他的地皮，他笑着告诉富豪：“我还想等等，因为我觉得这块地应该值更多。”
果然，三年后，菲勒把这块地卖到2 500万美元。从此，他成了新贵，可以像上层人一样出入高贵的场所。他的同行们很想知道他当初是如何获得这些信息的，甚至怀疑他和市政府的高级官员有来往，但结果令他们很失望，菲勒没有一位在市政府任职的朋友。可见，菲勒之所以成功是因为具有较强的战略眼光。
两条投资铁律保证永不亏损
在1929年股市崩盘之后，很多股灾之前自以为很富有的人，突然发现自己快破产了，一个又一个投机失败者从证券公司的窗口跳楼自杀。股灾之前，格雷厄姆是百万富翁。股灾之后，格雷厄姆成了穷光蛋。1928年的大牛市，格雷厄姆的收入超过60万美元，绝对是一个富翁。格雷厄姆过着有钱人奢华的生活，开着豪华的汽车，住着豪华的洋房。
1929年年初的大牛市顶峰，格雷厄姆在81街和中央公园西边一幢金碧辉煌的30层公寓大厦里，租了18和19层两层复式的公寓套房，外加阳台。这两套房子共有10个房间，他自己都弄不清到底有几个浴室，靠近层顶的地方还有几个女仆的房间。房租每年高达1.1万美元，租期长达10年。开始时他雇了好几个佣人，其中一个是男管家，兼做他的个人男仆。他的男仆的职责之一是每天给他按摩一次。但股灾之后，几乎破产的格雷厄姆只好削减庞大的家庭开支，退掉了豪华的公寓，辞退了所有的仆人。他对自己变得特别抠门。原来他开着豪华汽车上班，股灾后只坐公交车，甚至有时为了省几个小钱，宁愿多走两站路。在大牛市他大赚、大富大贵时，格雷厄姆还给母亲买了辆豪华汽车，专门雇了一名司机来开车。股灾大亏之后，格雷厄姆不得不卖掉了给母亲买的汽车，辞退了给母亲雇的司机。他告诉母亲：没有汽车和司机，也能活下去。
但是格雷厄姆自己却差一点活不下去了。富人和穷人是个相对的概念，纽约的穷光蛋可能是非洲的富翁。几乎对所有人而言，当他失去五分之四的财富后，不管他还剩下多少钱，他都会认为这是一场灾难。格雷厄姆说：“这么多的亲戚好友把他们的财富托付给我，现在他们都和我一样痛苦不堪。你们可以理解我当时那种沮丧和近乎绝望的感觉，这种感觉差点让我走上了绝路。”在1932年寒冷的初冬，格雷厄姆写了一首小诗表达了当时绝望得想要自杀的心情：静静的，软软的，一如轻丝般的飞雪；死神亲吻着孤独的人心；它的触摸冷如冰霜，但总比无尽的忧伤好；它的长夜一片漆黑，但总比不绝的悲痛强；那灵魂不得安宁的人啊，何处才是你安息之地；那可怜的雄鹿啊，你又怎能逃避丛林中的追捕；烦恼缠绕着他的大脑，大地是它安息的枕头；绝望笼罩着他的心情，泥土是它解脱的良药。
但格雷厄姆最终挺了过来，在大跌、大悲、大后悔中开始深刻反思：财富的损失对我来说还不算什么，最让我感到痛苦的是，在大危机出现后我不断地自责。格雷厄姆凭着坚忍的勇气，汲取了教训，改变了投资策略，苦熬了5年，才把亏损弥补回来。后来又做了几年，又重新成为百万富翁。就在这次股市崩盘几乎让他倾家荡产的教训中，格雷厄姆总结出了一个永不亏损的投资秘诀，正是这个秘诀，保证了他以后投资再也没有亏损过，保证了他能够迅速赚回原来亏的钱，东山再起。
那么这个投资秘诀是什么呢？
第一条：永远不要亏损。
第二条：永远不要忘记第一条。
所有投资多年的人都明白，牢记格雷厄姆这两条投资铁律能够保证你的投资永不亏损。
千万不要低估格雷厄姆这两条投资铁律的重要意义，其中蕴涵着重要而深刻的智慧。看似普通的两句话到底蕴涵着怎样的投资智慧，我们又该如何解读格雷厄姆教给巴菲特的这条最重要的投资秘诀呢？
孙子兵法有言：“故善战者，立于不败之地而不失敌之败也。是故胜兵先胜而后求战，败兵先战而后求胜。”战争中，应使自己立于不败之地。投资中，同样要使自己立于不败之地。说得通俗一点即其实投资并非赚钱第一，而是安全第一。安全第一，与其说是一种原则，不如说是一种态度。
发财的前提是会理财
逐一列出收入和开销
一位成功的犹太商人说：收支的一分一毫都得记清楚，一笔糊涂账会让我一个晚上睡不好觉。定要正确且完整地计算你的所得，为了获得精确数字，因此需要查找各种单据。
可制作一个现金流动表记录收支项目。首先，需在纸上先分成两个部分，一部分是所得，另一部分则是开销。然后，在所得部分列出期初余额和收入来源、金额，为了简单（及避免计算错误）起见，所有数字皆四舍五人至元为单位。确定不要忽略了意外之财和不定期来源的收入，例如每季发放的利息或股利等，应该被列入现金流动表上的所有来源，项目包括：
(1)工资；
(2)赡养费；
(3)年金给付；
(4)红利；
(5)公司、农场经营所得；
(6)稿费与版税；
(7)投资资本所得（如基金）；
(8)现金礼物（如生日红包、圣诞节红包）；
(9)中奖奖金；
(10)父母赠予金；
(11)佣金；
(12)股利（来自于投资和保险）；
(13)退回支付费用金；
(14)出售旧家俱或旧货收入；
(15)谢礼；
(16)保险理赔：
(17)储蓄利息；
(18)-次性给付所得（如退休金）；
(19)出售财产收入；
(20)公共救助金：
(21)回馈及退佣；
(22)租赁所得；
(23)退休储蓄金提领和发放；
(24)专利权收入：
(25)奖学金；
(26)社会生活保障福利金；
(27)小费；
(28)失业救济金；
为获得正确的数据，你需要查找报税资料的影印本、薪水单、银行和证券商的对账单及存折。你最好准备一本日志，这样不但可以帮助你追踪所得，并且能知道还有多少钱可供使用。
将收入汇总之后，再列出你的开销。追踪开销要比追踪所得来得复杂，因为有许多不同的开销要考虑，但却只有少数记录可供参考，因为很多人的开销项目，都是单纯的以现金支付的（这就是为什么必须每天记录日志的原因）。
请将你的开销分成如下三类：储蓄和投资、固定开销和可变动开销。
（一）储蓄和投资
储蓄和投资必须包括一些定期储存的钱，分别储存在：
(1)银行账户和金融商品上（如定期存款单）；
(2)罐子、糖果罐和存钱筒；
(3)信用合作社；
(4)退休储蓄计划；
(5)个人退休金账户；
(6)投资性金融商品（如股票）；
(7)自雇退休计划；
(8)货币市场基金和账户；
(9)节税年金；
(10)定期储蓄计划。
（二）固定开销
固定开销即使会变动，也应该至少维持6个月到1年不变。通常固定开销是无法减少或控制的，比如说，固定利率的房屋抵押贷款期付款，是根据利息摊还表算出的，而且可能每年会依照约定的条件而做调整。另外还有一些专项费用的成本和贷款的保险费，也需要事先准备。虽然大部分的固定开销长期内会有变动，但在短期内是容易预期的，举例如下：
(1)公用事业使用费用；
(2)分期付款；
(3)保险费；
(4)借贷期付款；
(5)房贷；
(6)定期薪资扣缴给付；
(7)房屋租金；
(8)定期给付使用公共设施款（如污水处理费、大厦管理费）。
（三）可变动开销
(1)烟酒类商品；
(2)零用钱和其他给小孩的花费；
(3)书籍、唱片和录音带购买费；
