哪种房贷还款省钱
1.固定利率房贷
特点：在加息周期较合算
适合还贷时间为5年左右的人群
部分银行已设计出固定利率房贷的组合形式：即前5年实施封闭式贷款、商定固定利率，比目前5年期房贷利率高出0.61个百分点、不可提前还贷；剩余年限则是开放式贷款，即利率按照市场浮动，借款人可随时提前偿还贷款。并且，主要针对40岁以下人群的贷款，根据经验，这类人群的还贷时间多在5年左右。
2.等额本息还款
特点：每月还相同的数额，操作相对简单
适合公务员、教师等收入稳定的群体
采用这种还款方式，每月还相同的数额，作为借款人，操作相对简单。每月承担相同的款项也方便安排收支。尤其是收入处于稳定状态的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，可以选择这种方式。公务员、教师等职业属于收入和工作机会相对稳定的群体，也很适合这种还款方式。
3.等额本金
特点：可随还贷年份增加逐渐减轻负担
适合目前收入较高但预计将来会减少的人群
除了等额本息还款法外，等额本金还款也是普通家庭较常选择的一种方法。所谓等额本金还款，又称等本不等息还款法。就是借款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一还款日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对同样期限的等额本息法，总的利息支出较低，但是前期的还款压力较大，而还款负担则逐月递减。
4.按期付息还本
特点：可把每个月要还的钱凑成几个月一起还
适合没有月收入但年终有大笔进账的人群
一些本来购房有足够一次性付款的人仍选择按揭。这种情况下，“按期付息还本”便成为首选。“按期付息还本”就是借款人通过和银行协商，为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位。即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。实际上，就是借款人按照不同财务状况，把每个月要还的钱凑成几个月一起还。
5.等额递增（减）
特点：还款数额等额增加或者等额递减，灵活性强
适合预期未来收入会逐步增加或减少的人群
“等额递增”和“等额递减”这两种还款方式，是当前商业银行推出的几种还款方式之一，两者实际上没有本质上的差异。它把还款年限进行了细化分割，每个分割单位中，还款方式等同于等额本息。区别在于，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。
购房需注意五点
不少消费者在购房时，由于缺乏必要的自我保护意识和能力，往往吃亏上当。这里将购房时应注意的一些事项列出提醒大家：
1.证件：消费者在购房时，一定要看卖方是否“五证”齐全。这“五证”分别是：承建的该项物业是否有计委立项、可行性审查的批件；规划局的规划许可证；国土局的建设用地许可证；建委或建工局的施工许可证；房管局的商品房销售许可证。
2.质量：查询商品房是否有质检部门核定的合格证书，看房最好在雨天，既看建材又看格局。看墙角是否平衡、龟裂、有无渗水。
3.面积：测量面积是否名符其实，提防缩小面积，“短斤缺两”。
4.房价：房价主要是依据住房的面积、楼层、朝向而定的。另外，房内附属设施（室内装饰、电话线路、空调动力线、电视接受共用天线、天然气管道等）的档次，也直接影响到房价。据了解，即将出台的新房改方案对价格控制提出了相应措施，要随时注意掌握这方面的动态，以便在买房时做到心中有数。
5.环境：房屋所处的环境好坏，直接影响到购房的价值和生活的便利程度。
6.卫生：卫生学专家们对现代居室卫生标准提出了若干意见和建议，这些标准是：室内日照；室内采光，卫生学专家认为，窗户的有效面积与居室房间的地面面积之比，不应小于1：15；室内净高，根据《民用建筑设计定额》规定，室内净高不得低于2.8米。
购买二手房的九项注意
1.注意中介公司的资信情况，尽量选择品牌好、资信佳的大公司。
2.注意房屋内部实际状况、更要了解房屋四邻周边环境。合同约定的只是房屋本身基本情况，一旦签约，周边状况出现的问题导致购房者权益受损很难得到法律保护。
3.注意卖房者是否为房屋的真正产权人，是否拥有完全、合法的处分权。
4.注意房屋是否受到权利限制：是否设有抵押？是否已被查封？是否已被出租？房屋用途是否受到限制，民用还是商用？
5.注意该房屋产权权属是否清楚。产权不清、产权有纠纷、无产权证的房屋不应购买。
6.注意慎购单位房及农村自住房。单位房存在土地级差、费用补交的问题，办证比较麻烦；而农村自住房只供当地有户口的村民自住，不能上市转让、出售，不应投资。
7.注意在买卖合同中对付款金额、付款时间、交房程序等作出明确、可操作性的约定。为上家还贷的房款尽可能直接交付原贷款行，避免在中介或上家处停留。
8.注意在合同中明确约定交房时的房屋状态以及水、电、煤、物业管理费、维修基金等相关费用的结算办法，避免因水电煤结算纠纷影响交房。
9.注意二手房内的户口迁移问题，要查清有否户口、几个户口，合同中要明确约定户口迁出时间和逾期迁出的法律责任。
现房转让过户
商品房转让合同就包括以下内容：转让当事人姓名或名称及住所；房地产基本概况；土地所有权及获利方式和支付方式、房地产交付日期、违约责任以及争议解决方式等。当合同签订生效后，即可向房地产交易管理机构提出过望申请。
购房人权益自我保护
作为买主，购房时切莫急于掏钱，要学会自我保护的方法：
1.不要轻信房产商的口头承诺，房产商为了尽快把商品房销售出去，往往会向客户作一些虚伪承诺，但当客户预付定金后，或正式签约时，就再也见不到这些承诺。如有的房产商或销售商带你看了样板房，乘势会向你作一些不切实际的承诺，诱使你付上几千或几万元定金。但一旦到签合同的那天，在合同文本上的补充条款已与口头许诺的面貌全非，预约单上条款、面积、单价、总价、交房期都没变，房产商完全有“理由”不把定金退给你，让你白受一大笔损失；骑虎难下，上当受骗之情油然而生。
2.要签订好预售合同。签订好预售合同是防止购买商品房上当受骗最关键的一环。一个订得周密、完善的合同可以防止日后双方发生争执。合同必须对房屋的地点、朝向、楼层、建筑面积、公共分摊面积、房价、付款方式、预售许可证号、交楼时间、房屋装修标准及内容和设备、违约责任、签约日期等作出明确规定，经双方认可后才能签约付款。一旦房产商违约，就可以依此诉诸法律追究房产商的违约责任。
3.不为商品房起价所迷惑。商品房销售有起价与均价之分，且两者之间有很大的差别。有些房产商为了吸引客户，在促销中往往制订低起价、高均价的策略，甚至以起价销售的房屋根本不存在。例如，以高层住宅塔楼为例，起价的房间是楼层和朝向最差的部分，往往是楼的最低层和北朝向的结合，而好的朝向和楼层与起价的差别往往在1 000元以上，对客户来说如果要求朝向和楼层，就应该考虑实际价格，不能为表面上的低起价所迷惑。
车险如何理赔最划算
越来越多的有车族对车险感到犯怵，买车、上保险、出险、索赔、修车，一个看似并不繁琐的过程，但车主理赔的过程往往就没有那么简单了。如何在出险后及时维护自己的权益，得到保险公司的赔偿呢？
1.第一时间报案尽量使用“全国通赔”
及时报案。保险车辆出险后，车主应在48小时内向保险公司报案，将车牌号、投保人姓名告诉保险公司，告知保险公司损坏车辆所在地点，以便对车辆查勘定损，并认真填写好《机动车辆保险出险/索赔通知书》。
2.及时理赔防止理赔员作梗
对于那种该赔不赔的现象，投保人在第一次去申请拿理赔金没有结果的时候，一定记住服务于你的理赔员的姓名和工号以及联系方式。在第二次再去拿理赔款项时，可以先电话联系确定，如果得到的仍然是不确定答案，你有权要求他给你一个答复，明确回答为什么不给，什么理由不给，要给的话什么时候能给。如果他无法给你有效回答的话，则说明他的工作失职，您可以通过保险公司提供的客户投诉电话维护自己的保险权益。
3.选好保险公司避免理赔“缩水”
在购买车险的时候一定要选择信誉好、实力强的保险公司，不要为了贪图一点便宜而为自己以后的理赔埋下隐患。不同的修理厂在修车价格和服务上差别很大，仅仅零部件上就有正厂、副厂、副副厂之分，而一些次品的零件很多都不能保证质量。一般情况下，保险公司都是按正厂件的价格定价，但也有个别的保险公司理赔员就是不按照正厂的价格定价。遇到此种情况，您可以明确要求按照正规厂家的价格来赔付和安装使用配件；每次修理时，与修理厂签订质量合同，这样才能维护自己的合法权益。
购车技巧
1.晃眼看外观
汽车外形首先要观察车头。看进气隔栅及车灯的特色设计，时下流行异形晶钻前大灯。再打开前发动机罩，确认发动机生产商，看内部排列是否整齐有序。外观主要看车型设计，除了解汽车外形或庄重或时尚、颜色或稳重或活泼外，可以对照生产商的资料介绍看车长和车高，了解车内空间及后备箱容量、观察与整车的比例以及后座乘坐空间是否充裕。汽车外形还要观察它的C柱是否坚实，车顶至后备箱弧线设计是否和谐，看车胎宽窄、品牌产地以及轮毂外观是否时尚动感稳重大方。细节部分还要特别注意观察汽车间隙是否均匀，这既代表着总装质量也反映着制作加工水平。车内的塑料装饰部件与车体之间，紧凑度应该非常好，看汽车安全保险杠的紧凑度，是否和车身紧密结合在一起，储物箱是不是能稳定关上。
2.认真瞧内饰
车内饰除了观察整体色彩，还主要包括仪表盘、座椅、后座三部分。仪表盘部分主要看设计风格简洁实用，指示明确还是时尚新潮，充满活力，个别车型无转速表设计会对新手驾驶和新车保养带来不便。豪华汽车还应包括挡位显示、卫星导航设备、倒车雷达等装置，而且更多功能在方向盘上即可操纵。座椅部分要观察靠背面料，目前多采用的防潜滑式座椅还要观察曲面设计是否舒适合理，座椅是电动还是手动、是否可以前后及高度调节。安全带设施，目前较先进的是三点式，有的上下带电子预紧器可以负载限位器自动缩紧。后座主要看空间大小，是否有中间扶手、是否具有三个安全带，后座如果是4/6分配可以放倒并与行李箱贯通，可以增加行李箱容积。另外，要了解是否有天窗、中控门窗、电动后视镜、音响系统是磁带还是CD、是否在驾驶舱内有开启后备箱和油箱等实用设计。
3.上路试性能
车子的性能如何必须要亲自试驾，着重了解其动力系统、安全配置和驾驶舒适性能。进车时可以感觉视野情况，各仪表操纵设置是否方便易触。动力性能要看它的起步阶段动力输出情况，是否有抖动，急加速时是否有贴背现象，挡位是否清晰，挡间距离长短、是否容易进入挡位。行驶时要注意车内及发动机噪声，方向盘是否抖动，转向和挡位是否精确，踏板需要的力度等。不但要了解在急加速情况下发动机在中低速下的车速提升情况，也要了解在高速情况下加速情况，还要看在颠簸路面的行驶情况，可以参考的是考察汽车在0～100公里时速加速时间，城市用车一般在12秒左右。
需要提醒的是，方向盘逐级溃缩设计在发生事故时可以有效地保护车主安全。另外配置儿童安全锁、前后雾灯、后车窗除雾线和防夹电动窗是必要的配置。舒适性能则首先要看车内密封情况，是否可以将噪音隔在车外是车主十分在意的一个标准。
新车验收程序须知
1.车发票
购车发票是购车时最重要的证明，同时也是汽车上户时的凭证之一，所以在购车时您务必向经销商索要购车发票，并要确认其有效性。
2.车辆合格证
合格证是汽车另一个重要的凭证，也是汽车上户时必备的证件。只有具有合格证的汽车才符合国家对机动车装备质量及有关标准的要求。
3.核对
核对铭牌上的排气量、出厂年月、车架号、发动机号等内容，合格证上的号码必须要与车上的发动机号、车架号一致。检查每把钥匙对每一把车锁（正副驾驶侧、后备箱、油箱盖等）的开启和锁止的可靠性。ZC车工3把钥匙，1红2黑。随车工具（扳手、千斤顶等）、警示牌、座垫（有些车型可能不附带这些物品）
4.车辆使用说明书
用户必须按照车辆使用说明书的要求合理使用车辆。若不按使用说明书的要求使用而造成的车辆损害，厂家不负责三包。使用说明书同时注明了车辆的主要技术参数和维护调校所必须的技术数据，是修车时的参照文本。
5.三包服务卡保修单
根据有关规定，汽车在一定时间和行驶里程内，若因制造质量问题导致的故障或损坏，凭三包服务卡可以享受厂家的无偿服务。不过像灯泡、橡胶等汽车易损件不包括在内。
6.车身漆面
车身外部主要是对漆面的检查。第一步是让经销商将车停放到室外光线充足的地方；第二步是远观，围着车身走一圈，仔细查看油漆颜色、全车颜色是否一致（以45度角仔细看发动机罩和车顶平面，因为较汽车侧立面来说，汽车上平面着漆效果最能体现喷漆工艺的水平，也是最容易暴露瑕疵的部位），车表面颜色应该协调、均匀、饱满、平整和光滑，无针孔、麻点、皱皮、鼓泡、流痕和划痕等现象，异色边界应分色清晰，同时还应该确认没有经过补漆。把容易找出的瑕疵先找出来，而且要多看看车身底部和顶部这些不容易察觉的地方；第三步是细看，接近车身用较近的距离观察车身漆面有无擦伤、开裂、起泡或锈蚀和划痕以及补过漆的痕迹。用手摸一摸有无修补痕迹，手可以感觉到肉眼不容易察觉的细纹，不要被脏物或灰尘遮住残伤痕迹，尤其是一些容易在运输过程中被刮层的部位，以此检查是不是测试车。
7.车窗玻璃
检查玻璃有无损伤和划痕，重点检查前挡风玻璃的视觉效果。前挡风玻璃必须具有良好的透光性，不能出现气泡、折射率异常的区域。查看前后挡风玻璃有无损伤。另外，还要注意玻璃是不是原配的，玻璃下脚有标记，以免你精心挑选的结果是辆有过事故的车。检查是否是事故车，第一步要检查的是发动机舱左右前端、大灯部位金属板有无扳金的痕迹，假如要是有褶皱等，一般就是事故车了。对于后尾箱左右后端金属板也是如此方法检查。小的剐擦，JS基本上能处理的天衣无缝，不非常仔细观察看不出来，但事故中如伤及轮胎，只要JS不换，就没法修补。
8.轮胎和减震检查
检查轮胎部分，查看轮胎胎面是否新净、轮圈表面是否有刮伤的痕迹以及看看轮胎的毛刺是否有过多的磨损（短距离的行驶一般对轮胎毛刺的磨损较小）。建议各位DX提车的时候，看一下轮胎上的橡胶小刺是否磨损完，如果小刺看不到，说明绝对在百公里以上了，不要相信里程表。轮胎规格，备胎与其他4个轮胎规格是否相同。检查一下防盗螺栓的接头，如果不配套赶紧更换。检查四个轮胎的气嘴帽是否在。检查备胎与其他4个轮胎规格和花纹等是否相同。查看轮胎是否完好，没有磨损，有无裂痕起泡现象。查看轮毂是否干净、完美，没有凹陷、划痕。还应该询问并且实测胎压，胎压如果过高，要求4S给放到2.6～2.7左右，保证轮胎处于正常胎压且四轮气压一致。轮胎气压符合要求时，在车前观看车身、保险杠等对称部位离地高度应一致。此时，还应该从侧面推、拉轮胎上侧，感觉不松匡。如果是盘式制动器，还应该检查制动盘是否完好，不应有明显磨损和污物。用手按压汽车前后左右4个角，松手后跳动不多于2次，表示减震器性能良好。
淡季购车淘便宜
每年的车市都有固定的淡季，第一个淡季在春节过后至清明节前，这段时间汽车行情一般比较淡，厂家和经销商的库存压力大，加上许多厂家习惯在此阶段推出新车，因此每年这一季度都有两个明显的特点：新车纷纷下线；“降价声”一浪高过一浪，此时汽车的价格比平时便宜不少。另一个淡季就是7月至8月间，这时天气炎热，加上没有什么新车下线，消费者买车的兴趣也大减。
什么样的个人收入或家庭收入，购买具体什么价位的车型以及车辆使用过程中如何省油和节省维修费用等话题，也是汽车理财的焦点。消费者在购车过程中，要从汽车的技术含量、产品质量、耗油以及二手车残值等多角度综合考虑，特别是油价上涨之后，不少消费者在购车时都非常关注耗油问题，选一辆省油的车，1个月能节省下上百元，一年下来就节省上千元钱。
车险怎样保才便宜
首先，车辆保险一定要找专业的保险代理人，现在有相当部分汽车保险都是由汽车销售公司或保险代理点在办理，这中间会牵涉到一个利益问题，有些客户在购车时压低了汽车销售商的车辆价格，因为竞争的压力，汽车销售商无奈之下，也只有给客户一个较低的销售价格了。但是，汽车销售商也会有一个条件，车辆保险必须由他们来代理。这样在车辆销售利润上的损失才会得到一些补偿，据统计，现在平均销售一辆汽车，汽销公司的利润在1 000元左右，这样的回报和以往5 000～6 000元的回报简直是天壤之别。
由于汽车销售公司和保险代理点的车辆保险还是要通过保险公司走单，所以里面会有一定的利润空间，汽车销售商或保险代理点便想方设法留住买车的顾客，以赚取最后一块利润。所以现在有许多精明的购车族便会在购车时与车商协商好，说自己有朋友专做车险，保险由自己负责购买，以避免一不小心买到的是高价保险。
所以，买车辆保险并不是一件简单轻松的事情，但是对于一个普通的客户，是无法了解这么多的，因此就会有大量的汽销代理保单和保险代理点保单客户大量转保的事情发生，原因就是代理点销售专业知识匮乏和保单一味追求高利润，该优惠的项目不向顾客说明，导致顾客买到的是高价车辆保险。
综上所述，买车辆保险一定要像买人寿保险一样，挑选一个专业的代理人，为您提供长期的高质量的服务，现在很多车主的口袋里都装着保险卡和保险公司专业代理人的名片，一旦遇到车辆出险，首先会和保险代理人联系，询问如何报案才能获得最大的赔偿额度，因为一旦责任鉴定出来，便会无法改变理赔结果了，而询问专业的保险代理人也许会使您获得更多的理赔机会。
夏季行车留意“四不赔”
炎热的夏季，汽车容易受到高温破坏以及暴雨的侵袭，车主在遇到由于天气状况导致的险情时，一定要保持清醒，否则可能遭遇保险公司拒赔。
1.发动机进水后再启动造成损坏
保险公司认为，车辆行驶到水深处，发动机熄火后，如果司机又强行打火造成损坏，属于操作不当造成的，不在赔偿范围之内。
提醒：车停在车库中万一被水淹了，千万不要强行点火发动，应立刻通知保险公司，否则即便发动机受到损坏，保险公司也不赔偿。
2.车身自然老化的损失
对于车身表面自然老化、损坏的损失，保险公司是不予赔偿的。夏季暴晒和雨淋会造成划痕部位的底漆剥落或锈蚀，而保险公司对于这种原因造成的车表损失视为自然损坏。
提醒：夏天车身划痕要及时通知理赔，及时修复。
3.车内危险物爆炸的损失
对于车内存放的危险物品发生爆炸造成的损失，保险公司是不予赔偿的。平日里一些细小习惯也有可能造成严重的损失。
提醒：在艳阳高照的日子里，对于车内易爆物品一定要注意存放。譬如，放在车内的打火机、芳香剂和发胶等。
4.爆胎引起的轮胎本身的损失
对于爆胎引起的轮胎本身的损失，保险公司是不予赔偿的。
提醒：夏天轮胎充气不要充得太足，在暴晒的路面快速行驶引发爆胎甚至可能导致重大事故发生。
驾车省油的小窍门
1.发动机最好不要原地预热
原地预热发动机会使磨损增大，预热时间长既费油对车又不好，可采用较低的速度，匀速行驶，边走边热车，养成良好的驾驶习惯。
2.正确选择挡位
学会正确使用挡位，尽量不要采用低挡位高转速，长此以往会使机械部分磨损增大，噪声也会加大，而且相当费油。
3.保持经济时速
尽量避免以最高车速行驶，如需要最快也不要超过最高时速的3/4，车上的空调、车窗加热装置最好少用一些。
4.减少不必要的装备
经常清理后备厢，不需要的东西和不常用的较大工具不要放在车内，尽量减少车内装饰，以免增加车载重量，造成油耗增加。
5.出发前做好准备
先想好路程再上路。许多车主都没有养成这个习惯，结果走了不少冤枉路。开车兜风在这个高油价时代已经不流行了。
6.锁好油箱
每次加油时，油箱盖应锁紧，油不要加太满，以免油溢出。
7.与前车保持距离
城市中红绿灯多，塞车司空见惯，车辆起步频繁。行进中要与前车保持足够的距离，前车突然制动时，为自己留出足够的反应时间；即使前车司机轻带刹车减速，自己也有足够的距离，不必频繁制动，既安全又省油。
8.使用节能润滑油
当汽车传动系统各部件润滑不良，或是间隙调整不当，将增大传动阻力造成费油；好的润滑油，具有好的低温启动性，在车辆启动时，能及时到达各润滑面，减小阻力，保护发动机。
9.减少风阻系数
高速行驶中的空气阻力不容忽视。如无必要，尽量不要打开车窗，减少风阻，可以省油。
