生活消费使用信用卡要注意的问题
生活中，每个人都有自己的消费方式。如果你喜欢使用信用卡进行消费，这并没有什么不妥，只是要能做到这些方面：
第一，保证自己每月都可以付清所有的欠款。因为我们使用信用卡一来是为了消费更加方便，另一个方面就是为了给自己建立良好的信用。所以，我们不能依赖信用卡而生存，更不要使用拆东墙，补西墙的方式，从这张信用卡上取钱来支付那张信用卡的欠款。
第二，使用信用卡，不要忘记做好使用状况的记录工作。为此，我们可以对自己的消费进行记账管理。这样做是为了让我们及时看到自己的消费账单。虽然银行每月都给我们提供账单，可是这只是在每月即将结束的时候才能看到。自己记账就可以随时了解到自己的消费过程中的不合理购买行为。
如果我们不这样做，而只看银行的消费账单，这对我们管理自己的资金不太有利。因为这样在很多情况下，我们扮演的是“事后诸葛亮”的角色，多少还对自己消费的管理存在一些漏洞。倘若自己记账也能很方便地核对银行给出的对账单。因为银行的对账单也有出错的时候。
第三，不要保留多余的信用卡。使用信用卡的成本并不低，每张信用卡都会有年费、取现利息、透支利息和高额的循环利息，所以，如果我们多一张信用卡，就会多一份不必要的成本支出，这完全是在浪费我们的钱，甚至还会给我们养成不良的花钱习惯。同时，倘若我们使用信用卡留下了信用不良记录，这对以后的发展也会带来一些麻烦或者限制，比如，我们手上的信用卡可能会遭到银行的陆续强制停卡，而且要办理申请贷款、再办信用卡这些业务的时候，都会被拒绝或增添一些不必要的麻烦。
除了上述几点问题之外我们还需要注意：
1.使用信用卡的安全，这个方面主要有保管好自己的信用卡及信用卡密码；还应该把信用卡背面的那一组四位和三位的数字，尤其是那个三位数要用小刀刮去。
2.在每个月账单日的后一天使用信用卡，这样的免息期是最长的，约为50天的时间，当然这紧限于刷卡消费，而不是提取现金。
3.为了保证信用卡不遭误用或盗刷，我们在刷卡的过程中应该尽量不让卡片远离我们的视线。
4.我们持卡消费通常情况下不需要出示身份证。倘若我们选择仅凭签名方式来确认刷卡消费金额的时候，有时商家人员可能会坚持要求我们使用密码或身份证，这样我们应该尽量配合，密码可随意输入6位数字即可。
5.一定要注意不要随意在空白签账单或还没有填妥金额的签账单上签名。
6.在签名之前，我们一定要认真、细心，不要着急。当确认一下该账单所列的卡号和签账金额是否正确，确认无误后再进行签名。
7.我们在签账单上签名的时候，还应该注意让签名的式样和信用卡背面的签名式样保持一致。如果签账单因错误需要重写，那就应该请商家的工作人员将错误账单全部撕毁；如果打算取消这笔交易，我们就应该保留商店给予的退货证明，这样一旦日后出现了纠纷我们就有足够的证据了。
8.签账完成后，还应该确认该商家工作人员交还给我们的信用卡确实是我们自己的，以免拿错。
9.当完成交易之后，应该将签账单的存根联进行保留，这样有利于我们与对账单进行核对。
使用信用卡的窍门和注意事项
时下，信用卡在我们的生活中非常流行，因为它具备透支和免息还款期这两项功能，所以深受人们的欢迎。所以，现在信用卡已经成为仅次于个人房贷之外的第二大零售信贷产品，而且成了银行盈利的一个核心来源。
如果我们能够充分地利用信用卡的功能和各项优惠来进行个人理财的话，这就可以让银行的钱替我们“付息”、“生钱”。
巧用免息分期购物
其实在现实生活中，有不少人会有这样的感觉，房子是买下了，可是装修也是一项特别花钱的事情。让人觉得头疼。其实倘若我们手里有一张银行的信用卡，那就可以采取分期付款的方式去采购装修材料，而且有长达6个月的还款期，最高可以给我们提供15万元的装修费用。
现在，很多银行都有这项业务。而且可分期付款的产品也不少，有品牌电脑、高档音响洗衣机等这些大件商品。通常情况下，银行会都定期公布分期付款商品的名录，同时限定持卡人在一定时间内申请认购有关商品。如果我们通过这种方式所购的商品出现了任何质量问题，都可以直接和商家联系更换或维修。
信用卡有长达50天的免息期，这也是能让我们更好利用的一个方面。如果我们并非缺钱，那就可以利用信用卡享受理财机会。比如，我们可以在免息还款期内先花银行的钱，这样就能让自己的存款享受更多利息或可以用存款作其他方面的投资，比如购买一些以周或月为投资周期的短期理财产品。
刷卡积分获得优惠
信用卡是一种金融产品，银行通过这种方式来鼓励我们消费。它往往会有比借记卡更多的增值优惠服务。比如，可以获赠100万或300万元高额的航空意外险等。
同时，很多银行都有一些积分换奖品、积累航空里程换机票等方面的优惠计划，同时，24小时道路救援、旅行预定服务等这些优惠也非常有吸引力。据统计，国内现在已经有已有2个持卡人通过银行推出的“梦想好积分换礼品”永久积分计划，用刷卡消费多得到的累计积分换来了一辆轿车。
5万+N：巧用额度
通常，在办理信用卡的时候，银行都会根据我们申请人所提供的申请材料去确定信用卡的可透支额度。在这些材料中，申请人的学历、职位、收入、婚姻状况等都会影响我们的透支额度，都是银行关注的因素。比如，其他方面的条件都相同的情况下，已婚人士多获得的可透支度就可能比未婚者要高。
而且，个人征信系统联网，申请人在银行的贷款和还款记录银行都可以很容易地查到，如果我们曾经有不良信用记录，那么就可能在申请信用卡的时候遇到困难。
当我们的信用卡已经使用了一段时间后，银行便会根据我们的刷卡情况自动调整透支额度，当然我们也可以自己申请调整额度。如果遇上了过节、出国等这些情况的时候，我们还可申请临时调整额度。虽然央行规定信用卡的最高透支额度必须低于5万元人民币，可是各家银行早已用“5万＋N”的形式对透支额度进行了调整，这就为持卡人提供更为优质的金融服务。
摆脱卡奴困境，建立自己的信誉度
按常理说，我们辛辛苦苦工作了一个月，拿到自己的一月的工资后应该心情高兴，可是对于在事业单位工作的谢峰军而言，并不是这样。他很多时候刚拿到工资就会发出这样的感叹：每个月拿到工资后，就首先要考虑去还信用卡。现在的谢峰军不但是房奴，而且还是卡奴。
其实在我们的日常生活中，有不少和谢峰军一样的人。他们的包里放了不少的银行信用卡，对于这样“喜刷刷”的生活方式乐此不疲。一家网站近期做了一项上班族信用卡使用情况的调查，在接近7000人的调查对象中，持卡一族的比例达到80%，这类人信用卡的使用率高达72.5%。其中有大约40%的上班族已成为信用卡“卡奴”。
事实上，很多人之所以成为卡奴，就是欠缺合理的消费意识，对自己的消费没有控制。这是根本原因，信用卡太多并不是关键问题，再说了我们完全可以利用信用卡进行理财。用信用卡理财不仅便利，而且还能增加自己的信用度。这样就会在我们的正常消费中得到一定的实惠。
冯明娟是个喜欢时尚的人。她共办理了三张不同银行的信用卡。在刚开始的时候，每次只要看到一些自己喜欢的衣服和皮包，就产生了强烈的购买欲望，于是便掏出信用卡“潇洒一唰”，这样喜欢的东西就到手了，可是到了月底一看账单就傻眼了，她的工资几乎绝大部分都用来还信用卡的欠款了，每月几乎都所剩无几。这样的生活持续了1年的时间。
后来在朋友的引导下，冯明娟才开始逐渐学习正确、理智地使用信用卡。
“生活中的日常开销最好都用信用卡，这样的好处就是可以对自己的消费习惯和消费结构有个比较清晰的了解。每月月底的总账单一目了然，于是就能分析出自己买了哪些不该买的，知道了这些，在以后的消费经常提醒自己，以便控制自己的消费。”冯明娟说，我们可以合理利用信用卡50～56天的最长免息期和最低还款这些功能，这就可以让银行的钱为我们赚钱。对于这点特别适用的点子冯明娟很得意。这都是在银行上班的朋友给她的指点。
以前，冯明娟基本每个月都要还5000元左右的信用卡欠款，而将这笔资金用来做投资的话，那会获利不少。只是当时冯明娟对这方面没有了解。后来那位银行的朋友给她出了个主意，让她使用“最低应缴金额”，说这是一个比较明智的做法，这种方法也被称为“循环信用”。使用这种方法进行还款，虽然在每日都需要支付万分之五的利息率，（各银行都是这样的），但只要我们配合好最长免息期的话就能将这个利息降到最低。于是我们就可以用自己手头的现金买一些低风险、流动性比较强的产品，比如货币基金等等，获得的收益将远高于这笔利息。这样既增加了信用度，又可以获利，是理财的好方法。
朋友给冯明娟算了一笔账，每月20日为账单日，到期还款日为每月8日；5月20日的银行账单所包括的账务从入账日4月21日至5月19日之间的所有账务；5月的消费金额为5000元，也就是说本期“应还金额”为5000元，“最低还款额”为500元；循环利息的数目分别为：如果6月8日只偿还500元，这样一来，6月20日对账单循环的利息就为89.25元。而如果我们利用这5000元购买货币基金的话，所获得的利润就在3%～5%之间，最低获利为150元，除去利息，这样就剩60元左右。这60元虽然数目不大，可是我们并没花本钱，而是用银行的钱生钱得到的。所以，我们在日常生活中不妨试试。
冯明娟为什么要办理三张信用卡呢？这当然是有原因的。冯明娟是成都人，住在市区西门，而距离她的居住地最近的大型超市就是欧尚，所以她的日常生活用品和食物等都在这家超市购买。欧尚推出了深圳发展银行的红雀卡，持红雀卡去欧尚消费就会有优惠，在每周二的时候，有“大拇指商品”可为自己省钱5%、欧尚品牌产品省钱10%；每月的欧尚品牌精选新品可以享受到最高20%的优惠，而且使用该卡还有千分之五的返点，比如我们刷卡消费1000元，就会得到银行往该卡里返回的5元。
而兴业银行则有更多的优惠活动。如果在成都某影楼消费，可享受8.5折优惠，除此之外，还给消费者外加赠送1张20寸的海报。冯明娟在今年6月份过生日的时候，就来这家影楼照了2000元的个人写真，省了300元。除了这些，还可以在成都的蕉叶餐饮、成都谭鱼头曼哈顿精品店享受到一定的折扣。
通过利用这些优惠活动，冯明娟每个月的日常消费和休闲娱乐消费，总额都会节省出几百块钱，这的确是非常实惠的。
当然，我们要想不让自己成为卡奴，从根本上说还是要控制自己的消费，要考虑到自己的偿还能力，消费不能越过偿还能力这条红线。
了解房贷问题，贷款还款事事明
国家对于房贷政策的所做的任何微许的变化都会牵动房奴一族的神经。其实，虽然房奴背负着不少的房贷，会感到很辛苦。但只要我们掌握了办理房贷的技巧后，就可以四两拨千斤。为此，我们应该弄清楚下面这几个问题：
第一，房贷的利率
在办理房贷之前，我们首先要做的事情就是一定要对房贷的利率有个清楚的了解。这个对我们是没有任何坏处的。在我国，房贷的基准利率统一由中国人民银行规定，而各家银行则可以根据贷款人的实际情况做出一定的浮动，可以下调的最大幅度是15%。也就是说，如果我们的信用度良好，就可以享受到八五折的优惠政策，这个数目并不小，对于大多数普通购房者来说，的确是一个非常惠民的政策，所以，当我们在办理房贷前，了解了各大银行的利率优惠条件后，再通过比较选出最有利的利率。
对于贷款购房者而言，他们除了需要关注房贷的利率外，还应该关注这些方面的信息比如公证费、保险费等等，这些也都需要购房者承担的。所以，当我们选择房贷的时候，这些方面的费用也要做一下仔细的比较，才能让自己做出最实惠的选择。
第二，我们所支付的价款和获得的优惠
在实际中，贷款银行可能会通过收取房贷预付利息的方法降低我们的贷款利息，也可能通过提供其他的优惠给我们降低利息。事实上，这些看似给予我们一定优惠的方式对我们并没有什么好处。所以，我们一定要了解自己最终会支付多少钱，能会得到什么优惠。对这些事情要彻底弄清楚。
第三，贷款手续费是多少
通常，当我们办理房贷的时候，贷款银行会和其他相关的机构向我们收取各种手续费和服务费。关于这一项我们一定要尽可能的了解清楚，要明白收取这些费用的原因。一般情况下，我们只会被通知需要交哪些费用，倘若我们没有询问清楚，就可能吃亏。因为在这其中，我们可能会交了很多根本不需要交的费用。所以，对这一点应该引起我们的重视。
第四，如何选择固定利率房贷及其代价
倘若我们选择了浮动利率房贷的话，这个利率就会随着国家政策的调整而变化。倘若我们想让房贷的利率固定在一个基准点上，希望通过这个方法来减少加息所造成的损失，那么我们就应该选择固定利率的房贷。为此，我们应该向贷款银行做这方面的了解，看看他们是否有固定利率的房贷产品供我们选择，同时还要明白选择固定利率需要付出多少代价。这是因为在通常情况下，固定利率的房贷要比浮动利率高。
第五，提前还贷是否存在罚金
从我们的情况来看，虽然银行没有收取提前还贷的罚金，可是倘若购房者想办理提前还贷的话，却是非常困难的。
