理财案例
廖红英的宝宝一出生，身边做保险的朋友都一个劲儿地涌了上来，像接力赛一样。廖红英为了应付这群人，每天是忙得焦头烂额。
虽然，廖红英心里很清楚，孩子太小，身体抵抗力较弱，很容易生病。而且活泼好动，容易摔着、磕着，很有必要为孩子买一份保险。可是，这些保险推销各种令人眼花缭乱的产品，她却感到无从下手。
最近，老公一个朋友的老婆向廖红英推荐了一款宝宝保险。廖红英便推说，自己打算购买一份全一点的保险。结果，那个朋友便劝说她最好大人小孩一起买，只有大人有了保障才能保障孩子。
廖红英仔细算了算，她和老公吕成都有社保，如果再三人一起参保，那么一年至少得交一万元。廖红英因此感到十分郁闷，感觉宝宝保险也流行“捆绑销售”了。
当廖红英把这件事情告诉老公时，老公比较偏向于疾病保险之类，他认为一家三口参保固然是好事，可是，鉴于自己家的经济条件，现在确实没有这个能力。况且，他们夫妇俩已有社保。于是，吕成推掉了那个朋友的好意，打算去别处寻找一份好一点的保险。
经过综合比较，廖红英夫妇决定给老公买一份万能寿险，给宝宝购买一份儿童健康险。这份保险除了宝宝在意外受伤时获保赔以外，还可在宝宝罹患29种重大疾病时支付一定数额的治疗费用。这份保险每年所缴保费也不多，一年1400元，投保30年，完全在夫妇俩的承受范围以内。
专家解疑
现如今，孩子在家庭中的地位越来越高，很多家长都已经达成共识，要给孩子购买一份保险。因为孩子生性好动，身体抵抗力又较成年人差，意外伤害或重大疾病都可能给家庭带来巨大的经济负担，甚至还可能因为经济原因而耽误给孩子治疗。
是的，在漫长的人生道路当中，孩子会面临很多意想不到的风险。作为父母，都希望孩子有一个好身体，能够健康成长，都希望孩子能成功地迈过人生的坎坎坷坷。因此，很多父母即使经济拮据，也会考虑给孩子买一份保险。这看似加重了家庭负担，其实是减轻了家庭负担。因为它保障了家庭的稳定。
然而，现在市场上那些令人眼花缭乱的产品令很多年轻爸妈无所适从，他们不知道应该为孩子购买什么样的保险。
在家庭经济支出中，与孩子健康有关的花费主要有两种：重大疾病与住院医疗。现如今，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，如白血病等恶性肿瘤同时还有像川崎病、严重心肌炎等婴幼儿易患的特定重大疾病。然而，按照我国目前的基本医疗保险制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。
除此以外，孩子比较容易患呼吸道和消化道疾病，比如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，积累下来，花费也不小。所以，爸爸妈妈在考虑给宝宝购买险种时，加上住院医疗险和住院津贴险。如此一来，万一孩子生病住院，大部分医疗费用就可以报销，并可获得50元～100元/天的住院补贴。
所以，作为一般家庭来说，可以为孩子购买儿童意外险与医疗险，而经济尚可的家庭，最好再给宝宝购买一份儿童重大疾病保险。
专家支招
那么年轻的父母在为孩子选购保险时，应该注意哪些方面呢？下面我们一起来看看：
考虑全面保障
一份全面的少儿保障计划，应该完整包括三方面的保障：意外伤害险、健康险以及教育险。所以，爸爸妈妈在购买时，应当进行适当组合。除此以外，父母还应该注重缴费期。缴费期最好集中在孩子未成年时，等他们长大成人后，再自由选择合适险种进行投保。
家庭投保应以家长为主，孩子为辅
很多家长都认为，给孩子买一份保险，就买了一份放心。其实不然。家长作为家庭的经济支柱，首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。假如父母这个主要经济来源突然中断，那么孩子将失去经济支持。所以，每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。
越早投保越划算
一般来说，大多数少儿保险产品在出生30天或90天以后就可以投保。因为在一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。
了解“豁免保费”条款
为防止在保险期间父母因故无力继续缴纳保费，我们建议父母在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险。假如父母发生意外导致身故或残疾时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。
4.教育储蓄VS教育保险，看爸妈如何选择
理财新手
为宝宝储存教育资金已迫在眉睫，可是，老公却认为这样麻烦，不如为宝宝买一份教育保险。殊不知，保险有时并不能真正“保险”。所以，我们俩为此各持己见。
理财达人
其实，教育储蓄与教育保险各有利弊。一般来说，低收入家庭适合教育储蓄，而高收入家庭则适合教育保险。如果经济条件允许，爸妈还可以拿一部分钱进行教育储蓄，保障孩子的学费，留一部分投资教育保险以保障孩子的生活费。
理财案例
祝晓梅的老公韩立军自从祝晓梅怀孕后，就立即做起了“孺子牛”。不管是家里，还是外面，大事小事一手抓。
祝晓梅因此也乐得清闲。由于他们俩结婚较晚，都过了而立之年，所以，特别期待宝宝的到来。这天，祝晓梅闲来无聊，觉得应该未雨绸缪，为孩子将来的教育经费做准备。
当她把这想法告诉老公韩立军时，韩立军也觉得很有必要。他们夫妻俩都是工薪族，现在就应该为孩子将来的教育经费做准备。因为一个孩子从读小学、中学开始，直到大学毕业，教育总费用大约在20万元左右。
鉴于此，祝晓梅决定从现在就开始为宝宝存1000元到银行，等宝宝上小学四年级以后，再转成教育储蓄的方式继续储存，准备以后的学费和教育支出。然而，韩立军却认为这样太麻烦了，不如直接投资教育保险。
为此，夫妻俩各持己见。为此，他们咨询了很多朋友，大家都说教育储蓄与教育保险各有利弊，关键看爸妈怎么选择。
经过细心比较，祝晓梅与韩立军决定各让一步，既要进行教育储蓄，又要投资教育保险。
因此，孩子出生以后，他们给孩子买了一份“财富宝宝年金”保险，每个月缴1356.7元，缴费期15年。这完全在他们夫妻俩的承受范围内。等孩子21岁时，每个月就能领取1500元的生活费，共领取10年。这样，就不用再为孩子上大学时的生活费而担心了。
除此以外，等到孩子上小学四年级后，他们再开一个6年期的教育储蓄账户，每月存300元，等孩子上高中时，就连本带利取出两万多元。如此一来，孩子的学费就不成问题了！
专家解疑
大家都知道教育储蓄与教育保险各有利弊。下面我们先看看教育储蓄的优点与缺点：
教育储蓄的优点：与普通储蓄相比，教育储蓄执行整存整取的优惠利率，并且免征储蓄存款利息所得税，收益率相对较高。
教育储蓄的缺点：首先，教育储蓄只是针对在校小学四年级（含）以上学生，而且教育储蓄只有1年期、3年期和6年期三种存款方式，到期必须持存折、户口簿或身份证到税务部门领取免税证明，并经教育部门盖章才可支取；其次，存取金额受限制。最低起存金额为50元，但所有本金合计最高限额为2万元，超过一律不得享受免税的优惠政策；最后，就读全日制高中、大学本科（大专）、硕士和博士研究生时，每阶段可分别享受一次优惠，但合计不得超过2万元。
接下来，我们再看看教育保险的优点与缺点：
教育保险的优点：教育保险兼具储蓄、保障功能。一般情况下，它不仅可以在被保险人一定年龄后按期给付一定金额的教育金，还可以为被保险人提供意外伤害或疾病身故等方面的给付及身故或高残保费豁免的优势。
教育保险的缺点：短期不能提前支取，资金流动较差，而且早期退保还可能导致本金受到损失。
所以，年轻父母还在为选择教育储蓄，还是教育保险而郁闷时，那么不妨综合权衡教育储蓄与教育保险的优点与缺点，根据自身情况再作选择。实在无法作出选择，那么则可以采用教育保险＋教育储蓄的方式。
故事中的祝晓梅夫妻俩在综合权衡教育储蓄与教育保险的优点与缺点后，根据自己的家庭情况，选择了教育保险＋教育储蓄的方式，为孩子在求学这条道路上筑起了一道保护墙。
专家支招
那么，年轻父母在孩子教育方面，应该如何以发展的眼光为孩子的“钱途”考虑，下面我们提供两方面的意见，以供大家参考：
教育保险＋教育储蓄
当年轻父母实在无法决定选择教育储蓄，还是教育保险时，不妨通过组合方式为孩子教育金作规划，如孩子小学4年级前采用教育保险来做教育规划，待孩子小学4年级以后还可采用教育保险+教育储蓄的组合方式。拿一部分钱进行教育储蓄，保障孩子的学费，留一部分钱投资教育保险以保障孩子的生活费。如此一来，就能双管齐下了！
进行基金定投
年轻父母在为孩子教育金作规划时，基金定投是教育储蓄与教育保险之处的另一种选择。它与前两者不同，既不受时间限制，又方便父母提前准备教育金，还能抵抗通货膨胀导致基金缩水等现象。
不过，基金定投也有一定的风险。所以，年轻父母要注意投资的稳健，最好不要选择那些高风险产品，谨遵“鸡蛋”理论，进行分批处理。
一般来说，指数基金投资成本低，且管理基本透明，收益相对较大，适合长期投资。所以，在进行基金定投时，不妨选指数型基金+配置型基金的组合投资，既能转移某些基金带来的风险，又能带来实质性的收益。
5.理财小测试：
你的睡觉姿势是什么样的，你有注意到吗？我们一起来做做下面的理财测试题，看看你能否成为有钱人。
题目：你的睡觉姿势是以下的哪一种？
A.趴着睡
B.侧着睡
C.平躺睡
D.其他姿势
测试结果：
A.假如你是一整晚都趴着睡觉，那么你很可能是个心胸狭窄，并且相当地以自我为中心的人。你一直强迫别人来适应自己的需求，认为你所要的就是别人想要的，可能是根本不在乎别人的感觉，或者以散漫的态度来对待这种感觉。因此，你成为有钱人的可能性不大。
B.这种睡姿显示出你是一个自信的人。由于你坚持不懈的努力，不管你做什么事都会成功。这种姿势代表你将会变成一个有钱人。
C.这种姿势展现出你真诚的个性。虽然你是个挥霍无度的人，但幸运的是你会赚很多的钱。所以，成为有钱人的可能性比较大。
D.你是一个犹豫、优柔寡断的人，成为有钱人的的希望不大。
