作为女人，从恋爱、婚姻、成家、立业到照顾孩子、赡养老人等，总要跟钱打交道，缺乏稳固的经济基础肯定会面临尴尬。女人如果学会了理财，金钱就会为你服务；如果你不会理财，那么你的生活将会处处受到金钱的制约。
不是所有人都生长在富裕的家庭，大多数人都在平常的家庭长大。但以后却往往会出现两种不同的结果：一部分女人通过投资、理财，经济状况渐入佳境，过上宽裕的日子。而另一部分人仍旧过着贫穷的生活。
在财富的竞争中，其实每个人的机会都是均等的，关键是你是否具有理财意识。女人只有将理财纳入自己的生活，将之当成必不可少的部分，财富才会跟你走。否则，你很可能会陷入财务危机。
所以，女人应该学会理财，并且理财要赶早，因为此时所需投入的资金较少，而起步晚，所需投入的资金也会相应的增加，这样会给资金的筹集带来一定的难度，而且需要投入大量的资金。假设从25岁时你便开始在个人退休账户中每年存人2000元，如果你的年报酬率为10%，到了65岁，你的退休金将累积到1054013元。但是你的同事一直拖到了40岁，才开始设置个人退休金账户。如果他希望拥有和你一样多的退休金，他一年至少得存人9533元，而且是在相同的投资报酬率下才有可能达到你的累积水平。
理财是指对个人、家庭财富进行科学、计划和系统的管理、安排，简单说，就是关于赚钱、花钱和省钱的学问。有句话说“你不理财，财不理你”，这句话反映出了理财对人生的重要性。女人一定要明白这个道理，提高自己的理财意识，学会科学管理自己的钱财，这样，才能让钱财为自己的生活更好地服务。
理财是人们日常生活不可或缺的一门学问。钱少的时候，你可能会抱怨无财可理；钱多的时候，人们又觉得没有时间去理财。你的收入本来就勉强维持生计，除去开支所剩无几，似乎无财可理，可是你可能忽略了一个重要方面，就是理财不但要开源，也要节流，钱少的人更需要合理地安排和规划自己的支出，花好每一块钱，增加自己的投资知识，尽量获得高回报率，使自己的财富增值。
女人的理财不能是一时冲动，不能投机取巧，也不能凭借运气，而是通过学习和实践来掌握的一门学问。最首要的，就是要为理财设定一个具体规划的流程。
1．做好投资规划
投资是指投资者运用自己拥有的资本，用来购买实物资产或者金融资产，或者取得这些资产的权利，目的是在一定时期内获得资产增值和一定的收入预期。
我们一般把投资分为实物投资和金融投资。实物投资一般包括对有形资产，例如土地、机器、厂房等的投资。金融投资包括对各种金融工具，例如股票、固定收益证券、金融信托、基金产品、黄金、外汇和金融衍生品等的投资。
理财专家认为，在家庭资产配置方面，目前比较流行的是理财432l定律。即家庭资产合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备应急之需，10%用于保险。
2．收集各方面的理财信息
女人要踏出投资理财的第一步，一定要多收集各方面的理财信息。通过比较，了解产品风险的上、下限以及变现性，以应不时之需。再依各人所能承担风险的程度，配合个人或家庭对中长期的资金需求，做出妥善的投资计划。
从事任何投资前，一定要先看清是否适合自己，千万不可跟风盲目做决定，因为每个人都有不同的经济能力及承受亏损风险的能力。只有多了解目前可利用的理财工具，根据自己的需求来投资，及早行动，让自己的资产活起来，才能抓住投资理财的要领。
3．做好风险防范
风险并不可怕，可怕的是没有任何保障下的风险投资。对于大多数的女性来说，在投资上需要有更多的冒险精神，不要因惧怕金融市场的高低波动，投资决策的判断失误而对风险敬而远之。你可以在风险面前修建起两道防火墙。
一道防火墙是预留应急准备金，用来维持个人或家庭生活的日常费用。你要留出3—6个月的收入，作为应急准备金。一部分可活期储蓄；另一部分投资货币市场或债券基金。这是为失业、生病或修理房子和汽车保留的储备金。
另一道防火墙是保险。它的主体是健康险、意外伤害险、第三者责任险、养老保险等。这用来应对个人或家庭的中远期需求，防范和降低不可预计的风险。
4．教育投资规划
一定要对人力资本、对教育进行投资，它带来的回报是强有力的，变化的中国需要增加人力资本投资。2000年，当诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·赫克曼在北大一次演讲中爆出教育投资回报率高达30%时，很多人开始领略到这项投资的魅力。早在20世纪60年代，就有经济学家把家庭对子女的培养看作是一种经济行为，即在子女成长初期，家长将财富用在其成长上，使之能够获得良好的教育，当子女成年以后，可获得的收益远大于当年家长投入的财富。
5．商业养老保险在寿命问题上，女性比男性长寿已经被人们认同。由于女性预期寿命一般较男性长3～7岁，加上婚姻习惯中男性平均比女性大2～5岁，夫妻双方的生存年龄将相差10岁。这就是说，大多数女性在晚年时，少则几年，多则十几年里需要自己照顾自己。这就使得女性应该尤其注重养老问题。
建议你在资金允许的条件下，适当补充一些商业养老保险的投入，年轻时每月投入适当金额，就当是强制储蓄，退休后即可每年(或每月)领取养老金，适当补充家庭养老资金。这样，即使到了老年，你也可以不为养老资金而犯愁。
智慧感言
女人要好好设定理财目标，计划支出，可为未来积攒一大部分资本。另外，手头留有部分备用资金，更能预防人生风险，以备不时之需。
每个女人都向往甜美幸福的爱情生活，都渴望着浪漫，但事情往往并不随人所愿，也许很多女人要经历爱情的磨难。所以，女人在婚前一定要练就一副“火眼金睛”，看清婚前的一些问题和误区。其实，只要你用心，幸福就会降临到你的头上！
