2.百分之七十的烦恼
人类百分之七十的烦恼都与金钱有关，但人们在处理金钱时，却总是意外盲目。
要是我懂得如何解决每个人的财务烦恼，我就不会写这本书，而将安坐在白宫内，坐在总统旁边。但我可以在此提供一些小贡献：我将引述各种专家的权威看法，并提出一些十分可行的建议，指出你可以从哪里获得书籍和小册子，使你得到额外的指导。
《妇女家庭月刊》所作的一项调查显示，我们百分之七十的烦恼都和金钱有关。盖洛普民意测验协会主席盖洛普·乔治说，根据他所作的研究看，大部分人都相信，只要他们的收入增加百分之十，就不会再有任何财务困难，在很多例子中的确如此。但令人吃惊的是，有更多的例子并非这样。我在撰写本章时，曾向预算专家爱尔茜·史塔普里顿夫人请教。她曾多年担任纽约及全培尔两地华纳梅克百货公司的财政顾问，曾以个人指导员身份，帮助那些被金钱烦恼拖累的人。她帮助过各种收入的人，从一年赚不到一千美元的行李员至年薪十万美元的公司经理。她这样对我说：“对大多数人而言，多赚点钱并不能解决他们的财务烦恼。”事实上，我常常看到，收入增加后并没有什么帮助，只是徒然增加开支，增加头痛。“使多数人感到烦恼的，”她说，“并不是他们没有足够的钱，而是不知道怎样支配手中已有的钱！”你对最后这句话会不屑一顾，对吗？好吧，在你再度表示轻蔑前，请记住，史塔普里顿并没有说“所有的人”。她说的是“大多数人”。她也并非指你而言。她指的是你的表姐妹表兄弟，他们的人数可大了。
许多读者可能会说：“我希望作者这家伙来试试看：拿我的周薪，付我的账款，维持我应有的开支。只要他来试试，我保证他就会知道我的困难，不再说大话。”说得对，我也有过我的财务困难：我曾在密苏里的玉米田和谷仓干过每天十小时的劳力活。我辛苦地工作，直至腰酸背痛。我当时所做的那些苦工，工资并不是每小时一块美金，也不是五毛钱，不是十分钱，而是每小时五分钱，每天十小时。
我知道一连二十年住在一间没有浴室、没有自来水的房子里是种什么滋味；知道睡在一间零下十五度的卧室中是什么滋味；知道为了节省一毛钱而徒步数里远，以及鞋底磨穿、裤脚打补丁是什么滋味；知道在餐厅里尽点最便宜的菜，以及因为没钱把裤子交给洗衣店而压在床垫下是什么滋味……
然而，就是在那样的生活里，我还是设法从收入中省下几个铜板，因为要是我不那么做，就会感到不安。由于这段经历，我终于明白，要是我们渴望避免负债或者避免金钱烦恼，我们就必须像一些公司那样：我们必须拟订一个用钱的计划，然后根据那项计划来花钱。可惜，我们大多数人都不这样做。像我的好朋友瑞蒙·西蒙金，他指出人们在处理金钱事务时，会表现得意外盲目。他告诉我，有个他认识的会计员，在公司工作时，对数字精明得很，但等到他处理个人财务时……打个比喻吧，假如这个人在星期五中午拿到薪水，他会走到街上去，看到商店橱窗里有件让他着迷的大衣，就毫不犹疑地将它买下来，从不考虑房租、电费，以及所有各项杂费迟早都要从这个薪水袋里抽出来付掉。然而这个人却又知道，假如他所服务的那家公司以这种贪图目前享受的方式来经营的话，公司将势必要破产。
有件事你需要好好考虑：当关乎到你的金钱时，你就如同在为自己经营事业。而你该怎样处理你的金钱，实际上也的确是你“自家”的事，别人无法帮忙。
不过，什么是管理我们金钱的原则呢？我们怎样拟订预算和计划？下面提供十一条规则。
一、把事实记在纸上
五十年前，亚诺·班尼特到伦敦，立志做一名小说家，当时他很穷，生活压力很大，所以把每一便士的用途都记录下来。难道他是想知道自己的钱是怎么花掉的？不是的。他心里有数，他十分欣赏这个方法，不停地保持这类的记录，直至他成为世界闻名的作家、富翁，拥有私人游艇之后，也仍然保持着这个习惯。
我们也要这样，必须去弄个本子来，开始记录，记录一辈子？不，不需要。预算专家建议我们，至少在最初一个月要把我们所花的每分钱作好准确的记录，若是有可能，可以做三个月的记录。这只是给我们提供一个正确的记录，让我们知道钱用在了什么地方，然后，我们就可以凭此做一个预算。
哦，你知道你的钱花到哪儿去了？嗯，也许是这样。但就算你真知道，一千个人当中，只能找到一个像你这样的人。史塔普里顿夫人告诉我，通常，当人们花费几小时的时间把事实和数字忠实地记录在纸上后，他们会大吃一惊：“我的钱就是这样花掉的？”他们简直不敢相信。你是否也这样呢？有可能。
二、拟出一个真正适合你的预算
史塔普里顿夫人告诉我，如果有两个家庭比邻而居，住同样的房子，同样的郊区，家里孩子的数目一样，收入也一样，但他们的预算却会截然不同。为什么？因为人的性格是不尽相同的。她说，预算必须按照个人需要来拟定。
预算的意义，并不是要把所有的乐趣从生活中抹杀，真正的意义在于给我们物质安全感。从很多情况来说，物质安全感就等于精神安全感。“依据预算来生活的人，”史塔普里顿夫人说，“比较快乐。”
但你怎么进行呢？首先，就像我上面所说的，你必须把所有的开支列出一张表来，然后要求指导。你可以给华盛顿的美国农业部写信，索取这类的小册子。在某些大城市，如密尔沃基、克利夫兰、明尼阿波利斯等，那里的银行都有专家顾问，他们将乐于和你讨论你的财务问题，并帮你拟定一项预算。
讨论这个题目的小册子中，《家庭金钱管理》是我所见过的最好的一本，它由“家庭财务公司”发行。顺便说一下，这家公司出版了一整套的小册子，讨论了许多预算上的基本问题，例如房租、食物、衣服、健康、家庭装饰，及其他各项问题。你可以写信向该公司索取。我已经详细地读过那些小册子，非常不错。
三、学习如何聪明地用钱
我的意思是，学习怎样使你的金钱获得最高价值。所有的大公司都设有专门的采购人员，他们只是设法替公司买到最实用的东西。你身为自己个人产业的主人，何不也采用这样的做法呢？
四、别因为你增加的收入而增加头痛
史塔普里顿夫人告诉我，她最怕的就是被请去为年薪五千美元的家庭拟定预算。我问她为什么。“因为，”她说，“每年五千美元的收入，似乎是大多数美国家庭的目标。他们可能经过了多年的辛苦奋斗才达到这个水平，然后，等他们达到这个水平时，便以为自己‘成功’了。于是开始大肆挥霍：在郊区买栋房子——‘只不过和租房子花一样多的钱而已。’买部车子，添置许多新家具，以及购买许多新衣服。等你发觉时，他们已经进入经济赤字阶段了。实际上，这时候的他们比以前更不快乐，因为他们把增加的收入花得太超标了。”
这是很自然的。我们都希望获得更高品位的生活享受。但从长远来看，到底哪种方式会带给我们更多的幸福呢？是强迫自己在预算之内生活，还是让催账单塞满你的信箱，或者债主猛敲你家的大门？
五、要是你必须借贷，就设法争取银行贷款
如果必须借贷，就努力争取银行贷款，其主要好处是比高利贷利息低，可以规避通货膨胀的风险等。
六、办理医药、火灾，以及紧急开销的保险
对于各种意外、不幸，以及可预料的紧急事件，都有小额的保险可供投保。我并不是建议你为例如在澡盆里滑倒而染上德国麻疹的每件事都投上保险，但我郑重建议，你不妨为自己投保一些主要的意外险，否则，万一出事，不但花钱，也很令人烦恼。而这些保险的费用都很低。例如，我知道有位妇人去年在医院里待了十天，出院后，收到账单，只有八美金。怎么回事？她有医药保险。
七、别让保险公司以现金将你的人寿保险付给你的受益人
假如你投保人寿险是为了在你去世后能照顾家人，那我请求你，绝不可让保险公司一次将大批现钞付给你的受益者。
