银行是企业获得大额、中长期资金的重要来源与支持者。是企业成长的重要支柱。因此,精明的农村小企业老板常常把银行家当作自己的朋友,把信贷当作事业腾飞的杠杆。而农村小企业向银行贷款要具备一定的条件:
(1)有偿还贷款的能力
即使有可靠的抵押,但是如果银行不相信你的小企业能够像你预测的那样获得成功,那么还是有很大的可能不批准你的贷款申请。银行一般不愿意强行取消抵押赎回权,不愿意找担保人追究责任,或用客户的抵押品兑换现金——即不愿意采用以上三种方法中的任何一种收回对方无法偿还的贷款。银行希望得到这样的保证——你的小企业有能力用小企业的收入偿还全部的贷款。
(2)有超过贷款价值的财物作抵押
尽管银行并不想没收这类抵押的财物,但是为安全起见,还是必须有这种财物抵押的。银行越是相信小企业的发展前途不可限量。也就越不会计较抵押财物需要符合什么要求。最佳抵押物,包括存折、股票、债券、房契、人寿保单等。但是其他抵押品也能为银行所接受,如老板配偶的财产、昂贵的宝石或古董等。
(3)有本身资金投放的证据
老板可能不愿意把自己的全部积蓄都投入目前从事的业务,但是你必须向银行表示出你打算把积蓄投资到小企业经营上的决心。一个申请贷款的人只有表明自己的能力和信心,银行才愿意向他贷款。
要使银行明白:你已经全力以赴地把你的资金和时间用在扩展你的业务上了,这样银行就会对你产生信心,愿意贷款给你。
(4)有创业精神的老板
创业精神固然对于能否申请到贷款十分重要,不过农村小企业老板的为人、性格也同样有着举足轻重的作用。此外,还在很大程度上取决于农村小企业老板的组织能力和管理才能。银行在批核贷款时将会考虑:农村小企业老板在安排时间和组织人力方面是否十分成功?农村小企业老板是否有灵活调配资金的才能?如果农村小企业老板能找到有说服力的证据,那么就应该毫不犹豫地提供给银行。
(5)产品销售比较理想
在这方面,时间和地点也不容忽视。如果农村小企业能够证明所销售的产品是近期所需要的热门商品,那么即使农村小企业规模很小,银行也会愿意提供贷款的。另外,银行一般都会把自己视为热心公益的机构,愿意以服务于社会的面目出现,因此,如果行得通,农村小企业就要大力宣传自己产品在一般公众心目中的地位,并且强调在造福社会方面不容忽视的作用。
(6)贷款在较短时间内可以归还
银行一般都不愿意给小企业发放中长期贷款,而是以提供短期贷款为最安全、最能赚取利润的办法。银行特别愿意考虑贷款在一年以内的情况,这样就便于及时地评估贷款的风险,决定以后的贷款方案。通常情况是,贷款期越长,银行需要的抵押就越多,加到小企业运作上的限制就越多。如果希望为销售旺季多进点货物,或者资金一时不能大量回笼,那么这两种情况下的短期贷款是银行最乐于考虑的。至于长期贷款,银行也可以发放,但一般需要用于购买重型设备、增加固定资产,或者购进别的小企业等方面。这时,必须有可靠的抵押、强有力的担保才行。