越来越多的家长似乎都有这样的感触，教育成本越来越高。不理财，你的孩子可能上不起学。
对孩子来说，教育不是一个短期过程，从幼儿园到小学，再到初中？ ？一直到大学，甚至硕士或博士，平时可能还会参加补习班以及其他一些兴趣特色班。
即使不考虑以后的通货膨胀，一个孩子的直接教育成本不会低于40万元。据中国社科院的调研报告称，中国城市的孩子高中之前，抚养成本高达25 万元，如果要上大学，则会上升至48万元。
当然，如果孩子比较争气，要读研究生或去国外留学，其教育成本则更高。对一个家庭来说，这笔支出带来的压力可想而知。家长工作顺利，收入维持或继续上升，孩子的教育可能会顺利完成；一旦家长遭遇任何不测，家庭出现变故，孩子的教育难免会被中断。
在儿子洋洋上学时，徐中博还保持着较高的收入，算是一件幸事。不过，可惜的是，由于徐中博不善理财，洋洋刚刚大学毕业还没有收入时，就无法再获得家庭的支持，更不可能继续“深造”。
不能不说，洋洋毕业之后生活的困顿，与徐中博脱不开干系。如果徐中博在家庭收入尚可时，早早为洋洋准备充足的教育金，或许洋洋的境况就会完全不一样。
所以，精明的父母，在孩子出生之初，就开始利用理财手段，为孩子准备和积蓄教育金。
现在，适合为教育准备的理财产品，主要有三种，即教育储蓄、教育保险和助学贷款。三种方式各有自己的特色，不同的家庭可以根据自身情况进行选择。
第一种，比较传统的教育储蓄。
所谓教育储蓄，就是专项用于教育的储蓄，最明显的优势是可以零存整取，且能获取整存整取的存款利息，还免缴利息税。
教育储蓄的最低起存金额较低，为50 元，上也有封顶，最高为2万元。存款期限分三个档次，即1年、3年和6年。1年和3年期的教育储蓄，是按开户当天同档次的整存整取定期储蓄存款利率计算；6 年期，则按开户当天5 年期整存整取定期储蓄存款的利率计算。
不过，教育储蓄也有明显的局限性。首先，教育储蓄面对的对象有所限制，不是每个孩子都可以办理，小学4 年级以上的学生才有资格。
银行规定，支取教育储蓄款，必须开具非义务教育的入学证明，否则，就不能享受优惠的利率和免税政策。这样，长达9年的义务教育费用，就被排除在外。
其次，教育储蓄的规模小，力量较“弱”。教育储蓄的存款额有限制，最高为2万元，仅凭这项储蓄，自然无法满足孩子教育的花费。
以现在的大学生为例，每月400 元的生活费不算高，每年5000～7000元的学杂费最为常见，上万元也并不奇怪。4年的大学生涯过下来，总费用约在3～4 万元。出国留学的话，费用更是高达数十万甚至上百万元。
不仅如此，办理教育储蓄时，别忘了考虑存款利率变动的风险。教育储蓄的利率是按开户当天计算，假如你选择了在升息之前存款，而且选择的存款期限又太长，就不能分享升息带来的优惠。
因此，单纯依靠教育储蓄，并不能完全支撑孩子顺利完成教育，可能要加以其他方式的补充。
第二种，应该早买的教育保险。
教育保险，相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，一般在孩子上初中、高中或大学的特定时间里提取的教育金。
通常来说，教育保险投资的最高年限是18 年。投保越早，缴费的压力就越小，最终领取的教育金越多。如果购买的时间较晚，投资的年限短，保费就更高。
教育保险金不是随时可以领取，只有在初中、高中或大学的特定时间里才可以。
如果在孩子0～9 岁时投保，12 岁时，他就可以领取基本保险金额的10%，作为初中的教育金；15岁时，可以领取基本保险金额的15%，为高中的教育金；18岁时，领取基本保险金额的25%，为大学的教育金；25岁时，领取基本保险金额的50%，为创业基金。60 周岁后，还可领取基本保险金额的13%，作为养老金。
但是，在孩子 10～12 岁时投保，则不能领取初中教育金；如果13～15岁投保，不仅初中，连高中的教育金都不能领取。
由以上的领取方式也可以看出，购买教育保险，既能为孩子准备教育基金，还可以把其与保险中的健康产品、高保障的定期产品等，打包成一个符合实际需求的保障组合计划，提供疾病、意外等方面的保障。
而且，不同于成年人保险，少儿教育保险还具有一项特殊功能，即保费豁免。如果父母遭遇重大事故，不能继续缴纳保费，孩子的保单保费可以获得豁免，不会因此失去保障。
虽然教育保险提供的保障更全面，却不宜于多买，只要适合孩子需要就足够，否则，保险金额高，意味着每年要缴纳更多的保费。毕竟保险产品功能在于保障，投资收益率并不抢眼，甚至可能不如教育储蓄。
第三种，不普遍的助学贷款。
这是专门为家庭经济困难、无力支付学费的在校学生发放的贷款，或者，在职攻读硕士、博士学位者，如果顺利完成学业，也可以获得此项贷款。
助学贷款有两种，即国家助学贷款和商业性助学贷款。每位学生，每学年获得的贷款金额最高不能超过6000元。
近年来，国家助学贷款的发放比例逐年在提高，但是，其发放要求仍较严格，一定要是困难的学生。而商业性的贷款，需要提供担保，且利率较高，从长远来看，办理商业助学贷款并不是一种经济的做法。
昔孟母，择邻处；子不学，断机杼。孟子的母亲，为孩子的教育都可以三次迁移居住地，今天的父母们，由于各种条件的限制无法仿效，但我们仍可以利用现有的便利，为孩子的教育和成长尽自己的努力。
