借钱好似一把刀，如果你懂得运用，可用小刀子砍大树，但如果乱用，就可能倒卧血泊。投资高风险项目，又看错市场的话，就有可能一夜之间将所有的贷款输个精光。例如，你用10万元本钱买卖股票，股票跌价三成，你仍有6万元的本金在手，不致亏光。但是，假如你又多借10万元，一共30万元去投资，你的本金就会只剩一万元。股价若再朝不利的方向发展，本钱可能会全军覆没，血本无归。
10．超额借贷危险多
借人一笔钱来买楼、买车，或是用信用卡购物消费，是人们普遍会使用的借贷方式。但是自己的财力如果根本无法负担这些借贷，甚至连信用卡的最低还款额也还不起，这就是超额借贷了。如果你自己根本没有什么财产和赚钱的技能，却借上不少的钱和预支花费了不少，在无力偿还债务的情况下，银行有可能叫你债务重整，让你慢慢一点点还；再严重的话，可能会资不抵债，因借贷过度而破产。
借贷是把双刃剑，每一个准备借贷的家庭都应当有充分的心理准备，明白它的利弊，切不可任意行事。对于借贷，最重要的是，应在自己的还款能力范围之内进行，切勿“借时易还时难”，如果借了又无法偿还，后果将更加不堪设想。
要把握借钱时机
既然钱财可以为我们赚取更多的利润，那么借钱就很有讲究，借钱也是讲时机的。在利率高时，借钱所要付的利息就会十分多。正确的借钱时间，决定了你借来的钱是否能够替你赚取更多利润。
1．利率低垂
资本的成本其实就是利息。如果利率较高钱存入银行已经可以有13厘的利息收入，不少的投资也收不到如此的回报。但既然银行发给存户的利息如此高，转手借给你的利息自然会比存款利率更高。如果借人的资本利息很高，但投资的利润却不能弥补这些利息支出，借钱就显得并不合算。但如果投资的预期回报丰厚，利率又低垂，借钱投资就大多没有错。
2．通胀高挺
如果物价指数如脱缰的野马，自己拿着钞票就会逐渐失去一些购买力，既然如此，就更应去借钱。因为银行只会收取利息，并不理会物价指数。如果银行年利率10厘，借入300万元的话，第二年就要还330万元。但如果遇到物价上涨，今年300万元的楼宇明年会升值到800万元，现时借入300万元买楼，一年之后就升值两倍多，而你还给银行的钱，只是300万元本金加上30万元的支出。这个例子虽然有些夸张，但事实上是借钱时要考虑的因素。因为货币购买力下降，还本还息时只需给予已经贬值的货币，无形中自己也赚了不少，小小利息根本不足挂齿。
3．投资计划
借贷是投资理财的重要内容，通常都是为了实现特定的理财目标，而不是一时兴起，漫无目的。因此，在借贷之前，必须规划好这笔钱的实际用处，投资在哪些工具上？获利的目标，何时还贷？要有一个详细的计划后，行动才会有的放矢，早日实现自己的投资计划、理财目标，并早日还贷。投资计划越完备，借贷的效用就会发挥得越大。
4．利润风险比率
利润风险比率是投资学一个甚为重要的名词。一个投资是否值得一搏，就要看利润风险比率。比如，收益大于风险，赚就会赚1000万元，赔就只赔一万元，这样的投资就值得一搏。但如果赚钱最多只有一万元，赔却可以赔上百万元，风险如此大，收益如此小，根本就不值得一搏。如果利润大，风险又小，借钱来一搏就很值得。
5．负债的风险
做任何投资都会面临负债的危险，风险与利润是结伴而行的。如果你心高气傲，做股票、外汇、黄金、期货等都想一把刀砍大树，采用杠杆投资，做什么买卖都采取按揭形式，对一切实买实卖都不予理会，那么你的机会会因为杠杆作用而放大好多倍，但与此同时，风险也会因此而放大好几倍甚至几十倍。因此只要市场波动一点，就可能使本钱增值一倍或几倍，但如果看错的话，就可能在很短的时间内，把全部资本赔个精光。当市场波动剧烈的时候，本钱赔光之后就更可能亏空。投资者一旦亏空，负债无论多少，都要背在身上，变成负债无限。
因此，当炒股、炒期、炒汇的时候，必须要考虑一下无限负债的风险，切勿冒太大风险，以免一次意外，永无翻身机会。
早为资金周转作打算
经营生意，要不少资金，尤其是经营零售业务。开业时，需要先付出不少金额进货，而现金就暂时转换为货品，只有等到货品售出，才可兑现。但如果还没有把货品套回现金，却另有开销，便可能出现周转不灵，这可能危及公司的生存。生意人未必没有钱，但钱却受到限制，未必能即时取用，故应付资金周转，是一套重要的技术。
周转资金良好的先决条件，是一套系统的会计模式，这才能把握有效调动资金的技巧。首先，你需要预计可见的未来会有多少收益，同时亦知道固定的支出多少。只要收益大于支出，就能顺利周转，相反，某段时期内，如果支出高过收入，就可能周转不灵。如果周转资金的技巧不善，便可能要不断地注资，愈注愈多，投资成本也就增加，风险也会相对提高。
懂得周转资金的生意人，能尽快取得利润，以利润抵消开支。他们会想办法，以保障常有可动用的现金在手，不会让记账的金额太高，尽可能收取现金，到生意上了轨道后，才考虑作月结。很多生意都是月结的，即让客户取货，只是签单记账，到每月月底才发出单据收钱，这只有资金较多时才可行。这些记账的客户，必须是有信誉的，切记不要随便给不相熟的客户作月结记账。
作资金周转的预算，应保守一些，不要过于乐观，这是居安思危之道。例如，心中预计下半年度有20万元净收入，但作保守一些的决定，视为有15万元净收入，用这个基数衡量支出，看看是否可以弥补支出，因为原来的预算是乐观的，但中途不能有坏账或其他意外事故，引起损失。
每个行业的经营方式及行规都有不同。有些行业需要向货品供应商支付资金，亦同时向顾客收取现金；亦有些行业可以延迟向货品供应商付款，暂时记账，三四月后始付款，但却向客户收取现金；有些行业需要用现金付给货品供应商，但却让客户记帐。
一般的零售业务，都是货银两讫，一手交货或提供服务，同时亦收足款项，两不亏欠，而过货则既有付现金，亦有些可月结。由于卖出货品后，可以迅速取得现金，周转必定比较畅顺。这类行业对创业者最好，可以减少坏账的风险，亦避免和其他公司因财务而纠缠不清。
如果客户必须作月结记账的方式，那么，最好向货品供应商付款时，也以这种方式付款，不必付出了大量现金，却等了很久都收不到货。
万一真的现金有限，一时未能收足货款，同时却有很多货款要了结，这样，最好是先付款给小公司，大公司暂时多等几天，只要得到大公司信任，等几天不是问题，反正生意长期合作，三四天也不是长时间。但小公司一般都急于现金周转，就和你一样，所以要照顾他们的需要，你早一天结款，他们就早一天多一些现金动用。你能如期结账，他们就相信你有信用，更加愿意继续和你合作，这对大家都有益处。
把小公司的账清缴后，再考虑大公司的账。你迟一点付款，他们不会因此周转困难。只要有拖没欠，一点点地清付，彼此的合作关系，还可以继续维持，他们亦不会因为你未能如期付款翻脸，反正你没有逃避付账的责任。
另一个便于周转的方法，就是开出期票。期票即是支票，但你在日期一栏，要填写未来的某一天，在这天之前，持票人不能到银行取款项或过户。换言之，你虽然已经开出支票，却不须立即付款，户头内暂时没有那么多款项也不要紧。
开期票的原则是：你目前没有足够现金，但稍后某段时间内可以取到若干货款，用于清缴某类欠款，于是，你可以把期票的日子，订作预计收到款项后的若干天，确保对方可以收到款项。但是，期票的期限应尽量短，例如，今日开出期票，能兑现的日期，最多也不过一两个星期，经常开出几个月的期票，人家也可能周转不灵，没有现金可用，对方亦不愿意继续和你合作。
定位。但是无论你希望选择何种定位，你必须知道你要达到市场上的什么地方。
市场定位是明确市场价值和重点顾客的一种假设方式。整理你的思路，与人交流关于你打算在市场上向顾客展现出的面貌的看法。选择正确路径要求你不得不创造什么价值。这里，市场定位发挥着重要作用，它决定了每个公司要在市场取胜所面临的独特的挑战，而且它作为商务驱动改革的一部分，迟早会让你提出另一个问题。
让小利求大利
莎士比亚曾经说过这样一句话：“人们满意时，就会付出高价。”满意是人们的一种心理活动，你在一定程度内的让步就意味着顾客在同样程度上的满意。你让步的程度越大，对方满意的程度就会越高。让步的前提是要有限度，它自身有着上限和下限，如何在两者之间找到一个平衡点，是今天我们要教穷人朋友们学习的主要问题。
穷人的特定地位决定他们无论是买还是卖，都会斤斤计较。当然，这本身没有什么不好，穷人的日子就要穷着过嘛。但是，有时候懂得让步妥协才会达到最好的效果。这就是，穷人要学会赠利予人。
我们采访过很多在财富方面的成功人士，他们的经验对我们这些仍然做着“发财梦”的穷人来说是意义非凡的。下面就是他们在致富过程中经常遵循的几条基本原则：
1．在合理的限度内卖主要喊高价，买主要讨低价，留下给大家让步的足够空间；
2．不能轻易让步，因为轻易获得的东西在人们眼里的价值就会降低，会使得顾客对你的东西产生疑问；
3．不可以作出同等级的让步，如果你的让步下限是40％，那么告诉对方你的底线是让步20％；
4．不作无谓的让步，即要做到什么时候让步，什么时候可以不让步，这是一门高深的技巧，只能在你本人的亲身实践中去摸索了；
5．让步的次数最好不要超过三次，因为一旦你的让步超过三次，对方就会对你的让步底线产生怀疑，是不是你的底线还要低呢？或者，你的东西是不是真的呢？
6．留给对方一个意义不大但是却使得对方欢喜的小让步，以此促成交易的完成。
致富路上经验多多，有些东西写出来之后，还要您自己亲身体会才行。并且，在实际的操作中也不会有固定的一成不变的模式，若能综合运用学会变通，那么，远离贫穷就指日可待了。
美国加州有个叫做布什的穷青年，他从小家境贫寒，就依靠自己给人家作小工来维持生活。在他20岁的时候，他开始用自己积攒下来的一点点钱，从事家庭用品的贩卖生意。
聪明的他在一家著名的妇女杂志上做了广告，宣传他的“1美元商品”。而他卖的商品都是正宗知名厂商的产品，其中有20％的东西的进价都在1美元以上，而其中60％的商品的进价正好是1美元。这些商品大都是实用的小商品，并且赢得了家庭妇女的信任。于是，在广告刊登出来不久，各地的订单就像雪片一样飞来了。
他自己当然没有什么资金，而这样的行当也不需要什么资金，他只要拿着汇款去购买商品就可以了。可是由于他做的广告，使得他的生意越做就会越赔钱，因为他的东西进价要高于卖价。但是，他很有主意，他在给自己的客户寄去商品的同时还会附上几十种5美元以上、100美元以下的商品目录，这些商品都是带有大量印刷精美的图解的。此外，他还细心地附有一张空白的汇款单。
这样，虽然布什在短时期的1美元商品中有些亏损，但是他却以这样的方法赢得了人们的信任和好感。在人们对1美元的商品满意的同时，他们往往也就对其他价格高一点的东西的质量等问题不再产生怀疑了。就这样，布什在1美元商品上的亏损，迅速地得到了补偿，并且利润越来越大。
寻找最佳经营方案
由于经营决策确定的是公司的总体目标，犹如树的主干，需要具体地细分才能将其变成可操作性的具体的任务。因而要实现目标就要进行目标分解。
无论作为股份公司还是个体、独资公司，决策上可以由你说了算，但由于具体的任务还要靠具体的人去完成，因此，目标分解过程要实现民主参与，将目标分解过程变成执行者理解目标的过程，因为你不想事无巨细都由自己干，而且也干不了。因此，上级目标是下级目标的标的，下级目标是上级目标的手段，实现目标是确定从哪些途径大有文章可做，这样做的结果，能有力地提高员工实现目标的主动性和创造性。
这一阶段是从事设计活动的阶段，也是发动员工的阶段。在这一阶段中，应当使员工的想法充分地表达出来，体现出来，使决策中含有所有员工的积极建议。
首先需要制定经营方案的标准。制定标准应适度，因为这一阶段的目的应是广泛地搜集建议，对经营方案标准的要求不能是“全优”，也不是“满意”，而是“可行”。如果标准订得太高，能提出的方案数量有限，下一步选择的余地就会减少。所谓可行性方案，在解决经营问题的同时，决策目标也能达到实现，否则目标将是不可行的。凡是考虑了经营问题，考虑了经营目标，也考虑了实施条件的方案才是可行的。不可行的方案对决策没有意义，还会加重决策的负担、起负面的作用也就是形成干扰。
其次需要提供一定数量的可行方案。决策不能仅一种，而要有两种或两种以上的方案供选择。作出一种可行决策，没有一定数量的可行方案，缺乏比较的基础，就无法做出有价值的选择，决策的准确性就会下降。
在此阶段，只要求人们考虑正确性和可行性，而不要考虑“方案能否为人们所接受”。为了满足最后抉择的需要，最有价值的方案并不一定是十分周全的方案，而是富于创意的方案。
要想使人们提出富于创意的方案，就必须有一个有利于发表创意的环境。西方企业中经常使用的“头脑风暴法”，就是诸多方式中的一种有益的作法。这种作法是先把目标方案提前通知，然后实行各种有效而又恰当的途径。这种方法通常是召开会议，一次会议限定在一个小时左右，会议要求：尽量发挥人的想象力，甚至越离奇越好；采取保留判断原则，不准反驳他人，收集建议不能只讲数量不讲质量；同时会议不要被权威所垄断，无论尊卑贵贱一律平等。这种气氛如此重要，几乎成为一种模式，在这样的一种自由气氛中，往往能收集到许多建设性的意见，从而给人们带来更多的选择方案。
