如今，每当在商场买完东西，导购小姐总会不经意地问一句：“请问您刷卡还是付现？”
“刷卡！”大多数女人豪爽地甩出一张银行卡。热衷逛街的女人揣着这张银行卡，轻轻松松地就能解决所有问题，出门再也不会怕带不够钱或者把钱包装得鼓鼓的这么麻烦了。
银行卡如此方便，那何不多办理几张？银行卡可不是一顿免费的午餐，诸如年费、小额账户管理费、跨行取款手续费等费用，稍不注意，就可能被银行把钱“吞”掉了。
银行卡虽然方便，却要付出一些代价，姐妹们办卡时可要仔细斟酌啊！
课前测试：烤肉侧你的刷卡败家指数
朋友们晚上举行烧烤派对，可是临近下班，上司偏偏给你留了一大堆工作，必须今天完成，好不容易处理完工作，已经饿得不行了，到了烧烤派对上，烤肉的盘子里是刚刚烤熟的食物，朋友招呼你快吃，你会怎么做？
A.假意推辞，让朋友们先吃
B.毫不客气，将盘子里的食物扫空
C.拿走盘子里的多数食物
D.只取一少部分食物吃
选项分析
A.你常常觉得自己不“败家”，可是每个月的收入不知道去哪里了，习惯刷卡消费的你，不会注意到自己卡里资金的去向，建议减少刷卡消费的次数，了解资金的去向。
B.你对于金钱比较敏感，对于自己的消费比较清楚，不爱使用信用卡的你，不妨试试利用信用卡的优惠条件为自己生财吧！
C.你有很好的理财观，既能满足自己的消费，又能让自己卡里的钱不会挥霍一空，懂得控制金钱收支的你，会使用理财的手段让自己的生活过得幸福。
D.你平时会很节省开支，但偶尔也会一次刷掉很大一笔钱，你刷卡的程度取决于你的心情。所以，保持平和的心态，对于你的理财来说很重要。
这些费用，让你的银行卡悄悄“瘦身”
女人除了喜欢逛街买衣服，对于各种包包，也有一种难以言表的喜爱。而漂亮的钱包，也都留了许多装卡的位置，为了这些位置不空着，女人看见漂亮的卡，自然就要办理一张了，反正办一张卡最多10元，就当买装饰品了。
于是，工资卡、储蓄卡、缴费专用卡、投资理财卡……一堆银行卡接踵而至，恐怕女人连自己都不清楚何时办了这么多张卡及每张卡里的金额，更不会知道那些银行卡花样众多的费用。
其实，银行卡在给大家带来方便的同时，它本身并不是免费的，每张银行卡每年会收取一定的年费，如果银行卡上金额不多，每月还会被收取小额账户管理费。在不知不觉中，银行卡里的钱就被莫名扣掉了。所以拥有多张银行卡，不见得就是好事。
你可能觉得中国银行、工商银行、建设银行、农业银行四大银行营业网点多，办理业务方便，就会首先办理这四大银行其中之一或几家的银行卡。殊不知，每张银行卡每年就需要支出10元的年费。
况且，如果银行卡上的日均余额不足各行规定的最低余额，还要被收取小额账户管理费。这里的日均余额是在一个收费期限内，将该账户内每天的存款余额累加，除以存款总天数的所得。利用这个计算公式，可以采用一个巧妙的方法来省去小额账户管理费，例如，如果是农业银行的银行卡，只要日均余额不少于400元即可免去小额账户管理费，那么，一个季度按照90天计算，只要该银行卡账户有一天的存款达到36000元，就可免去一个季度的小额账户管理费。
因此，可别再把银行卡当做装点钱包的卡片。拿它当装饰，它可是会悄悄“偷”走你的钱。
信用卡免息期，赚钱好时机
除了借记卡之外，信用卡也属于银行卡。在囊中羞涩时可以透支消费的信用卡，它如今也成为众多姐妹钱包里的“收藏品”，例如香卡、生肖卡、星座卡、购物打折卡等名目众多的信用卡，都是为了迎合女人们的爱好而生的。
信用卡是最近几年才在国内普遍流行开的，它的优势就在于有一个“免息期”。想要消费却钱包空空？没关系，信用卡可以“借”钱给你，只要在规定的时间内把钱还上，是不用付利息的。这个规定的时间，即免息期。
不过，何谓信用卡的免息期，免息期又如何计算呢？办理信用卡的人推销时总说“超长免息期56天”，真的就有56天的免息期吗？
理财顾问
信用卡免息期：对于非现金交易而言，从银行每月固定的账单日起到每月固定还款日之间的时间，就为免息还款期。在免息还款期内，只要足额还清期限内消费的应还金额，则不必支付利息。
其实，免息期与银行的账单日和还款日是相关的，并非是固定的，如果在账单日之前的欠款，就需要在当月的还款日前还清，如果是在账单日之后的欠款，则只需在下个月的还款日前还款即可。例如，一张信用卡的账单日为每月的5日，而还款日为每月的30日，那么，如果在本月的4日用信用卡进行消费，那么免息还款期就是本月4日到本月30日之间的27天，而并非是56天；如果是在本月6日持卡消费，则免息还款期就是从本月6日到下个月的30日，共55天或者56天。
那么，知道了免息期的计算，除了透支消费外，信用卡还能带来什么好处呢？好处自然是有！比如，你看中了一款基金，没钱购买？可以刷信用卡，然后在还款期之前将基金赎回，只要该基金的收益好，那么扣除手续费等，你还能赚一笔钱呢！想想看，这不等于“空手套白狼”吗！
另外，掌握好信用卡的免息期，在消费时，可以尽量选择使用信用卡刷卡消费，将自己的收入先拿去做投资，等到信用卡免息期即将结束的时候，再将资金调度回来还卡，这样既能让投资消费两不误，还能获得信用卡的消费积分，这些积分还可以兑换商品，如果兑换的商品自己用不着，那也没关系，放在网上出售给他人，这不又是一条赚钱途径吗？
看来，信用卡的免息期，只要用好了，赚钱的机会可是大大的！
理财师支招
李梅新买了房子需要装修，可装修费差了2万元，她又不好意思向亲戚朋友张口借钱，自己每月的工资倒是可以结余8000元左右，她每月10日领工资。可是这等着用钱，工资有些远水解不了近渴，李梅心里盘算着如何解决这两万元的装修费用。
信用卡可以透支消费，在免息期内只要还上所欠费用就不必支付额外的利息。根据李梅的工资收入，她完全可以凭借信用卡的免息还款期渡过这一难关。
建议李梅可以办理两张信用卡，将第一张卡的账单日设为在月初，例如1日，第二张卡的账单日设为在月中，如15日，这样，在购买装修建材时，在每1日之后15日之前购买，可以刷第一张信用卡，在每月15日之后下个月1日之前购买，可以刷第二张信用卡，让两张卡都享受最长免息期，在自己工资领了之后，再还信用卡账单，就可以借用免息期来完成自己的资金调配。
最低还款额的诱惑陷阱
消费时“喜刷刷”，可到了还款期却愁眉不展，没钱还卡怎么办？不还就会有信用污点，这可让女人们为难了。
银行可是想得很周全，这个问题他们早想到了，还不起全额？那就先还最低还款额吧！
理财顾问
最低还款额：持卡人在到期还款日前对于偿还全部应付款项有困难时，可以先偿还发卡银行规定的最低还款额，但不能够享受免息还款期的待遇，一般最低还款额为消费金额的10%加上其他费用。
有了最低还款额，喜欢购物的姐妹们不再有所顾忌，反正有卡，刷吧，还不起全额就还最低还款额。而银行也乐开了怀。只要你刷，使劲刷，到期还不了欠款，选一个最低还款额，那免息期的优惠可就甭享受了，等着乖乖掏钱支付利息吧！
信用卡的最低还款额，看似是为了持卡人的信用着想，其实银行也是为自己牟利。只要动用了最低还款额，就意味着持卡人将要为此付出自己都难以计算清楚的利息。这下，不明真相的你可就要掉入这个陷阱之中了。
利息并非是从免息期之后才计算，最低还款额是没有免息期的，所以，这就意味着在这一个账单周期中都要计息，而且，并不是减去最低还款的部分，而是全部计息，当最低还款额部分归还之后，再针对剩余部分欠款计息。例如持卡人刷卡消费了3000元，在还款日前只还了最低还款额300元，那么，银行将会对这一账单周期中的消费总金额3000元计息（利息为每天5‰‰），当最低还款额300元归还之后，下一个计息期内，这300元将不再计息，剩下的2700元将会一直计息，直到欠款全额归还之后。
就算姐妹们大手一挥，不在乎这部分利息，可是，每天0.5‰‰的利率，这么复杂的计算，也会让许多姐妹们非常头疼，到底该还多少钱呢？这利息和可能产生的滞纳金都是要计算到最低还款额中的，如果你以为只需要按照消费的10%来作为最低还款额来还，那就等着少还的部分再被银行收取5%的滞纳金吧，从此，你就要纠结在到底该还多少钱的难题中了。
当然，计算还款额还是有方法的，不过，这个最低还款额的计算公式是比较复杂的，最低还款额=累计费用+累计利息+（累计未还的取现本金+累计未还的消费本金）×10%+超额部分+上期最低还款额未还部分。另外，如果应还款额总共少于200元，则最低还款额就是全部应还款额，如果全部应还款额大于200元，最低还款额少于200元，则最低还款额为200元。
看到这里，你是否已经为此感到十分纠结了？这么复杂的一套算法，如果不询问银行工作人员，恐怕自己还真就从此与银行结下了“不解之缘”了。所以，信用卡刷卡是很方便，享受免息还款期也很方便，但是，这都需要在自己所能承受的范围内，千万别打肿脸充胖子，掉进这信用卡最低还款额的陷阱之中了。
分期付款究竟有多“美”
都说分期付款“美”，可是究竟有多“美”？去家电商场看一看，几乎有一半的商品都支持信用卡分期付款，原本1000多元的手机，分期付款购买每个月只需要支付100元，这种化整为零的手段，吸引了众多女人的目光。
想赶潮流买一台iPhone 4，可是价钱太高怎么办？导购小姐笑了：“美女，有信用卡吧？您试试分期付款呗。”于是，原本几千元的手机，可能被这么一“分”，每个月还几百元的信用卡就可以了，你高兴吗？当然高兴啦！似乎这个手机也没原来感觉的那么贵了。
更让人高兴的是，分期付款可是免息的，也就是说，每个月只用还该还的部分，而不会对此收取利息？那这么好的事儿，还等什么呢？银行免费让我们拿明天的钱提前享受生活，这便宜不占白不占！刷卡吧，分期付款吧！
慢着！银行真的会大发善心给我们这么大的方便？还是先问清楚再说，免得掉进不明不白的陷阱中。
其实银行也是要赢利的，这个分期付款虽然号称免利息，但是没说不需要支付一定的费用，人家说的是费用，可不是利息，不过无论是利息还是费用，那可都是由持卡人来买单的。
目前，许多信用卡的发卡银行都提供分期付款的业务，分期主要分为3期、6期、12期、18期和24期，消费者在刷卡后可以根据自己的情况选择不同的期限，每个期限的手续费自然也有所不同。例如招商银行信用卡，分3期付款的手续费费率为2.6%，分6期付款的手续费率为4.2%，分为12期付款则手续费率为4.5%。
这个费用和利息的名称不一样，实际内涵也大不一样，利息会随着欠款的减少而减少，而费用可是不随欠款的变化而变化的。这也就意味着，当你还到最后一期了，费用还是照收那么多，这样算下来，实际承担的分期付款成本可是远远高于简单相加后的费率的。
举一个例子来说，某个人想买一台冰箱，他看中的冰箱价钱为12000元，如果使用招商银行的信用卡来分12期付款，那么，每期需要支付1000元的本金，手续费率每期为0.375%，那每期需要支付45元手续费，这样，每个月就需要支付1045元，这听起来很划算。
实际上这个人第一个月等于欠银行12000元，而第二个月，就只欠银行11000元，第三个月欠10000元，他在银行的欠款在不断减少，可是每期支付的手续费都为45元，是按照全额12000元来收取的。那么，如果将这看做是贷款，那她的平均贷款余额就是（12000+11000+10000+……+1000）/12=6500元，相当于他这一年从银行贷款6500元没变，她的手续费总共为45×12=540元，那么，她的贷款利率就是540/6500=8.3%，而现在银行1年期的贷款利率才6.9%，相比之下，这个分期付款的手续费可比贷款一年的利息高得多啊。
有的姐妹就说了，我已经还了几期了，那就干脆一次性还清吧，费用就不用出了。错！如果提前还清，手续费还是照出不误的，就算将原本12期的欠款提前为6期还清，这手续费可不会按6期计算，还是按照原来的12期计算，要提前还，手续费还是结算的。
这分期付款看似方便，其实经过计算就知道了。这分期付款，一旦决定还多久，费用可就一分不少了，你说到底是好还是不好？
关于信用卡额度的小秘密
下面讲的这个秘密可能大家平时都会接触到，可是不一定每个人都知道这个秘密。这就是关于信用卡额度的秘密。
看一看你手中持有的信用卡，额度是多少呢？多数情况下，不管是一分钱不赚的大学生，还是刚参加工作的职场女性，她们持有的信用卡额度大多都是5000元。如果突然听说，某人的信用卡额度是50万元，大家恐怕多半会觉得自己碰见了一个有钱人。
可是信用卡额度高就一定好吗？那可不一定的。信用卡如今还具有一定安全隐患的，有的信用卡不用密码直接签名就可以消费，那么，5万元信用额度的信用卡如果被盗用，损失可就高达5万元，这样不就等于将风险加大了吗？
有的姐妹会想，信用卡都丢了，银行不会承担责任吗？这笔钱银行追的回来就能承担，银行一旦无法追回，这钱可就还得持卡人承担，反正银行是不愿吃亏的，谁让你丢卡了呢？
所以，信用卡的额度，还是要根据自己的收入水平来定，额度最好以自己两个月的收入为标准，千万不要在信用卡额度上面好高骛远，一旦信用卡额度提高了，人的消费欲望可能也就水涨船高了，到时候还不起信用卡，你的信用就要产生危机了。
而且，相对于大多数借记卡要收10元钱的年费，信用卡的年费可不止10元，虽然我们都知道可以通过刷够信用卡次数来减免年费，可是额度越高的信用卡，年费也就越高，一旦没有达到要求，这高额的年费，你就乖乖掏吧！
理财师支招
晓敏在春节前收到银行发来的一条短信，说为了方便她过年刷卡消费，特意将她的信用卡额度临时上调了，晓敏在感慨银行服务周到时，朋友提醒她，小心信用卡丢失带来的损失风险因此也会增加。晓敏想想也是，自己原来的信用额度也够自己用了，于是就打电话给银行，希望将信用卡调回原来的额度。可工作人员说，系统生成就不能人工改动了，只能等调整期结束后，自动恢复原来的额度。
许多银行会在节假日前，根据客户的消费情况来主动为客户提高信用额度，有的银行会通知客户，有的银行甚至都不会告知此事。甚至，部分银行会在调高信用额度后，缩短原有的免息还款期。这就需要持卡人要随时掌握自己信用卡的情况，如果发现额度被调高了，要尽快通知银行，恢复原来的额度，并且询问免息期是否有变动，以免在不知情的情况下，让自己的信用产生污点。
懒女人的跨行还款免费妙招
人们通常觉得女人就应该是勤劳贤惠的，这似乎才符合中国人对女人的要求，可是，大事上面表现的勤劳一些没问题，如果还要为了信用卡还款这类小事费神跑腿，那女人还忙得过来吗？
信用卡在使用时真的很方便，不过，在还款时，却让姐妹们大伤脑筋。如果是几大国有银行还好，网点多一些，还款还比较轻松；如果是股份制银行，那就麻烦了。股份制银行网点少不说，可能姐妹们好不容易找到一个网点，去柜台还款还需要排很久的队。如果用借记卡在ATM机上跨行给信用卡还款，则还需要为同城跨行转账支付2元钱的手续费，并且有时间差，可能会耽误按时还款的时间。
如此麻烦的还款方式，有些没有耐心的姐妹们可能使用一次信用卡后就干脆将其束之高阁了。不过，信用卡不用，银行仍然会收取高额的年费的。无奈之下，只能通过刷卡来减免年费。那有没有什么妙招能够让跨行还款既方便又不用付手续费呢？当然有！
妙招一：使用银联在线还款。中国银联推出的银联在线，就是为广大持卡人提供网上服务的，尤其是解决信用卡还款问题，非常方便。姐妹们只需要在网上注册一下个人信息，设置还款的信用卡和需要转出资金的借记卡，将两张卡绑定申请，完成之后，每个月就可以在网上操作完成还款了，这项服务完全是免费的，也不用到柜台开通网银就可直接操作，但有一个还款上限，即通过该平台操作还款，月还款额总共不得高于两万元。
不过，银联在线的该项服务不包含中国银行、工商银行、建设银行、农业银行、交通银行等几家国有大型银行在内的，如果你用的是这几家大银行的信用卡，可就得另找办法了。
妙招二：用“快钱”还款。如果你的借记卡开通了网银功能，那就可以通过“快钱”来实现跨行转账还款。通过快钱还款，交通银行、招商银行等21家银行的借记卡都可以作为资金转出卡，15家银行的信用卡都可通过该平台接收到还款。不过，使用快钱进行还款，到账时间较慢一些，浦发银行最快是T+1日到账，工商银行、农业银行、建设银行等需要T+3个工作日才能到账。因此，需要提前几天还款，以免信用卡还款日仍没接收到还款，影响自己的信用。
妙招三：提取支付宝余额还款。爱网购的姐妹们多数都用过支付宝，可是你知道支付宝也能跨行为信用卡还款吗？目前这项服务还是免费的。通过支付宝卡通、支付宝账户提取余额方式，都可以轻松为信用卡还款。
女人有时候可以适当偷懒一下，找一些更方便快捷的办法来处理问题，不必一味地追求勤快。可能你早上早早地起来，到银行排了两个小时的队，还了信用卡的欠款，与睡到自然醒，然后上网动动手，就解决了还款问题的效果是一样的。
所以，解决问题的关键在于有没有妙招，有了妙招，既可以偷懒，又能够完成该办的事儿，你说，这些妙招你学不学呢？
知识问答
什么是联名卡？
联名卡是由商业银行与赢利性机构进行合作，推出的银行卡产品，联名卡以某一特定人群为主，具有一定的商业导向，如果是商场和银行合作的联名卡，持该卡消费就可以享受商家的优惠活动。
联名卡又分为联名借记卡和联名信用卡，联名借记卡持卡人在指定的消费机构消费可享受一定的优惠。联名卡信用卡除了享受普通信用卡的透支消费、免息还款等功能外，可能享受联名商户的优惠活动，比较划算。
白领女人如何用好信用卡？
喜欢购物消费的姐妹，不妨给自己办一张与各大商场联名的信用卡，在刷卡消费时，就可享受优惠折扣，而且可以获取积分，比较划算。
经常出差的姐妹可以随身携带少量现金，以备不能刷卡时消费，在能够刷卡消费的饭店和其他场所就尽量使用信用卡，在订机票、订酒店时也可用信用卡来解决，这样不仅方便还能赚取积分，这些积分兑换的礼品，可以说是赚来的了。
