目前，银行储蓄仍是大部分人传统的理财方式，而且储蓄并不简单，从理财角度讲，储蓄宜以短期为主，重在存取方便，而且又能够享受利息，长期储蓄虽然有银行利息，但是同样需要考虑通货膨胀和利息税等因素，所以说合理储蓄就需要灵活组合。比如只是存活期，就该半年左右去一次银行取息再存，以为半年的时间是活期存款账户的结算日，适时取息再存可以收到滚利的收益。
孙老太是老“病号”，家里总是在银行存折里放上2万元以备不时之需，加上儿女给的3万多元，林林总总差不多以活期方式留存了6万元在账户里。过了春，孙老太犯病的几率小了，孙老太打算将活期闲钱6万元动一动，可是如何动却让她伤透了脑筋。
孙老伯的意思是3万元存6个月定期，另外3万元还放在活期里，这样既有应急资金，也能享受定期的利率。孙老太听罢，又琢磨出一个进化版本：将6万元分别存成活期、3个月和6个月定期，用“三分法”结合定活期优势。具体来说，就是将这6万元分成1万元活期、3万元3个月定期和2万元6个月定期组合配置。1万元活期可以随时取出，以备孙老太随时上医院的费用，而将其余的5万元分3个月和6个月定存，一方面加速资金的流动性，另一方面则能尽最大限度享受利息收益。
其实孙老太有着几种组合储蓄的应用，具体方案我们可以进行比较，6个月定存的利率是1.98%，那么：一、如果将6万元存成6个月定存的话，半年利息是60000×1.98%/12×6=594元，但这样存的缺点是手头没有现金。
二、如果1万元存成活期（6个月），5万元存成6个月定期的话，利息收益则是10000×0.36%/2+50000×1.98%/12×6=513元。
三、如果1万元存成活期，5万元存成3个月定期，6个月内就存了两次，则投资收益为10000×0.36%/12×6+50000×1.71%/12×3+50000×（1+1.71%/12×3）×1.71%/12×3=446元。
四、如果1万元存活期，2万元存3个月定期两次，加上3万元6个月定期的话，投资收益为10000×0.36%/2+20000×1.71%/12×3+（20000+20000×1.71%/12×3）×1.71%/12×3+30000×1.98%/2=486元。
四种方案比较后，从资金流动性和利息最大化来看，方案四的办法最优。
不过虽然孙老太的定活期组合储蓄的理念不错，但实行起来比较麻烦。于是孙老太的女儿就建议孙老太考虑一下货币基金，一次买入，想赎回就赎回，操作起来简单。从收益和流动性角度看，货币基金可在一定程度上作为活期储蓄的替代产品。
孙老太还了解到，货币基金和我们普通认知的股票型基金不同，它没有认购费、申购费和赎回费，管理费也比股票型基金低，几乎没有投资成本。而且大部分货币基金的投资门槛仅为1000元。不过美中不足的是，货币基金在赎回时可能实行“T+2”或者“T+1”天到账，在流动性上比活期储蓄差一点。
然而如果按照货币基金7日年化收益率1%来计算，6万元投资7天的收益是60000×1%/365×7=11.5元，而银行7天的活期存款收益为4.14元。二者利息相差将近3倍。不过7日年化收益率是动态的，它有预计收益概念，代表的只是基金最近7天的盈利情况，可能未来的收益率会不断派生也不一定。最终孙老太选择了分开投资，其中5万元进行了银行储蓄组合投资，1万作为活动资金，而另1万进行了基金投资。几个月下来，孙老太发现这样灵活组合的方式竟然收益非常不错。
孙老太的储蓄方法得到了很好的收益回报，我们在进行储蓄时最好也能灵活一些，多进行组合储蓄投资，而且在进行储蓄前一定要注意不要犯忌讳，家庭储蓄其中有三项基本忌讳，我们需要时刻记在头脑中：
首先家庭储蓄存款不宜集中开1张存单。1张存单金额太大，不仅不安全，如一旦遭遇急用，需提前支取其中的一部分，会因此损失一部分利息，办起来也不如分散开几张存单方便与实惠。
其次储蓄存单不宜和有效身份证件放在一起。储蓄存单要与身份证、印章等分开保管，以防被盗用后犯罪分子支取。
最后储蓄存款不宜选择太长的期限。一些人喜欢选择3年或5年期的定期储蓄存款，认为这样利率高。但是由于目前正处于低息时代，如果我们选择存期过长，存期内利率调高就会导致减少利息收益，而且时间较长的存款期限也不利于我们资金的流动性，容易造成有钱无法用在刀刃上。
