每个人都是独立的个体，收入不同，性格不同，理财思想也不尽相同，每个收入阶段都有各自不同的理财妙计，只有适合的才能够让我们的财富越理越多。无论是一个吃饱全家不饿的单身一族，还是收入颇丰的贵族白领，又或是一家之主挑大梁的支柱，无论是有钱没时间的都市奔奔，还是尚未步入社会的学生，都需要不同的理财方案。只有科学的理财才能让我们的生活更加美好幸福，理财妙招让你理财更轻松。
如今很多城市因为劳动力过剩，所以许多刚刚毕业的大学毕业生想找到一份收入较高且自己喜欢的工作变得不太容易，一般刚毕业的大学生月收入大约在2000元左右，一般也没有其他奖金分红收入，如果是单身，这些收入一般都足够开销，但是却不会有剩余，成为名副其实的月光族。这时我们想要理财就需要先对收入做一个规划：
生活费占收入30%～40%
首先，你要拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等，这部分约占收入的三分之一。它们是你生活中不可或缺的部分，满足你最基本的物质需求。所以无论如何，需要先从收入中抽出这部分，不要动用。
储蓄占收入10%～20%
其次，是自己用来储蓄的部分，约占收入的10%～20%。很多人每次也都会在月初存钱，但是到了月底的时候，往往已经不知不觉中取出来花掉了。一般这些花销都到了自己喜欢的服饰，杂志或朋友聚会上，所以我们要时刻提醒自己，最少要储备3个月的生活资金，以免出现断流的情况。
活动资金占收入30%～40%
剩下的这部分钱，约占收入的三分之一。可以根据自己当前的生活目标，侧重地花在不同的地方。譬如“五一”、“十一”可以安排旅游；服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货等等，这样花起来心里有数，不会一下子把钱都用完。
如果你已经工作几年的时间，月薪2000，仍然单身，那么该如何进行理财规划呢？
陈小姐，29岁，未婚，企业员工，月收入大约2000元，扣除社保和公积金后剩1600元左右。陈小姐每月支出大约700元左右，现在办理有4张信用卡，额度从1万到2万不等；有银行定期存款，半年或者一年的都有，总金额大约9万元左右。投资股票4.2万元，但现在已亏损了1万多元。给自己购买了重大疾病险（定期和终身都有）、附加意外伤害和住院险，每年支出1800多元；另外还购买了一份分红险（5年期），每年支出5000元，已支付3年。
目前住在单位提供的免费宿舍，在老家的父母均已退休，都有退休工资和社保。陈小姐想把存款充分利用起来，同时想买套房子，目前看中的是一套30平米左右的小户型，价格约在21万左右。
财务分析：
1、陈小姐目前每月储蓄900元，一年10800元；2、每年支出医疗险1800元；3、分红险每年支出5000元，已缴费3年，共需缴费5年；4、银行定期存款9万元，股票现市值3万元。
理财建议：
1、保险
以陈小姐目前的财务现状来看，她已基本为自己购买了足额的医疗保险，可以不再进行这方面的考虑；分红险已购买了3年，只剩两年缴费期，可考虑从目前的定期存款中留出1万元作为后两年的缴费，不在年收入中列支。因此陈小姐目前每年的净储蓄额有9000元。
2、购房计划
以陈小姐的情况购房计划可以提上日程，借助按揭贷款进行购房。由于陈小姐属于首次贷款，建议陈小姐考虑公积金贷款，首付三成共63000元，月供20年，以4.7%的基础利率计算，每月还款额945.94元。陈小姐每月社保公积金共扣缴400元，假如每月公积金扣缴200元，则陈小姐每月有400元住房公积金，每月需另还款545.94元。
由于陈小姐单位免费提供住宿，因此购房后，陈小姐可以考虑暂不自住，将房子出租，假设每月租金为600元，则正好可以抵消掉每月的月供款。这样除首付外，购买新房不会对陈小姐每月的财务造成任何负担。
3、投资建议
在扣除首付与分红险支出后，目前陈小姐存款余额1.7万，股票现值3万元，每年净储蓄额9000元。由于陈小姐未透露持有的个股情况，而板块和个股的投资价值差别较大，建议陈小姐可考虑将目前所持股票卖出后投资股票型基金，依靠专家理财分享市场的平均回报，避免个人盲目投资。
陈小姐如今每年有净储蓄额9000元，建议选择基金定投的方式进行投资，每月投资额700元。基金定投是一种积少成多的投资方式，通过长期小额投资平滑市场风险，获取市场平均回报，非常适合陈小姐长期投资。
根据以上的理财安排，陈小姐目前存款余额约1.7万元。由于陈小姐目前不满30岁，可以承担一定的投资风险，因此建议陈小姐在留足6个月的紧急备用支出约5000元后，可将剩余资金继续进行投资，可考虑选择混合型基金，兼顾股市与债市，如果陈小姐要追求稳妥性，也可以考虑货币基金或者债券基金，而陈小姐平时若有紧急支付，可通过信用卡付款，并选择消费分期。
