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第3章 家庭记账的方法

那么,家庭记账需要做哪些工作呢?

第一步,要对自己家的资产负债情况进行统计,掌握自己家有哪些资产,有哪些负债,对此,可以编制当前的家庭资产负债表,并计算资产负债率、流动性比率等财务比率。

第二步,每月伊始,我们都应该做一次当月消费的预计。每个月都有一定会发生的开支,比如房贷或房租、水电费、煤气费、电话费、上个月的信用卡欠账、托儿费、孩子在学校用餐的伙食费、零花钱等,所以月初预算是必要的。

第三步,记录每天、每月的收入支出情况,要做好分类,对收入来说,可以分为薪酬收入、房租收入、额外收入等,对取得的实物可以按市价折算;对支出来说,可以分为吃、穿、住、行、娱乐、医疗、教育等方面。刚开始记的时候,可以细一些,随着时间的推移和实践,可以进行更合理的归类。在实际记账时,应该记录各种支出是通过何种方式支付的,如信用卡刷卡、现金支付或者借贷支付等,因为每种支付方式各有其优缺点,对家庭财务有着不同的作用。如贷记卡可以先消费,后付款,而且一般有最长56天的免息期;对一些经常性的支出,可以不必每天都记,可以使用一个估计数,每月记一次,比如个人中午在单位食堂的午餐费等。

第四步,每月、每年结束后,要编制月度收支、年度收支储蓄表,统计本月、本年的收入、支出和结余,计算各种收入、支出在总收入、总支出中所占的比例以及储蓄率等。

第五步,对家庭记账情况进行分析,并比较各种收入支出的合理性,对过大的支出要加以控制,并制订减支计划,而对应该支出而没有支出的项目也要相应安排支出。比如,如果一个家庭的外出就餐过多,以至于严重影响了收支的合理性,就应该控制外出就餐的次数,由原来的每月5次,减到每月4次、3次;如果一时减不下来,可以分步进行,逐步减少,直到较为合理;再比如,有的家庭可能成人教育支出太少,从发展的角度出发,每个家庭都应该有一定的继续教育支出,以进行个人充电,作好职业生涯规划,如参加培训、购买书报等,保证家庭的可持续发展。

第六步,根据记账和家庭实际情况,可以制定相应的理财目标。

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