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第34章 如何安排自己的保障计划

随着防范风险意识的增强,越来越多的人开始关注保险。那么,如何才能巧妙地安排自己的保障计划,让保险在生活中的关键时刻起到应有的作用,而又尽量减少投保支出呢?

技巧一:早买勿晚买。

如果你因为不想支付保费而推迟购买人寿保险,那么您的计划最终可能并不能如你所想。保险专家建议,投保人的年龄越小,那么支付的保费也就越低。另外,随着人的年龄增大,发生疾病的几率也就越高,保费会相对提高。另外,在购买健康保险前,保险公司会要求一些年龄较大的投保人进行体检(一般为50岁以上),投保人的身体越健康,保费也就越便宜。

技巧二:选对保险公司,投保尽量“从一而终”。

保险公司对于自己的固定老客户都会给予一定的保费优惠。因此,就投保人来说,如果其需要的保险品种区别不大时,选定一家保险公司进行投保,这样一方面投保人会减少“转移成本”,即投保人重新花费在定位保险公司上的精力和时间;另一方面还能获得保险公司提供的保费优惠。

技巧三:选择最经济的保费支付方式。

不少保险产品在支付保费的方式上,既允许投保人趸缴,也允许投保人分期缴。究竟哪种方式对于投保人更实惠一些,这需要看投保人的具体情况。比如说,假设投保人投保某个保险产品,其预期投资收益率为3%~5%,而银行存款的收益率仅为2%,投保人就应选择趸缴,这相当于免费分享保险公司专家理财的成果。也可简单地对缴费方式进行比较,选择对自己最有利的。例如,同一张保单,既可以趸缴10000元,也可以每年缴2200元,五年分期缴清。后者相当于五年后多缴了1000元,相当于平均每年大约5%的收益率,如果投保人的投资收益率高于5%,选择分期缴费无疑是对的,否则就应趸缴。

技巧四:作出正确判断,尽量利用优惠条件。

有时保险公司会在一定的条件下给予一定的优惠。因此,投保人在出现某些情况时需进行比较,尽量利用保险公司提供的优惠,作出最有利于自己的决策。例如在车险中,保单中常常会有类似的规定:投保人当年度没有向保险公司索赔,可以在下一年度续保时享受一定的保费打折优惠。投保人如果当年发生了保险事件就需考虑,究竟是向保险公司索赔合算呢?还是不向保险公司索赔、继续享受保险公司提供的保费打折优惠合算?针对这种情形,投保人要进行比较,在两者之间进行取舍,选择最有利的方式。

技巧五:多留意保险行业动态。

购买人寿保险可以确保我们钟爱的人在我们离去之后得到照顾。但是在你出去买一份保险之前,要做一个事前调查。那样,你将能确保用最合适的价格得到一份最可能好的保障。这就需要投保人多在媒体上,比如互联网、电视、报纸中了解保险行业的动态,包括相关的法律法规、金融动态、国家政策和利率变化,这样才能更好地为自己制定一份最为适合的寿险计划。

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