这一桩接一桩的怪事实在太多，昆仑房地产公司为什么要帮付永德还贷款呢？这家公司与付永德的这笔离奇贷款又有什么关系呢？为了弄个究竟，付永德决定到乌鲁木齐市房产交易中心去查询东方花园商铺的备案登记。在乌鲁木齐市房产交易中心，付永德查到了长江路92号东方花园1号楼3—59号商铺的开发商是新疆天地集团昆仑房地产开发有限公司，而产权人同样是这家公司。
在房产交易中心，付永德还看到，就在他到银行了解情况的当天，昆仑房地产公司又和中国银行建设路支行签订了一份协议，付永德的债务被转移给了昆仑房地产公司，而这份协议上根本没有付永德本人的签名。
事情发展到现在，疑问越来越多。为什么当初有人冒用付永德的名义，以一套并不存在的房产作抵押，从银行贷款上百万？为什么银行会对这笔漏洞百出的贷款业务审批过关？为什么贷款的受益人就是开发商自己？为什么付永德发现问题之后，开发商又与银行迅速达成债务转移协议，他们又想隐藏什么样的秘密？类似付永德这样的离奇贷款，究竟还有多少？带着一肚子疑问，付永德决定前往昆仑房地产公司东方花园的销售部门去问个清楚。当他到达东方花园的办公室时，办公室只有一个人在。
这位自称是销售部工作人员的女士称她不清楚按揭这方面的业务，也不是按揭部的人。但是在办公室的通讯录上，按揭部一栏赫然写着这位名叫王燕的工作人员名字。而另外一间办公室的工作人员的话也证实了这位王燕就是按揭部的副经理。
但是这位坐在副经理办公室吃饭的王燕始终不承认自己的身份，却告诉付永德，这件事必须找按揭部的经理邢钢联系，只有他最清楚，但现在邢钢不在，让付永德改天再来。第二天一早，付永德再次来到东方花园办公室寻找邢钢，这一次他又碰壁了。
这次换了昆仑房地产的另外一位员工接待他：“您好，我刚刚打过电话，我们邢经理今天早上接到集团公司通知，临时有事出差了，可能也不回来了，因为他出差，而且明天我们店就面临着元旦三天大假，完了以后这一块就不太清楚了。”
百般无奈走投无路之下，付永德又一次找到了中国银行乌鲁木齐建设路支行，这回他终于见到了该支行的行长戴旭红，付永德心急如焚，一开口就直奔主题，戴行长却慢条斯理地打起了太极。
付永德：“作为我是当事人，100多万的贷款，我想问一下，办理这个信贷业务，或者借款业务的时候，在别人委托的前提下，能不能办理这个业务？”
戴行长：“这个是这样，就是首先呢，付永德这个情况呢，我们有分行具体部门在具体负责，所以有什么情况呢，请跟我们的分行的有关部门去联系，再一个呢，我们中国银行的员工守则里有明确规定，我们接受对外媒体的采访，需要事先经过我们上级部门的批准。”
付永德不得要领，转而提出要看贷款资料的请求：“作为我当事人的话，我就是过来，作为我来说咨询一下这个事，我能不能看看我的借款合同，在整个商业系统的银行的网络数据库里面有我的资料，我欠咱们建设路支行111万贷款，这你很清楚，你也知道，资料你也看了，作为我本人的话，我有没有权利调阅我的借款的档案或者合同？”
戴行长仍然将事情推到分行头上：“经过相应的手续毫无疑问，在有条件的情况下是可以的，但这方面具体工作情况，你需要跟我们分行的主管部门去联系。”
戴旭红对付永德的询问一直没有正面回答，但付永德拿出的那份银行和昆仑房产公司签订的关于付永德债权债务关系转让协议上，戴旭红的印章赫然在目。对于这个印章到底是怎么盖上去的，戴行长仍然以“还得到我们分行的有关部门去了解”、“我们内部有内部工作的秩序”等为理由，始终不肯正面作答，甚至拒绝了和付永德同去的记者对他进行采访。
戴旭红表示，此事需要到上级主管部门了解情况。付永德便来到了中国银行新疆维吾尔自治区分行。分行办公室副主任面对质询，继续将责任往上推：“我们的意见是，因为现在咱们总行是分行，因为总行它是一级法人，总行来管理这个事，希望你们能够跟北京的（总行）接触一下，因为你们属于北京，它是属于这个管理范围。”
记者拨通了中国银行总行的电话：“你好，关于付永德和中国银行乌鲁木齐建设路支行发生贷款纠纷的采访函，你们什么时候能给个回复啊，对这个事中行这边有没有什么态度？”
总行工作人员十分彬彬有礼：“先生，如果我们接受您采访，会给您回复的。”
无论这个迟来的回复最终有没有到来，付永德已经为这笔离奇贷款付出了巨大代价，他的妻子离开了他，因他对这笔贷款毫不知情，没能及时还款，所以他已经被列入了个人征信系统的黑名单，也就意味着他以后在贷款和信用卡申办方面会受到很多限制。更让付永德不能接受的是，至今他还不知道是谁假冒了他的名义，谁应该对他进行赔偿。不知又有多少人像他一样，毫不知情地背负着巨额贷款。
不可说的潜规则
如果我们深入了解房地产市场的“潜规则”之后，就会发现，付永德的离奇贷款之所以发生，背后正是一些开发商惯用的炒房伎俩。
每每新楼开盘的时候，开发商的内部人员用贷款先把房子买下来，造成房源紧俏的假象，等到楼价被他们炒高之后，他们再将房子卖出去，赚取差额。有时候一些中介公司也会参与进来，内外勾结，炒高房价。在这个过程中，银行是一个重要的环节，个别工作人员在利益的驱动下，也参与进来，成为“炒房”的主角。
由于房子多，身份证少，而且使用自己的身份证存在风险，他们就寻找他人的身份，以他人名义在银行贷款，付永德极有可能就这样变成了有名无实的“房主”，也因此遭遇了个人信用和家庭关系两方面的困境，这是假按揭操作中极为典型的一个案例。
要想还付永德清白其实非常简单，只要司法部门一介入，从银行系统入手调查，真相立即大白。问题是，在前两年房价普涨的大背景中，有多少像付永德这样被损害的个体？又有多少被假冒的信用呢？
更有甚者，除了以个人名义办理假按揭的贷款之外，开发商又开始使用公司贷款的名义办理假按揭。通常而言，开发商会注册几十家甚至上百家公司，和银行的“内线”及资产评估机构联手，办理假按揭。成功获取贷款后，这些公司就会在一夜之间集体破产，无法支付银行月供，最后又由银行出面，把这些房子进行拍卖。
对于尾盘，开发商往往也会采用上述形式获得回笼资金。现实中，很多开发商根本就不会再考虑还款，假按揭之后就将房产推给银行，银行再把这种不良资产打包出售给资产管理公司，或是拿出来拍卖。
业内人士认为，假按揭的融资成本比其他融资渠道，如借款、民间私募等，都要低。也难怪这样的骗术总是野火吹不尽，春风吹又生了。因为在这个过程中，买方和卖方的关系悄悄地发生了转移，建筑成本和楼盘风险实际上是由银行来承担的，这也就是为什么事情败露后，诸多房地产老板还能携款潜逃的原因所在。
付永德事件中这位支行的行长，就是个中高手，她和开发商沆瀣一气，疯狂套取银行贷款，短短几年就违规贷出几个亿的资金。但事发后，她迅速和开发商结成了攻守同盟，迅速补办了抵押手续，并对被抵押的楼盘做出高价评估。结果，评估出的楼盘价格高于贷出的资金，该行长非但毫发无损，甚至还要求官复原职。
肥了少数人的后果是，银行的呆账坏账中，房产开发商的欠款占到24%以上，与此形成鲜明对照的是，老百姓的按揭欠款只占了0.4%左右。如此巨大的落差，只能用制度的漏洞来解释。
3. 开发商联合银行操纵房价
用北京一个普通白领刘辉的话说：两年多的买房过程中，他们经历了热情高涨的时期，但随着房价的一路飞涨，他们的心情却一路跌到了无奈的低谷。
其实房价暴涨的因素，很多是在这个社会转型期的特有现象，在其中，银行充当了一个不可忽视的重要角色。中国的住房金融体系是以银行信贷为主的体系。监管部门的一项估计显示，来自银行的贷款至少占房地产开发资金的70%。“没有银行的支持，多数楼盘都无法支撑。”一些来自房地产领域的人大代表坦言。
一边是难以承受的高房价，一边是持续升温的住房热销；一边是开发商抱怨贷款难，一边是目不暇接的楼盘开工与封顶；一边是调控措施的频频出台，一边是商品房价格的飞速上涨……这个时期发生在中国房地产领域的一连串令人费解的现象，为这一“坦言”提供了最好注脚。
在西方，一个开发商通过某银行贷款了1000万开发了一个房子，如果还不起那他就倒霉了，因为所有的银行都是一个体系，你欠了钱没还就再也没有翻身的机会。但是中国在银行改革的基础上开了一条口子，为了各银行之间的竞争，所以把工行、农行、建设银行等等全部独立运营，这本来是好事，但问题是这些银行都不是私有的，而是国家的。我们不难想象，当一个开发商从工行贷款1000万的后果。他只需要用500万来开发房子，然后把售价提升，再把这个开发中的房子按他的售价标准抵押，从农行再贷款2000万，然后再用这2000万中的1000万，去开发一套售价更高的房子，来找建设银行抵押贷款4000万，就是这样一个滚雪球的疯狂贷款模式。
在这样一个恶性循环中，房子卖不卖得出去不重要，关键是房价要高，不得降价。反正银行的钱不是私人的，所以稍微疏通一下银行工作人员，加之又有“合法的”、高零售价的楼盘做抵押，所以自然就越来越好从银行贷款。
那么这样造成的结果就是，房子价格只攀不跌！因为不能跌！一跌银行贷出去的款就再也回不来了，这可是银行的钱！所以为了堵住这个资金黑洞一些被收买的专家、媒介便开始疯狂制造舆论用各种舆论手段威逼利诱人买房子。
比如土地资源严重紧张，再不买房将来就只能住在郊区之类的言论，导致人们都产生了一种危机感，不得不去买房。其实住不了市中心这种情况根本不可能发生，城市居民是一个新老替换的过程，要上班的住城里，老人退休喜欢住郊区。只要人口不爆炸就不会出现上班族住不了市中心的情况，虽然这些舆论造成了很多人买房子，但是仅仅是这样，房价还没有高到现在这样的离谱。紧接着银行又在背后推了一把，这次是通过按揭制度。
按揭本来是一种西方很流行的制度，实践证明也很合理。但这个制度一旦运用到中国就有点问题了，因为从大的体制上来说，所有银行都是国家的，而不是私人的。所以贷款这个关口就不可能控制得住，只要文件上说得过去，人们就能贷到款。
资金黑洞？
为了早日缓解疯狂信贷所带来的资金黑洞，银行开始实行个人按揭制度来售房。还经常举什么美国老太太和中国老太太的例子来诱惑人们去按揭，确实有人按揭了，而且是疯狂的按揭。只要和银行有点“路子”的人，他们先按揭一套80万的房子，自己出10万首付然后再从银行贷出70万，之后再把这个房子抬高价格到180万出售。这个时候他们的亲戚或者老爸老妈再去买下，也用按揭的方式自己出首付30万再从银行贷出150万，然后就不管了。他们不还贷款怎么办？银行爱收不收。反正根据合同我还不上钱你可以收走房子，我们两不相欠。
所以转了一圈，抬高了几倍价格的房子又回到了银行手里。这就解释了为什么很多新楼盘刚开始建就被“炒房团”买走了，他们不是赌房子会升值，而是拿了房子去收拾银行。
