说起理财，目前市场上可以说是种类繁多。纵观全局，我们将这些理财分门别类。
这四个层次的理财向大家展示了一个理财者，从不会理财到会理财，再到高级理财的全过程。不同层次理财的优势及不足如下分述。
随意理财：优点是操作十分简单，但其盲目性比较强，风险不好控制，往往是要么过于保守，要么过于激进。
张某在网络理财频道上学习知识，自娱自乐地记账，如家庭每月总收入是多少，总支出是多少，每月主要在哪几个方面花销等。如果时间不充裕，有时一个月记一次账，有时几个月还未记账。
专项理财：可以称为专项打理，更准确地说算是投资咨询，一般适用于资金较宽裕，且无后顾之忧的理财者，其缺点是无法从整个家庭风险保障角度去考虑，理财较片面。
某全职太太，丈夫有实业。听说现在基金、股票热度很高，就找到专业机构将手中资金情况说明，希望机构推荐可以挣钱的股票或基金，以获取收益，并支付一定的咨询费用。
综合理财：优点是除了考虑投资，还考虑到了保险的因素，这是一大进步。缺点是虽然做到了综合全面，但是实际还过于松散，不系统、不严谨。
某小两口儿，希望可以对现有的资金构建投资组合，但只对已有的钱进行了安排，而对未来的钱没有安排，如对现有资金的支配，“10%上保险，20%作为生活支出，30%还贷，40%投资”等。
规划理财：最显著的特点是先规划后理财，规划则是基于人生长期的目标，是为了实现人生责任和目标等通盘信息而进行的规划，注重长期投资发掘价值和必要保险的原则。
某私企老板到理财机构进行理财规划。除对已有的钱进行了很好的安排外，理财机构帮其看清了未来的财务发展，降低了其财务恐惧，且放心大胆地提高了生活品质。
目前许多理财者大多都在第一个、第二个层次，有些人接触时间更早些，可以达到第三个层次，但很少有人可以意识到，一个人或一个家庭，其最终只有达到第四个层次的理财，才能真正实现财富的安全与自由。所以我们必须倡导并大力发展第四个层次的理财，即理财规划，才能保证每个家庭或个人真正的财务幸福。
