理财无论对于家庭还是个人，都是很自然的事情，同时也因人而异，也有很强的个性，每个人都应该有属于个人的理财规划，一般来说，可分为以下三个步骤。
理财是一生都进行的活动，由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，因此，设定的理财目标必须与人生各阶段的需求配合。
2.了解自己的风险偏好
由于一个人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。
3.进行合理的资产分配和安排
我们应该按照个人的人生阶段理财目标和个人的风险偏好，选择适合的投资工具，明确各类投资工具的期望值，寻找最佳的资产组合。
任何一个投资组合都仅仅适合当时的市场环境及个人状况，随着重大经济改革，以及金融市场上的投机活动等，投资者都会面临各种各样的风险。个人理财的投资组合也应当以规避风险为基本原则，及时进行调整，保证家庭资产的保值和增值。因此，在制定了一个比较满意的投资理财规划后，还要不断地了解市场信息，获取有效的资源，适时地调整自己的投资策略，以充分适应市场变化。
