点子支招
提到买保险，学问可大了，现在的保险种类繁多，如何挑选适合自己的险种尤为重要。就拿王女士来说，因为有保险作后盾，在患了重病时才能够及时的得到治疗。但在选择保险时，一定要直接去保险公司购买，因为无论是保险代理人卖保险，还是银行代理卖保险，保险公司都需要支付相当一部分手续费，这样一来，保险公司的成本就增加了。但往往“羊毛出在羊身上”，投保人从保险代理人手中购买了保险后，保险公司把投保人保费中的相当一部分，归保险代理人所有。
因此，对于投保人来说，如果自己有时间和精力，最好还是亲自去保险公司，从保险公司直接购买保险产品。一般而言，这样做，投保人都会轻而易举地节省一笔不小的支出。
对任何一家保险公司来说，对于自己的固定老客户，他们都会给予一定的保费优惠。因此对投保人而言，这是保险公司对自己的一个好政策，只要投保人能够固定一家保险公司作为自己的保险代理单位，自己就会得到一定的实惠。
就投保人来说，如果其需要的保险品种，在各个保险公司区别不大时，投保人只挑选在一家保险公司进行投保就可以了。
相对于保险产品来说，很多的产品在支付保险费的方式上，既允许投保人一次全部缴清，也允许投保人分期缴。究竟哪种方式对于投保人更实惠一些，这需要看投保人的具体情况。保险费的两种缴费方式对保险公司是无差异的，但对投保人来说就不一样了，投保人只有通过细算账后认为哪种最经济，在确定选哪种保费交付方式。
保险公司有时会在投保人满足一定的条件下，给予一定的优惠条件。因此，投保人在出现某些情况时，就需要进行比较，通过正确认定他们之间的收益关系，然后做出最有利于投保人自己的决策，以尽量利用保险公司的所有优惠条件。
例如在车辆险中，保单中常常会出现如下的类似规定：当投保人在当年度没有向保险公司索赔时，可以在下一年度续保时享受一定的保费打折优惠。鉴于保险公司这种优惠，投保人如果当年发生了保险事件，就需要考虑，究竟是向保险公司进行索赔合算呢? 还是不向保险公司进行索赔，等到下一年享受保险公司的保费打折优惠合算? 针对这种情形，投保人就需要作出简单比较判断，从而在两者之间进行取舍，把最有利的留给投保人自己。
有些投保人虽然购买了保险，可是当自己出现保险事件可以向保险公司索赔时，他们却很是犹豫，不敢向保险公司索赔，从而白白地浪费了自己的合法权利。其实，投保人和保险公司如果签订了保险合同，在法律的地位上两者是平等的，并且一旦在索赔的过程中发生一些相关的费用，保险公司多数也都会对投保人给予补偿。因此说，投保人在出现保险事件后千万不能畏惧保险赔偿，相反，还应该积极找保险公司及时去维护自己的合法权利。
当然，投保人也不能凡事都向保险公司索赔，提出“无理”要求，甚至向保险公司进行欺诈，这样做反而会损害到投保人的利益。一则，投保人会因此而付出宝贵的时间和精力；二则，这会因投保人自己的“不法”行为，导致自己形成保险欺诈，不仅自己最终得不到赔偿，甚至还要受到法律的制裁，这就得不偿失了。
退保需慎重对待。现在很多人购买保险时，由于考虑不周，过后遇到特殊情况，便不顾后果地进行退保，其实这样做完全是在浪费自己的钱财。
对于保险购买人来说，他们购买保险后，都会支付一笔费用，这相当于保险购买人为获得后期的服务，而已经提前支付了保费。如果保险购买人提前退保，相当于他虽然已经花了不少的钱，但是却没有得到买保险带来的足够的好处。一般而言，提前退保，对投保人都会是一笔很大损失。有时甚至只能拿到当时最初投保时2/3的资金。因此说，投保人在退保时不能有丝毫马虎，一定要慎重对待，千万不要轻易退保。
8、买衣服时如何砍价：货比三家
点子缘起
当你买了一件新上衣，在朋友面前兴高采烈的展示了一番之后，朋友问你价钱，你如实一说，朋友一吐舌头，对你说了一句:“太贵了!你没砍价呀”？ 一听这话，你心里肯定一凉，心说:“不会吧?又被宰了”！
生活中，你肯定有过如此的经历吧? 买东西的时候，因为不会和商家“砍价”而花了很多的冤枉钱。和商家讨价还价，确实需要点技巧与招数，不亚于和敌人斗智斗勇。
如果你看上了一件东西，而它的价格和你能够接受的价位有差距，而你又非常的想得到。那么你唯一的办法，就是和那些商家们费一番唇舌了。
情景案例
一﹑郭敏从小受母亲的熏陶，清晰地知道各种服装面料的价格，她说：“服装面料一摸就知道，什么样的面料该多少钱是有数的”。但现在市场上很多服装也就款式新一点，面料一般却漫天要价，都知道服装里面水分大，但就是不知道衣服本身该值多少钱，商家的心理价位是多少，一般人也就不知道怎么砍价。
正因为郭敏对服装的熟悉，每次室友上街买衣服都要拉上她，因为心理有底，每次郭敏砍价时都理直气壮。
3月15日是商家促销的旺季，郭敏更加忙碌，这一天她又陪几个室友逛了一天。
“这件衣服不值180元，面料是纯棉的，虽然说款式新了点，但价格绝对不值那么多，郭敏在和商家讨价还价时针针见血，毫不留情。她还历数了其他几家店里同样衣服的价格，说的老板心服口服，最后180元的衣服，郭敏只用了70元的价格就帮朋友买了下来。
只要是朋友看中的衣服，就由郭敏出面砍价。这一天，郭敏的感觉就是太累嘴了，但是只要朋友们能够满意而归，郭敏就心满意足了。
二﹑年初，邹诚挚的妻子因为要买一套衣服，商家标价650元。无论怎么砍价，老板一分也不肯少。无奈之下，邹诚挚亲自出马了。
邹诚挚先试着在网上查找这款时装的品牌，再以进货者的身份给厂家打了电话，了解到这套服装的进货价只有260元。随后他直奔服装店，直截了当地对老板说：“这款服装的进货价只有260元！”当场让对方呆住。
经过讨价还价，这一套衣服最终以300元成交，直接省了350元。
点子支招
买衣服时，最好对你所买衣服的质地、款式有所了解，再去和商贩们去讨价还价，像郭敏和邹诚挚的经验不妨学习一下。如果你对要购买的衣服不是太了解，不妨请自己身边比较内行的朋友，陪你一起去购买。商贩一看你们是识货的主，也就不会漫天要价了。
如果你是在一些个性十足的服装小店，不经意间发现了令人眼前一亮、并且一见钟情的衣服。此时千万不可以像发现新大陆一样立马眉开眼笑，跑去向老板询问价钱。如果让老板察觉到你对这件衣服喜欢得死心塌地了，那么他往高里喊价的风险也就随之增大了许多。的确，从刚刚开始发现喜欢的商品，并且有了购买欲望的时候，和老板的心理战就打响了。那么比较“行家”的做法是发现好衣服的喜悦要藏在心里，脸上要不露声色。你可以漫不经心地先摸摸衣服的料子，或者对老板提出试穿的要求。价钱大可不必急着问。穿上之后，还可以再和老板过几招，比如问问这个款式还有没有别的颜色，即使身上穿的这个颜色你已经非常喜欢了；或者说“要是袖子再长点就好了”之类鸡蛋里面挑骨头的话。这时，老板多半会打圆场，说这件衣服的好话，但你千万不能就随着他的思路走了。当他的好话说得差不多的时候，你就可以开始问价了。让老板觉得你对这件衣服不是特别喜欢，但也能凑合卖了，所以开的价钱一般不会很高。
当试穿后发现没有什么问题，一切中意后，和老板之间关于数字的拉锯战就拉开了帷幕。这段时间，最重要的就是不能心慈手软，要知道心软了，就得多掏银子，这没二话。有些时候，看准的衣服自己要有个心理价位，什么面料，什么款式，以及商店所处的地段，是否为繁华地段等等因素，都与商品的价格直接挂钩。一件纯棉的长袖T恤衫，一般质量再好的也就40-50元，可是很多老板会喊出100元以上的价格。此时，你大可以做出掉头就走的架势，以示老板是不是诚心想卖衣服。如果是，老板们则会拉住你，向你说这是有牌子的正宗货，或是出口转内销的外贸货，质量有多好等等。而你却不必理会这一套，因为谁都知道真正名牌的衣服都在大商场，小店买衣服图的是个性和时髦。所以，你可以喊出比自己心理价位稍微低点的价格，也许是他喊出价钱的三分之一都不到。此时，老板必然会向你加价，而你一定要坚持自己的价钱不能松口，大不了不买。几个回合下来，老板只要拗不过你，多半会在你开出的价钱上稍微加点，这也许就正好是你的心理价位，你也就给个台阶，点头付钱收货吧。
众所周知，小店里的衣服是跟着一阵阵流行风而来的，很多时候在这家店里看到的衣服，在另外一家店里也能看到，有时也只是在细节的地方有些无碍大局的小变化而已。“想跟风的话，就要多多了解一些行情，当然就必须要腿脚勤快，要货比三家。同样风格的衣服在不同的小店就会有不同的价钱，当然这也和衣服的面料、小店所处的位置相关。对于此类的衣服，可以多在几家商店逛逛，若其中有店主流露出想和你商量商量价格的意向后，你也不必急着和他开始口水仗。你可以很轻松地说在别家店也看到过这样的衣服，质量不见得差，价格比你低一半，即使你以前根本就没有问过价钱，不是都说兵不厌诈吗？此时，小店老板们会很急切地表明你不识货，以那样的价格绝对买不到。当然，你可以很轻松地说一句去别家再看看，即使没有买到衣服，起码也摸清楚了行情。来到下一家店和老板理论的时候就有了心理准备，还下来的价钱也差不到哪里去了。
9、如何如何购买称心如意的房子：考虑周全
点子缘起
购买一套房屋，对于普通消费者来说，可能要花费一辈子的积蓄。所以，特别希望能住得舒心。
如何买到称心如意的房子，就成了所有购房者面临的重大问题，在购房的过程中，你又会何去何从呢?
情景案例
李辉购买的是商品房中的期房。他买的时侯想到的主要还是价格上能便宜一些，而房屋的本质是一种商品，肯定有其议价的空间，这也是他购房过程中很看重的地方。
因为在一些小的细节上，开发商即使做出让步，而却以较高的价格出售，吃亏的还是自己，这好比是“捡了芝麻，丢了西瓜”。
李辉通过分析商品房价格的构成得知，商品房的销售价格是由成本费用、期间费用、税金、依法应当缴纳的其他行政性、事业性收费和利润组成，其中期间费用和利润是有弹性的，开发商可以根据自己的实际情况来做相应的调整，这也就是李辉买房时砍价的关键所在。
李辉是个善于砍价的人，销售人员最初基于房子的某些不足之处，对李辉提出的让价要求，也就是在权限范围内每平方米让个几十元。对此，李辉并不满足于这个价格，而是提出了进一步让价的要求。这样，销售人员就请出业务主管来和李辉谈具体价格，李辉知道，只有让销售人员请出业务主管，才有可能进一步把价格给谈下去。因为一般销售人员没有进一步让价的权利了。
当李辉和业务主管谈价时，他从挑剔房屋着手，对公共设施的计算、相关管线的设计、营建成本等方面提出了合理的看法。对小区绿化、房屋朝向、电梯数量等挑出了合理的毛病后，业务主管终于做出进一步让价的考虑。
点子支招
大多数人购房前都会有“理想家园”的标准，但如果标准太多太零乱，没有明确的主线或主次，就很容易被楼市中各种眼花缭乱的假象和千变万化的差别所左右，变得无所适从。
作为住宅，无论用来投资还是自住。住，始终是第一位的。要住得舒适，这一点不能淡化，也不能本末倒置。价格、房型、面积、朝向、外观、质量和物业服务等，一切均需围绕“住在其中”展开。
价格是第一要素，它的引申意义就是“值与不值”的问题。不要强求“用4000元住5000元的楼盘”，“4000元就值4000元”，这是应该的，能够“在4000元的地段上实现5000元的居住价值”则更好。
地段、生活配套等都应纳入“外部条件”。楼市中的“地段”其实最具泡沫和虚假性，除非是“为身份而买房”，否则应该看到，日新月异的交通状况的改善，已使大多数“地段内涵”失去了生命力。就“住”而言，现时和未来才是更重要的，至于过去，大可不必太在意。
再比如质量，开发商的良好品牌，可视为你购房时的“放心指数”，它可使承诺的含金量、楼盘的真实性和确定因素都要大大高于普通楼盘。
交房时能取得产权证。各种产权关系不会有纠葛，房屋已通过了政府有关部门的最终验证，——如果建筑质量的好坏看不懂，那就相信政府吧。如果是以“获得入住许可证”等条件交房的，则有可能某些约定的配套还未完成，或者在楼前“冒”出一个变电站等。其它如安保、维修也一定要在合同附件中固定下来。而有些方面就不必太计较。
买房时，如果和开发商能拉上关系，想在房价上优惠些，也没必要去找你认为的“熟人”。你买房“住”是第一位的，要让房子符合你对“住”的追求，而不是让你去迁就房子的“便宜”。 开发商肯定是“商唯利重”，在那些钱财方面所触及的敏感问题，熟人是不会如实地告诉你的。如果出于信任而被熟人蒙蔽，有多憋气？还是相信自己的眼睛。
最好的房子总是最卖得出价的，哪个开发商愿意痛痛快快地折了价卖给熟人呢？与其欠个“夹生”人情债，倒不如找陌生的开发商，放开手脚谈判，狠狠杀个好价钱。
买房时，向开发商了解基本情况，小区未来的物业管理公司是哪一家？该公司是否有《成都市物业管理资质合格证书》？过去的物业管理业绩、社会形象如何，该公司物业管理的资质等级等。
看物业公司提供服务的内容及标准。 一般来说物业管理公司提供的服务包括三种：一是公共性服务，如保洁、保安、绿化、房屋维修等服务；二是代办性服务，如代收水电费等；三是特约性服务，如室内维修、代送报纸等。购房者对未来物业管理公司提供各种服务的标准应该详细了解，如物业公司一天打扫几次？是否有楼内保安？对于急迫性维修，物业公司承诺多长时间到达现场？
明确房屋使用维修管理的具体制度。房屋今后如何使用？具体维修怎么办？物业管理公司如何管理？这些比较琐碎的问题，看起来十分简单，其实很容易产生纠纷。如物业公司规定：住户封闭阳台要统一颜色、外观，小区里禁止出租车出入，全体住户要共同承担楼房公共地方的维修，装修时不得拆改某些设施，住户不得在小区里遛狗，自行车不得上电梯等。这些规定，购房者能否接受，都应成为购房时必须考虑的因素。
