经济独立才能保住“半边天”
在财务上独立的女人，在丈夫、朋友面前才能抬得起头。因为有了一定的经济能力，生活才有活力，才能实现自己的梦想。女性争取财务独立的目的，其实不是在争取主权，而是不成为别人的负担与拖累。
现实生活中，因为竞争越来越激烈，很多女性往往会把自己的未来寄托在找个富有的老公上。这些女性凡事都依赖老公，认为男人养家糊口天经地义，平时把时间和精力都花在休闲娱乐和美容打扮上，完全忽视了提高个人创造、积累财富的能力。但长此以往，必然会受制于人。作为女性，应当掌握理财和生存技能，自尊自强，这样才能在持家立业上对丈夫平等对话。
袁小姐是一个漂亮时尚的现代女性。她在一家外贸公司当文员，每个月工资4000元左右，可她每个月都花得光光的：每个月做头发300元左右，到美容店洗脸香熏按摩健身最少也要600元，买条名牌裙子要近2000元，结果她每月一分不剩，还得省吃俭用。她一直想着钓个金龟婿，以后就靠老公养，不用辛苦奋斗了。一年后，她真的如愿了，在一次工作中结识了王先生，相处一段时间后两人结了婚。他是一家私企的经理，年薪丰厚，想当然能满足袁小姐平常的消费了，她辞去工作，做起了全职太太。没了工作收入，自然依靠老公供给了，她也理所应当的认为老公给应该她钱花。袁小姐每天都把自己打扮的漂漂亮亮的去逛街，有时和朋友去喝茶，朋友们都很羡慕她。嫁了有钱老公不用自己辛苦工作，那段时间她过得也十分舒适惬意。可久而久之，王先生就不高兴了，他觉得袁小姐是他的拖累，因此每月只给她很少的日常必需开支，偶尔心情好了，才会多给她点生活费。日子久了，袁小姐渐渐变了，再也不向结婚前那么开朗，对生活也失去了激情。
袁小姐就是因为经济受制于王先生，所以她的脸上渐渐没了笑容，也越来越不开心。女性朋友们难道以后想过她那样的生活吗？如果不想，我们首先就要在经济上独立，学会理财。作为现代女性，不要通过婚姻来解决自己的经济状况，不稳定的婚姻不仅会使你失去金钱，还会使你失去生活的激情。
精明女人理财锦囊
伸手要钱，矮人三分。长此以往，女性必然会受制于人，在家里的“半边天”地位也会发生动摇。每个女人都应当为自己充电，掌握理财和生存技能，自尊自强，在立业持家上展现“巾帼不让须眉”的现代女性风采。
女性理财从好习惯开始
我们的生活是被各种各样的习惯左右着。比如吃零食是一种习惯，抽烟是一种习惯，做按摩也是一种习惯。同样，节约是一种习惯，浪费也是一种习惯。习惯在左右我们的生活。好的习惯，比如勤奋、节俭等等可以成就你的事业。而不良习惯，比如吸毒、赌博等等可以毁掉人的一生。
由于年龄、职业、教育程度、所面临的处境等情况各不相同，现代女性的理财习惯有着较大差别。
王小姐，1982年出生，毕业于北京某名牌大学金融专业，是个理财精英。在北京工作已经有好些年头了，因为是学金融的，所以对理财十分重视。股票、基金无不通晓，现在每月的收入达到万元以上。与时下社会趋势相比，她也算是一位金领了，可她从不间断地坚持投资，每月还在定投基金，还有不少的存款。忙着理财的同时也从来没有亏待过自己，经常和朋友去吃喝玩乐，并且和男朋友一起，购买了一套房子，建立了一个温馨的爱巢。
张小姐，1985年出生，毕业于北京某高校本科英语专业，是个理财盲。工作也有好几年了，这中间换了好几次工作。到现在每月收入2000元多一点，对基金、股票非常陌生，几乎没有存款。她基本上从没考虑过理财，每月领到薪水最先就是去shopping，接着就是参加每周的朋友聚会，只要有时间就想要去消费。一般在下月工资到来之前，口袋已经干干净净了。她认为理财不是那么重要，懂得享受每一天的生活似乎更有价值。
匡小姐，1988年出生，现就读于北京某大学文秘专业，对理财是纸上谈兵，有心无力。她没有收入，但平常花费也不多，生活相对简单。对于理财她很关注，因为在校三点一线的生活使她有很多时间去构建自己的投资计划，可毕竟还没有独自挣钱的能力，所以再好的理财方式都只是在纸面上规划，并乐此不疲。
女性朋友想要过上美好的生活，就要养成理财的好习惯，改掉理财的坏习惯，比如说浪费、透支消费、不计划消费等这样的坏习惯。那么，我们应该培养哪些理财的好习惯呢？
●记账的习惯
很多女性朋友说，我没时间记账。实际上这种观念是错误的。记账是一个好习惯，可以把自家的收入和支出都以书面的形式记下来，明白钱是怎么挣来的，又花到了什么地方去。可以对照去年和今年的账，看看有什么钱是该花的，有什么钱是不该花的。
为了坚持记账的习惯，就需要留发票，买东西的时候留发票是一个好习惯。比如坐出租车留好发票，万一在车上丢了东西，还可以去找。如果买了什么东西，突然之间不想要了，可以凭发票去换、去退。
●投资的习惯
对一般女性来讲，如果想让自家“钱“库能满足你人生不同时期的需要，投资是必不可少的一种手段。因此，要养成节省钱去投资的良好习惯。与其经常买个包、下饭店，还不如花点钱买些基金，长此以往，经济状况肯定会得到改善。
●节俭的习惯
很多女性认为，钱节省不下来，总是有花的地方。其实这是借口，很多时候你都可以养成节俭的好习惯。比如，是否可以少买一些零食，少到外面吃一次饭，少做一次按摩……这样都能省下一些小钱。积少成多，就会成为大钱。
●计划消费的习惯
女性朋友们花钱一定要有计划。无论结婚也好，买房子、买车子、生小孩也好，都要做到事先有计划，这样就不会导致生活拮据。有计划还是帮助你克制冲动消费，实现理性消费的有效方法。很多女性到超市，本来是打算买两样东西，结果却买了五样回来，浪费了不少钱。如果坚持计划消费，就可以少花很多不必要的钱。
●学习理财知识的习惯
现实生活中，投资诈骗的案件屡屡发生。比如购买树林、产权酒店、产权公寓等，骗子们都许诺给投资人高额回报，最后却携款潜逃。如果女性朋友们学习理财知识，丰富自己的头脑，就不会受这样的骗。
精明女人理财锦囊
态度决定行为、习惯影响结果，理财尤其如此。良好的理财习惯，是你获取财富、享受人生的有力保证。
掌握“铁锹、斧头、锤子”理财法
什么是“铁锹、斧头、锤子”理财法啊？相信这是所有看到上面标题的女性所产生的疑惑吧！其实它根本就没有什么特别深奥的含义，只是代表女性朋友三种不同的理财风格形态而已，下面让我们结合案例来详细解说一下，精明的女人要对此理解透彻，从“铁锹、斧头和锤子”中选择最适合于自己的理财“工具”。
●铁锹形理财：不入虎穴焉得虎子
所谓铁锹形理财指的就是富含高风险的理财方式，一般表现为全是风险性的投资产品。“铁锹形”理财法可以使资金有较快的聚集速度，但若亏损也可能会倾家荡产，因此女性朋友对于“铁锹”的选择要慎重，关键还要看女性投资者的理财观念、理财水平和风险承受力。
今年48岁的张琳，是一家大型国有企业的销售部经理，丈夫是一家公司的副总，家庭月收入30000元，车、房、保险一应俱全，另外还有50万元的存款，儿子正在念初中，家庭临时没有太大的负担。因为夫妻两人均从事与商业有关的工作，思维方式灵活，具备一定投资经验，她们的理财目的是让现有资产能够得到最大限度地增值。因此，找到理财专家进行咨询。
理财专家建议，张琳可以采取房地产占50%、开放式基金占50%的投资组合。这种组合比较单一，结构是一个长方形，如同是一个铁锹。也因为此，才把类似与这种的风险理财方式称之为“铁锹形理财”。
因为张女士属于高收入阶层，抗风险能力也较强，要想达到资产的迅速增值，风险也会相应加大。这种组合或许带有一点孤注一掷的感觉，但是风险与收益永远成正比，如果风险投资比较得当，收益是相当可观的，正所谓是“不入虎穴焉得虎子”。
房地产投资作为一种高收益的投资工具，对于高收入家庭一直颇具吸引力。如果当地房地产价格适中，选择好的地段进行中长期投资，年收益会达到10%以上。而开放式基金的长期投资更是大多数高收入家庭情有独钟的对象，虽然目前开放式基金净值暂时出现了下跌，但是某些开放式基金的长期持有者仍然能够稳定获得固定的收益。
马太福音中有句话叫“让贫者越贫，富者越富”，高收入女性由于投资基数大，加上敢于尝试高风险、高收益的投资方式，所以其财富增值的速度也会大大提高，但它并不是所有高收入女性的最佳投资法。
●斧头形理财：比较稳健的理财方法
“斧头形”理财法它比较适合于一些低收入女性进行理财投资。它侧重稳健风格的投资策略，以放弃高收益为代价的选择降低投资风险，把资产保值与适当增值当中理财投资主要目的，缺乏投资基础，不愿意承担风险而又想获取一定投资收益的女性可以采取此法进行投资理财。
王娟今年26岁，她和老公是同一家私人企业的普通员工，家庭月收入仅为2700元。工作三年以来，夫妻俩省吃俭用，好不容易累积了5万元积蓄，因为将来购房、子女教育、赡养父母等家庭开支压力较大，所以他们想寻求绝对稳健、收益相对较高的投资方式来使资产得到增值。
理财专家理财建议，王娟属于低收入女性，这种女性的理财观念相对比较传统，承受风险能力较差，宜采用储蓄占40%、银行理财产品占20%、国债占30%、保险10%的投资组合，这种组合在结构上是一个梯形，也正好像一把斧头。
保险的比率虽然只有10%，但所起的保障作用却非同小可，许多女性在保险上存在误区，认为有钱人才适合买保险，其实这是大错特错的。如果钱多得花不了，家庭即使出现风险也不在乎那点保险理赔，而收入低的家庭抗风险能力较低，万一遇到意外，位于“斧头”顶部的10%保险就能起到相当大的作用，从而可以帮家庭渡过难关，解一时的燃眉之急；而储蓄是“斧头”最锋利的部分，支持着家庭资产的稳妥增值；银行理财产品和国债放在中间，因为这两种理财产品不仅收益相对较高，风险也小，在固定增值的同时为“斧头”增加力量。
●锤子形理财：以风险换取收益
收入中等但相对稳定的女性比较适合采用“锤子形”理财法。单位取消分房政策之后必须依靠自己供楼，还需要照顾父母、养育小孩，这是城市里典型普通女性的家庭状况。此类女性的风险承受能力一般，在投资理财方面注重稳健又要防止过于消极保守，应适当拓宽投资渠道、培养投资理财能力，以适当风险换取较高收益，这样才能逐步提高生活质量。另外，采取按揭贷款买楼应进行必要的成本核算，比如贷款期限的选择标准不仅要考虑还款压力，还要考虑利息支出情况，达到两者之间比较合理的平衡。
谢雪今年30岁，在一家事务所从事会计工作，月收入3000元，先生是公务员，6岁的儿子正在上小学二年级，家庭月收入为6000元，夫妻俩于前年购买了某小区价值40万元的住房，首期10万元，余款30万元采取按揭供楼，30年月供1600元。家里现有定期存款5万元，活期2万元，由于夫妇俩工作较忙，没有进行其他方面的投资，她们的目标是努力攒钱，等孩子上高中时，让其报考北京、上海等大城市的重点中学接受良好教育，所以要求在风险适中的情况下，最大限度地实现家财增值。
理财专家建议，谢雪可以采用储蓄占40%、人民币理财占20%、债券占20%、基金或股票投资占20%的投资组合这种投资组合储蓄比例较大，而其他投资的比例相同，在结构上呈现一把锤子的形状。
因为属于中等收入女性，夫妻双方工作较为稳定，并且福利待遇较好，能够承受一定风险。40%的储蓄和20%的债券、20%的人民币理财都是较为稳妥的理财产品，20%的开放式基金或股票是风险性投资，这部分投资如果收益高了，会增加整个组合的投资收益，万一出现了风险，对家庭整体投资的影响也不是太大。
精明女人理财锦囊
在日常的投资过程中，很多时候需要我们估算好自身的投资能力和投资的回报率问题，女性朋友只有弄清楚这些，才能够较好地实现理财目标。
选择合理的“负债消费”
在很多中国女性的传统观念里，如非必要不向别人借钱，负债是不得已的事。但是现在很多现代都市时尚女性一族在“负债消费是一种理性行为”的倡导下，透支消费的情况也是越来越常见。其实，负债既不高尚，也不丢脸，重点在于如何有效管理“负债消费”。先计算好可负担的额度，再拟定偿债计划，按计划还清负债，这样一来，负债也可以成为平衡现在生活与未来享受的工具。
一位西方老太太50岁时住在自己20年前用贷款买来的房子里，欣慰地说道：“我终于还清了购房的贷款，它终于完全属于我了！”
一个东方老太太50岁时，用自己一生的储蓄购买了一所房子，于是她也欣慰地说：“奋斗了好几十年，我终于有了自己的房子了！”
