关于培养孩子的储蓄习惯，在银行工作了将近20年的林先生非常有感触。林先生认为，培养孩子的理财观首先要从储蓄开始，家长每年应把孩子的压岁钱收集起来，带着孩子到银行开一本“一户通”的存折账户，把每年收到的压岁钱存起来，到了孩子读大学时，就可以把钱取出来交学费或者用于其他用途。
林先生还强调，在存钱过程中一定要让孩子一起参与，年龄较大的孩子甚至可以让他们独自操作，这样能加强孩子的理财意识。更重要的是，在这个储蓄的过程中，孩子能切身体会到储蓄的好处，从而能在心理上接受储蓄教育。这样的教育效果非常明显。
教会孩子储蓄，让孩子认识、理解储蓄是怎么回事，明白借款和存款的区别，能使他懂得储蓄的意义……这就是在培养孩子的储蓄意识。
当孩子在管理钱财方面更加在行的时候，父母就可以帮助他们建立一个个人储蓄计划来帮助他们实现某项特别目标。这项计划不是事先借款，而是父母先记下一笔预存款，然后每个月要求孩子在账户里存一笔钱以最终实现目标。在执行家庭储蓄计划时，家长应该确保孩子的存款达到规定的数额时，他们可以得到目标物。孩子开始赚钱朝着目标努力的时候，家长还可以给他们提供一些额外的刺激让他们更快地达到目标。一旦他们最终实现了目标，家长也可以再强调一下借款和储蓄的差别。要帮助他们理解两种方式都会在他们以后的生活中伴随他们，两种方式都非常重要。如果家长能经常这样帮孩子作借款和储蓄的练习，一定可以培养起孩子借款时的责任感和储蓄意识。
家长可以从以下几方面的建议中，学会如何培养孩子储蓄的好习惯。
1.储蓄优先。
一般来讲，孩子和大人一样，都会把储蓄这件事延后再做，结果到最后才发现自己没钱可存了。所以，作为父母，我们应该有意识地帮助孩子在做其他事之前先把钱存起来。
2.为特定的目标设定期限。
家长可以有意识地为孩子设立特定的储蓄目标，并为实现这个目标设定期限。例如孩子要存钱买一组电视游戏机配件，建议他找张配件的照片，然后在上面写上希望购买的日期，把照片“钉”在冰箱门上或卧室的门上，让他能时时看到自己的目标。这个目标会刺激孩子努力储蓄。
3.一起决定应该存多少钱。
家长平时应该根据孩子平常的花销，和孩子计算出每天可以节省多少钱，建议孩子将这些钱存起来。当然，家长也可以根据孩子要买的东西的价格，计算出每天应存多少钱。
4.让孩子明白金钱得来不易。
当孩子上小学一年级（或是幼儿园大班），第一次给他零用钱时，家长就应该告诉他：这些钱是爸爸妈妈辛辛苦苦工作得来的，要珍惜，不要随便浪费掉，让孩子明白金钱得来不易。
5.指导孩子合理地使用“零花钱”。
家长可以帮助孩子制订一个计划，让他们知道什么东西是必要的、急需的，应优先考虑。随着年龄的增长，孩子有了一些自己可以支配的钱，父母应予以指导和监督。
让孩子陪你去购物，在采购中，教孩子看价钱，并且清楚地让他们知道，这个东西的价钱过于昂贵，所以你不买；怎样买比较划算；货比三家不吃亏；要有购物预算等概念。
让孩子学会科学消费
对青少年进行理财教育，培养孩子的节约意识，科学、适度消费，让孩子参与家庭的财务管理，养成勤劳俭朴的好品质，是家庭、学校、社会共同的责任。
一对美籍华人夫妇带着5岁的女儿开车到一家商场购物。女儿站在一件心仪的商品面前不走了。这件商品100美金，这对夫妇觉得太贵了，不能买。于是，夫妇俩与女儿商量，劝女儿放弃，但女儿执意不肯。看到女儿的态度，夫妇俩认为，她要生气就让她生气吧。这对夫妇扔下女儿不顾，继续购物。待到购物完成，他们的女儿还站在那件商品前一动不动。这时，夫妇俩再次给女儿做思想工作，劝女儿放弃，女儿却仍然坚持自己的立场。这对夫妇经过紧急磋商决定，女儿要发牛脾气，就让她发好了，绝不能纵容她养成不良习惯。
于是，夫妇俩头也不回地开车回家了。过了两个多小时，女儿回家了，伴随她回家的还有一名警察。原来，小女孩儿看到父母真的走了，只好放弃，而回家又不认识路，只好向警察求助，让警察送她回家。
小女孩儿回家后，夫妇俩也没觉得有什么过意不去，仍然反复给女儿讲道理：“宝贝，我们没给你买那件玩具，并不表明我们不爱你。你永远都是我们的乖女儿。但是你要知道，钱都是爸爸妈妈一分一分挣回来的，我们要学会科学消费，不能浪费。爸爸妈妈仍然爱你。”
经过这件事后，女儿懂事多了，再也没有为此类事情与父母闹过别扭。
随着人们生活水平的不断提高，家庭消费中用于子女生活和教育的投资比重越来越大，同时青少年对家庭消费开始产生较大影响，传统的家庭生活模式正在发生着变化。因此，青少年作为未来消费的主体，越来越成为公众关注的新兴市场动力。
一般来讲，现在的孩子消费观念的畸形大多是由于以下两方面造成的：
1.随着子女在家庭中地位的提高，孩子成了家庭的中心。
现在的许多家庭，从饮食搭配、作息时间、娱乐时间、活动项目无一不是按照孩子的时间和需要来定的。经济上，除了家庭的一般开支，剩下的就是为了让孩子吃好、穿好、用好、学好。于是，无形中孩子在家庭中的中心地位被逐渐确立下来，也在不知不觉中使孩子养成了不考虑价格、不考虑父母是否承担得起，想买就买的习惯。这是物质上过分满足和纵容的结果。
2.父母过于关注孩子的学习成绩，忽视了对孩子的财富教育。
大多数父母十分看重孩子的成绩，并努力为孩子创造条件提高学习成绩，不在乎为子女在经济上的付出，或者说只要学习成绩好，其余的尽量满足，因而忽视了对子女物质上的严格要求。物质的丰富不等于精神的充实，太多的青少年对消费缺乏正确的认识，养成了不良的消费习惯。
基于以上两种情况，专家认为，家长应该更多地去引导孩子养成科学消费的习惯。青少年正处在长身体、学知识的重要时期，他们可塑性很强，认识能力、自我保护能力和自律意识较差，许多孩子已经养成了成人化的消费习惯，如果不能加以正确引导，久而久之将造成青少年消费心理的畸形发展，不仅会干扰青少年的学习、生活，还容易使他们养成不劳而获、互相攀比、爱慕虚荣的不良习气，甚至会影响他们的人生观和价值观。
青少年的成长过程是向成年人学习的过程。消费，对孩子来说，不仅是单纯地满足吃、穿、用等基本的生活需要，还包含了他们在消费活动中获得的基本生活常识，以及通过自身的消费行为认识周围世界的作用。消费品如何选择，怎样花钱最合理，怎样存钱，怎样赚钱等，都包含了对孩子的引导和教育内容。
如果孩子上高中了，允许他拥有一张信用卡，并教他合理使用，这样能很好地对孩子进行理财教育。因为在孩子使用信用卡时可以让他深刻地体会到乱花钱、乱透支将付出沉重的代价：还钱并付高利息。这样，他会永远记得要使自己的钱与债务保持平衡。
要教会孩子如何记账
帮助孩子养成良好的理财习惯，记账是最简单也是最有效的方法。记账可以帮助孩子培养良好的理财意识和习惯，也容易让他们理解花钱容易挣钱难的道理。
下面是一个家长的日记：
女儿上小学三年级时，虽然在她的周围大手大脚花钱的现象比较严重，但是，她没有乱花钱的习惯。
我偶尔发现她有乱花钱的苗头出现，怎么办？正好我有花钱记账的习惯，于是，我就和她妈妈“串通”好，把记账本“无意”地忘在她的书桌上。一次、两次……终于引起了女儿的好奇（她以前没见过妈妈记账）。她妈妈顺水推舟向她详细地介绍了我家的收入总额和日常开支状况。女儿在了解了家庭经济状况的同时，也认识到了记账的意义，竟萌发了建立一个零花钱“收支”账本的想法。于是，我热情地辅导女儿学习记账。
那年过年，她收到1000元压岁钱。我告诉她每花一次钱都要记账，月底的时候我再帮她整理账目，这样钱用到哪里都会一目了然。
可喜的是，通过我一年多的引导，她终于能比较好地控制零花钱的用途了。
另外，更加令人吃惊的事情发生了。孩子不但学会了记账，还学会计算时间，学会了尊重劳动。孩子小的时候吃饭总是泼泼撒撒，从学会记账后也会学外婆说“一颗汗珠子摔八瓣才有饭吃”，时不时还见她去抱住外婆说“谢谢”，问她谢什么，她说：“谢谢外婆煮饭给我吃！谢谢外婆送我上学！谢谢外婆领我回家！”穿上身的衣服只要干净也不挑三拣四。转眼间，孩子已经读初中了，艰苦朴素的习惯孩子一直保持着。学什么不是学做人呢？这账还得让孩子一直记下去。
孩子太喜欢钱，就会钻到钱眼里，被人称为“小财迷”；太不把钱当回事，长大就会成为败家子。所以，如何让孩子从小就养成正确的理财观，学会用钱的同时又不被金钱所束缚，对家长来说是一门学问，对孩子来说，这是理财的启蒙教育。
随着社会的发展和人们生活水平的提高，孩子们手中的“压岁钱”、“零花钱”越来越多，这必然带来是否会乱花钱和如何理财的问题。面对现实，我们宜疏不宜堵，更何况，社会的发展也需要孩子们从小养成理财的好习惯。
由于孩子年纪小或不知如何记账，刚开始时，父母可帮助孩子将未来一星期所需的花费记录下来，然后逐日补上额外支出项目，慢慢养成小孩儿记账的习惯。等到建立几次记录后，慢慢放手让孩子自己记账。该步骤的好处是，父母们可借此检查孩子的消费倾向，若发现有偏差，可适时纠正。
应该引起我们注意的是，因为国情的不同，我们一家只有一个宝贝疙瘩，所以中国儿童对“钱”的观念和国外孩子有很大的不同，比如：中国孩子在四五岁时就能做到美国11岁孩子才能做到的事——发现广告中的事实，并准确无误地告诉家长“去买”；而美国孩子在十二三岁学会的东西——熟悉银行的业务以及金融投资等技能，中国宝宝要到20岁左右才开始去学习。所以在如此的大环境下，培养孩子的理财观念还得按照国情一步步来。
在每月或定期给孩子的零用钱中，强行扣下一部分用于基金定期定投，从先期的强迫到孩子自愿，可让孩子树立起将可支配收入分成储蓄和消费两项进行管理和配置的理财理念，使他将来自己有了收入后，开支分配更合理和经济。基金定期定投比起传统的银行零存整取产品更具有理财启蒙作用，可以让小孩儿从小接触资本市场的一些概念。
帮助孩子管理零用钱
随着生活水平的日益提高，孩子的零花钱也越来越多，但是作为家长，该不该给孩子零用钱？该给多少？应如何引导孩子合理使用零用钱？这些逐渐成为许多家长烦恼的问题，也成为许多家庭无法回避的问题。
相关媒体曾经作过一个关于零用钱的调查。结果发现，有将近70%的孩子承认，家长每月会给他们数额不等的零花钱，而且过年收到的“压岁钱”任由他们自由支配，且大部分孩子都拥有自己的“小金库”。当然，大多数家长给孩子的零花钱不会多，一般每个月几十元。但是，一些家境宽裕的孩子得到的零花钱远不止这个数目，使孩子在花钱时非常大方。对于零花钱，孩子们支配起来都很简单，“随意买喜欢的东西”几乎是九成以上孩子的选择。
很显然，孩子们对待零用钱的态度存在严重的问题。那么，对于孩子不能正确合理使用自己的零花钱的做法，家长到底应该怎么做呢？很多家长还没有找到合适的处理方法。专家认为，这个问题要从零用钱的发放和指导孩子合理支配零用钱上入手解决。
对于“如何帮助孩子合理使用自己的零用钱”这个问题，理财师认为，对压岁钱和平时的零花钱进行管理和使用指导是培养孩子理财的好方法，家长一定要抓住这个契机。
那么，到底应该怎么办呢？专家认为，零用钱还是应该给的，并且要定期给，遵循一定的方法；要试着指导孩子合理支配自己的零用钱。
具体来讲，可以从以下两个方面做起：
1.适度地给孩子零用钱。
专家认为，零用钱要给，但是要适度地给。那么，怎么才算适度呢？有什么标准吗？理财师认为，这可以根据孩子的年龄和成熟度来衡量。对5岁以下的孩子而言，零用钱的意义并不大；6岁左右的孩子，则可考虑给他小额零用钱，让他学习金钱的使用及了解金钱的价值；对七八岁的孩子来说，金钱已具有意义，但在使用上，却不懂得节制，面对这个阶段的孩子，家长应着重灌输他正确的金钱观念。
2.指导孩子使用零用钱。
给孩子零用钱，不是打发孩子，也不是补偿孩子，应该在给孩子零用钱的同时，告诉他零用钱的使用、保管方法，如此才能充分发挥零用钱的教育作用。当孩子提出购物要求时，家长应先分析一下孩子的要求是否合理。合理的应尽可能给予满足，但也要量力而行；不合理的要求，家长一定不能迁就，应给孩子讲清道理。家长还可以采用“攒钱购物”的方式来让孩子合理使用零花钱。家长可将孩子盼望已久的心爱礼物，如小自行车、游戏机等作为孩子一个大的“集资目标”，让孩子将日常零花钱尽量存起来，当达到一定数目时（父母可酌情添一些）再去购置。这样，不仅有利于培养孩子合理使用零花钱，还能使孩子更为珍惜地使用“自己的钱”买的物品。
另外，用压岁钱给孩子买保险是一种不错的选择。据介绍，各家保险公司针对孩子的成长需求，设计了多种保险，如“少儿保险”、“少儿意外伤害险”等。家长可视压岁钱数目买一次性付款方式的险种，也可以选择买分期付款的险种。用压岁钱帮孩子买一份保险，也就为孩子今后的生活增添了一份保障，这也是父母对孩子的另一种关爱。
父母给孩子零用钱要做到“八不”：1.不要以金钱作为奖励或惩罚孩子的工具。2.不要养成孩子随意用钱、有求必应的坏习惯。3.不要让孩子有借钱和欠款的恶习。4.不要根据自己的情绪随意增减孩子的零用钱。5.不要瞒着一方，用钱来讨好、贿赂孩子。6.不要在孩子面前宣扬拜金主义。7.不要引导孩子进行高消费或超前消费。8.不要让孩子的零用钱超过家庭成员的人均零用钱水平。
