养成良好的储蓄习惯
只有储蓄才是最安全的理财方式。对你，对我，对他，对所有的人来说，存钱都是成功的基本条件之一。所以对那些原来没有存钱经历的人来讲，眼下最迫切解决的问题莫过于：我要怎么做才能存钱？怎样才能养成存钱的习惯？
2007年3月，相关机构曾经对2000名职业女性的经济生活进行了一个简单的调查。此次调查历时半个月，调查对象集中于上海、北京、深圳、广州等地，受访者收入集中在2000~5000元之间，受访者年龄集中在30岁以下，受访者的职业主要分布在电器、通信设备、机械制造及设备，以及行政、事业单位等行业和部门。结果发现，44%的受访者有固定的储蓄习惯，更加让人吃惊的是，其中只有18%的受访者会存下薪水的一半；有13%的受访者会定期存入1/3或更少；56%的受访者不会进行固定储蓄；41%的受访者表示“尽自己所能存多少算多少，没有固定额度”；另外还有14%的“月光族”，表示“从来不存钱，每月花光光，即便存钱，也是在有需要的时候才开始”。
调查还显示，薪水越高、职位越高的女性有固定储蓄习惯的越少；与此相反的是，薪水越低的职业女性往往越重视固定储蓄。
经过统计，调查机构最后得出一个结论：那些没有固定的储蓄习惯的女性几乎一半的时间都被缺钱情况所困扰着，并且依赖性更强，相当一部分人依靠丈夫或者父母的工资生活；而那些有固定储蓄习惯的女性一般都能够自由安排自己的经济生活，自由空间更大，职业发展前景也非常好，有很多人已经存下了一笔可观的存款。
我们都不要做没有存钱习惯的人，否则我们将穷困潦倒，终生为贫困所困扰。相反，我们要做一个有储蓄习惯的人，为了我们的现在，为了我们的未来。
成功学祖师拿破仑·希尔说，如果你手里有钱，银行里有存款，你就会感到轻松自在，你可以不理会别人如何看待你，几百元的花费不必放在心上，超市、商场自由自在地去逛。希尔讲的一点儿都没错，只有有了钱，我们才能自信，我们才能自由地买我们喜欢的任何东西。但是这基于我们有一个良好的存钱习惯，只有学会储蓄，我们才能存下钱，我们才能有钱。
一般来讲，存钱纯粹是习惯问题。当然，养成储蓄的习惯并不表示会限制我们的赚钱能力。正好相反，在养成存钱的习惯之后，我们不仅会把自己所赚的钱系统地保存下来，也会使我们拥有更多的机会，增强我们的观察力、自信心、想象力、进取心，及领导才能，真正增强我们的赚钱能力。
那么，如何强迫自己养成储蓄的习惯呢？以下是一些切实可行的方法：
1.申请一个专门用于理财的银行账户。
2.定期从工资账户上取出10元、20元或是50元，存入新设的存款账户中。两三个月之后，增加每次从工资账户中取出后存入该理财账户的金额。
3.每天从钱包里拿出5元或10元钱，放进一个信封。每月把信封里积攒的一定数目的钱存入银行的存款账户中。说明一下，我们要懂得积少成多的道理，假定我们每天存10元，每月就是300元，一年就是3600元。
4.尽量不用信用卡。
5.找到自己的目标。存钱是要有目标的：是想换一所大点儿的房子，买一辆车，读书深造，还是去投资？总之，把目标统统记录下来，然后贴在冰箱上、厨房门上、餐桌上等任何你经常看得到的地方，这会提醒你时常想起你的目标。
6.尽早还清欠银行的钱，以减少利息的付出。
若想强迫自己储蓄，最好是一领到薪水，就先抽出20%存起来。无论是选择保守的零存整取、银行定存，还是积极的定期定额储蓄，长期下来，都可以达到积少成多的复利效果。举例来说，如果每个月薪水有3000元，把其中20%也就是600元定期定额地投放到基金之中，以年平均利率15%计算，投资10年约有16万元，不但是一笔可观的资产，也是一种保障。
银行存款技巧知多少
如今，银行理财产品繁多，令人眼花缭乱，许多普通市民因缺乏相关金融知识而对诸多产品望而却步。那么，怎样才能在银行储蓄中获得理想收益的同时又给自己带来方便呢？专家认为，这需要我们把握好存款技巧。
2007年3月，王阿姨在美国的儿子给王阿姨寄来了8万元人民币。面对这笔“巨款”，王阿姨突然有点手足无措的感觉。王阿姨听说存款是有技巧的，如果存得合理，自己可以赚更多的利息，还可以灵活存取。于是王阿姨向理财师进行了相关咨询。最后，王阿姨在理财师的建议下，将8万元平均拆成4份，其中2份存3个月的，另外2份分别存半年和一年期。
理财师认为，这样存款后，王阿姨还有两种选择：一种就是维持这种存法不变，到期自动转存，这样不仅能分享市场新利率，更重要的是可以作为应急资金；另外，王阿姨可以于6月份把3个月到期的4万元进行分拆，将其中2万元转存一份一年期，另2万元存半年期，所有存款到期后都自动转存一年期，则从12月1日起，王阿姨手中的4笔存款都是一年期的，而且每隔3个月，就有一笔2万元的存款到期，既可供应急之用，也可在没有急用时进行转存，分享市场新利率。
这个存款建议非常好，正是王阿姨所期望的。
理财师的建议是非常合理的。我们也可以从理财师的建议中看出，存款的确存在着很多技巧，我们在存款的时候一定要充分考虑各种情况，巧妙利用存款技巧。
下面是理财师给出的一些最基本的存款技巧：
1.活期存款不宜存太多。
活期存款的特点是可以随时存取，灵活度很大，但利率非常低。因此账户中活期存款不宜太多，够日常生活所需即可。我们可以到银行将暂不动用的钱存为定期，也可利用一些银行卡的智能理财功能，只要一超过约定的金额，其达到约定的部分就自动转存为定期。
2.定期存款不要选择存款时间太长。
专家建议最好选择短期定期存款，这是出于两个方面的考虑：一是因为多次降息后利率下降的空间已不大，一旦利率上升，长期存款就无法享受较高的利率而影响收益；二是从银行统计的数据看，多数客户会选择短期定期存款，暂时把钱放在银行以等待更好的投资机会。
3.组合存钱。
组合存钱就是把各种储蓄方式加以组合的储蓄方式。这种存款方式现在非常流行，优点是方便灵活、利益大。
4.定期存款提前支取的小窍门。
当迫不得已要把定期存款提前支取出来的时候，也可以运用一些技巧使利息损失减少到最低程度。具体操作方式如下：
（1）办理部分提前支取。银行规定，定期存款的提前支取可分为部分和全额支取两种。储户可根据自己的实际需要，办理部分提前支取，剩下的存款仍可按原有存单存款日、原利率、原到期日计算利息。
（2）办理存单抵押贷款。储户要全额提前支取一年期以上的定期储蓄存单，而支取日至原存单到期日已过半，在这种情况下，可以用原存单做抵押申请办理小额抵押贷款手续，这样可减少利息损失。
在定存到期前，若未来利率有上涨的可能，即可采取浮动利率；若各银行利率或放款利率看跌，则应采取固定利率。这样，一来避免利率风险，二来可计算出未来的收益以便再作运用。
组合存钱好处多
储蓄在居民理财中占据重要地位，但许多居民不知道如何利用不同储蓄品种以赚取更多收益。近些年来，有人开始发现了“组合储蓄”的好处。我们来看看组合储蓄到底是如何让我们受益的。
李小姐是一家网络公司销售部的经理，月工资5000元。原本打算每月存点儿钱买房，但由于太忙，去银行也要排队，不经意放弃了这种打算。后来在朋友的介绍下，她学会了“组合储蓄”，现在不仅生活有所改变，而且还首付了20万元买了房子。
储蓄不是单纯地把钱存进银行账户里就好了。储蓄，说大了是一门学问，如果能仔细研究，我们可以利用储蓄技巧来获利。在现实生活中，我们经常遇到这种情况：把钱换成存单，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会；如果把存单全部存成一年期的，利息又太少。那么，如何弥补这些不足呢？专家认为，储蓄要讲究搭配。为弥补这些做法的不足，我们不妨试试下面几种组合存款的方法，既有很好的流动性，又可获取高额利息。
1.连月存储法。
连月存储法即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，到期日期分别相差1个月，也称12张存单法。这种存储方法能最大限度地发挥储蓄的灵活性，一旦急需用钱，可支取到期或近期的存单，减少利息损失。
2.阶梯适应储蓄法。
阶梯适应储蓄法能使储蓄到期额保持等量平衡，既能应对储蓄对利率的调整，又可获取3年期存款的较高利息，满足工薪家庭为子女积累教育资金的需要。以1万元为例，我们可以把1万元存成4张存单，但金额要一个比一个大，呈阶梯上升状，并注意适应性。可把1万元分别存成1000元的1张，2000元的1张，3000元的1张，4000元的1张。这样一来，假如有1000元需要周转，那么只要动用1000元的存单就行了，而不必动用其他大存单，从而减少了不必要的损失。
3.交替定期储蓄法。
交替定期储蓄法不仅不会影响家庭急用，还会取得比活期储蓄高的利息。以5万元为例，我们可以把它分成2份，每份2.5万元，分别按半年、一年的期限存入银行。半年期存单到期后，若有急用便可取出，若用不着便可按一年期期限再存入银行。以此类推，每次存单到期后，都转存为一年期存单，这样2张存单的循环时间为半年，若半年后有急用，可取出任何一张存单。在适当的时候也可按急用数额支取，而不必全额支取。这样，我们的存款便不会全部按活期储蓄存款计算利息，既能满足家庭应急之需，又避免了利息损失。
4.利滚利存储法。
所谓利滚利存储法，又称驴打滚存储法，是存本取息储蓄和零存整取储蓄有机结合的一种储蓄方法，此种储蓄方法，只要长期坚持，便会带来丰厚回报。假如你现在有3万元，你可以先考虑把它存成存本取息储蓄，在一个月后，取出存本取息储蓄的第一个月利息，再用这第一个月利息开设一个零存整取储蓄账户，以后每月把利息取出来后，存入零存整取储蓄账户，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且其利息又在参加零存整取储蓄后又取得了利息，可谓是鸡生蛋、蛋生鸡，让家里的一笔钱取得了两份利息。这种储蓄方法，对工薪家庭为未来生活积累养老金和生活保障金有很大的好处。
国债每年都会发行，利息虽然与银行同期储蓄利息差别不大，但它不用缴纳5%的利息税。家里有部分钱在短期之内用不到时，可以用来买一些国债。
月月储蓄法
月月储蓄法也是组合储蓄的一种。为了对“月月储蓄”有一个更加详细的了解，我们在此将结合案例作具体的介绍。
赵丹青是一家外企的销售人员，税后月薪20000元。作为销售人员，赵丹青的工作负担很重，根本没有多余的精力去理财。他每月生活花销3000元左右，留出2000元做流动资金，剩下的15000元用于储蓄。赵丹青采用的是月月储蓄法，每月开一张15000元一年期的存单，一年后他就有12张15000元的一年期存单。
在第一张存单到期时，赵丹青就拿出本息加上当月用于储蓄的15000元续存一年期定期，以此类推。他手上始终有12张存单，利息不断增长，而存款的流动性也非常好，一旦急需用钱，都可以支取到期或近期的储蓄，从而最大限度地减少利息损失。
专家认为，这种方法既可减少利息损失，又能解燃眉之急，适用于各类家庭。
月月储蓄法又称“12张存单法”，即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，到期日期分别相差一个月。这种方法，是阶梯存储法的延伸和拓展，不仅能够很好地聚集资金，又能最大限度地发挥储蓄的灵活性，即使急需用钱，也不会有太大的利息损失。
月月储蓄法，月月有到期的，又月月存，非常适合忙碌而又无时间顾及理财的工薪阶层。在储蓄的过程中，一定要注意：当利率上行时，存款期限越短越好；而当利率下行时，存款期限越长越好。
每月定期存款单期限可以设为一年，每月都这么做，一年下来你就会有12张一年期的定期存款单。从第二年起，每个月都会有一张存单到期，如果有急用，就可以使用，也不会损失存款利息。当然，如果没有急用的话这些存单可以自动续存，而且从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的存款单中，重新填一张存款单。
当然，如果我们有更好的耐性的话，我们还可以尝试“24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同，只是每张存单的周期变成了两年或者三年。这样做的好处是，你能得到每张存单两年或者三年定期的存款利息。这样可以获得较多的利息，但也可能在没完成一个存款周期时出现资金周转困难，这需要根据自己的资金状况进行调整。
如果有零存整取的习惯，可以改为投资基金定投理财。现在很多基金公司都推出了定投产品，有三年的、五年的、十年的，每月定投三五百元，比银行零存整取要好很多。专家认为，储蓄不是投资，而购买基金是投资。从储蓄到定投基金，会帮助你树立投资理念，对你理财具有很重要的意义。
阶梯储蓄法
如果把钱存成一张存单，一旦利率上调，就会丧失获取高利息的机会；如果把存单存成一年期存单，利息又太少。为弥补这些做法的不足，不妨试试“阶梯储蓄法”。“阶梯储蓄法”也是组合储蓄的一种。
40多岁的张阿姨打算在近几年内为儿子读大学准备一笔学费。
目前张阿姨夫妇是公司的中层骨干，每年都会有较大一笔年终奖收入，为此，她选择了阶梯储蓄。
张阿姨有8万元的现金打算储蓄，她用其中的2万元存活期，作为家庭生活备用金，随时支取；另外6万元分别用2万元开设了一个一年期存单、一个两年期存单，一个三年期存单。一年后，将到期的2万元再存三年期，两年的到期也转存三年，这样每年都会有一张存单到期，依次相差一年。这种储蓄方式既方便使用，又可以享受三年定期的高利息。
理财专家认为，张阿姨的这种存款方式非常适合她，比较灵活，利息收入也不会减少，更重要的是即使随时取款为儿子上学，也不会损失太多利息。利用这种存储方法，张阿姨就能为儿子积累一笔教育基金。万一家庭急需用钱的话，可以只动一个账户，避免提前支取带来的利息损失。
